Los inversores que buscan la diversificación del mercado de valores a veces recurren a clases de activos alternativas. También conocido como inversión de crédito privado, este tipo de crédito es una clase de activo de préstamos negociados de forma privada y financiamiento de deuda de prestamistas no bancarios, que incluyen:
- Préstamos para pequeñas empresas
- Créditos de consumo
- Deuda en riesgo
- Otras formas de deuda privada
Los inversores pueden recurrir a inversiones crediticias privadas para mejorar el flujo de caja o para protegerse de las tendencias económicas mundiales. Durante la última década, las plataformas digitales de inversión alternativa han permitido inversiones alternativas en una escala que antes no era posible.
Percent es una de esas plataformas digitales. La compañía permite a los inversionistas invertir tan solo $500 en préstamos para pequeñas empresas o consumidores con plazos de uno a nueve meses. Estas microinversiones agregan diversificación a una cartera basada en acciones, pero también conllevan riesgos.
Explicamos cómo funciona la plataforma Percent y cuándo podría tener sentido invertir en ella.
- Los inversores acreditados invierten en préstamos a corto y medio plazo
- Inversión mínima de $500 por préstamo en la mayoría de los casos
- Sin comisiones en la plataforma de inversión estándar
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1% anual para ciertas inversiones |
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Financiamiento a corto plazo y pagarés no bancarios |
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¿Cuál es el porcentaje?
Los inversionistas que buscan inversiones alternativas de alto rendimiento pueden invertir $ 500 o más en préstamos comerciales y de consumo de corto plazo y alto rendimiento.
¿Qué ofrece?
Percent ofrece inversiones alternativas para servir como una forma valiosa de diversificación y flujo de efectivo para personas que están fuertemente invertidas en el mercado de valores.
Invierte en una variedad de préstamos
Las oportunidades de inversión porcentual van desde préstamos de consumo a corto plazo hasta préstamos por cobrar y otras formas de préstamos comerciales. Cada oportunidad es una inversión independiente, por lo que los inversores pueden buscar en las ofertas para encontrar una que coincida con su perfil de inversión.
Además del principal producto de inversión de la empresa, también ofrece préstamos de riesgo para empresas de alto crecimiento. Estos préstamos se reembolsan cuando la empresa en cuestión recibe su próxima ronda de financiación.
Solo pueden participar inversores acreditados
Las oportunidades de inversión de Percent solo están abiertas a inversores acreditados. Esto incluye a las personas que ganan más de $200,000 por año ($300,000 como pareja) o aquellos con un patrimonio neto de más de $1 millón (excluyendo el valor de su residencia principal).
Los plazos del préstamo van de 1 a 9 meses.
La mayoría de los préstamos típicos en la plataforma de Percent tienden a ser a corto plazo para ayudar al flujo de efectivo de una pequeña empresa. Con préstamos tan cortos, los inversores pueden recibir su capital e intereses rápidamente.
Los préstamos de porcentaje preferencial tienen plazos que van de 10 a 36 meses. Percent cobra una tarifa de servicio anual del 1% para préstamos en el programa Percent Prime.
Sin cargos por inversiones estándar en una sola nota
Una nota es un tipo de reconocimiento de deuda de un prestatario a un acreedor o inversionista y tiene características similares a los bonos. Los inversores reciben pagos de intereses y se les reembolsa el capital (la cantidad original invertida) más tarde. Estos se pueden utilizar con fines de inversión y se pueden utilizar para mejorar el rendimiento de un bono.
Los inversores que elijan invertir en Single Notes no tendrán que pagar ningún costo de inversión. Los inversores que opten por Blended Notes, Percent Prime (notas a largo plazo) o Venture notes pagarán comisiones por sus inversiones.
Rendimiento del conjunto de subastas holandesas
Percent utiliza su comunidad de inversionistas para ayudar a obtener retornos en nuevas oportunidades de inversión. Envía correos electrónicos basados en la demanda para determinar cuánto están dispuestos a invertir los inversores con determinados rendimientos. Estas encuestas se utilizan para fijar el precio. Luego, las transacciones se financian durante una ventana de inversión de dos semanas.
Inversiones mixtas o de una sola nota
La plataforma de porcentaje estándar y sin cargo permite a los inversores invertir en préstamos individuales. Sin embargo, los inversores también pueden optar por invertir en Blended Notes, que brindan una mayor exposición a la cartera de préstamos en la plataforma Percent. Los inversores que opten por Blended Notes deberán pagar una comisión de gestión del 1%.
¿Hay alguna tarifa?
La mayoría de las veces, Percent no cobra ninguna tarifa en su plataforma de inversión minorista estándar. A los inversores acreditados que inviertan en préstamos individuales de uno a nueve meses no se les cobrará ninguna comisión.
Sin embargo, Percent cobra una tarifa de administración del 1% en algunos casos. Estos incluyen Porcentaje Prime y Blended Note.
La inversión final que se ofrece a través de la plataforma Percent es un préstamo de capital de riesgo. Los préstamos se otorgan a empresas de alto crecimiento. Por lo general, tienen plazos cortos y están diseñados para ser reembolsados en la próxima ronda de financiación de capital de riesgo. Los inversores pagan el 10% de la rentabilidad de estos préstamos.
¿Cómo puedo contactar a por ciento?
Para preguntas estándar, la mejor manera de contactar a Percent es a través de su chatbot en línea. Los posibles inversores y clientes también pueden llamar al 646-876-5141 o enviar un correo electrónico a hello@percent.com.
El porcentaje se basa en Nueva York. La dirección de su oficina en Manhattan es 909 Third Ave #968 New York, NY 10150.
¿Cómo se compara el porcentaje?
Percent es una de las únicas empresas en el área de inversión en pequeñas empresas y préstamos a corto plazo. Además, en comparación con la mayoría de las otras inversiones alternativas, su estructura de tarifas parece más baja. Los competidores como YieldStreet cobran hasta un 2% sobre sus inversiones.
La opción Blended Note de Percent ofrece una excelente exposición combinada con tarifas relativamente bajas (1 % anual) que podrían brindar a los inversores la diversificación que desean.
El único inconveniente de Percent es la gama limitada de préstamos. La mayoría de las oportunidades de inversión en la plataforma son préstamos comerciales y de consumo a corto plazo. Los inversores que busquen activos a más largo plazo tendrán que buscar en otra parte.
Los inversores también podrían recurrir a productos de préstamo más especializados como Calle de los compañerosque tiene una estructura de inversión y comisiones similar, pero se centra exclusivamente en préstamos para la vivienda.
¿Cómo puedo abrir una cuenta?
Para comenzar con Percent, necesitará un pasaporte o una tarjeta de identificación. El porcentaje sigue los requisitos de Conozca a su cliente que implican el reconocimiento de fotografías. Puede iniciar su solicitud de cuenta de porcentaje a través de su sitio web.
Durante el proceso de registro, los inversores deben autocertificar su condición de inversores acreditados. Este artículo explica las reglas para convertirse en un inversor acreditado.
Los requisitos más comunes incluyen:
- Ingresos superiores a $200,000 como individuo o
- $300,000 en pareja o
- Tener más de $ 1 millón en patrimonio neto fuera de su residencia principal
Una vez que complete el proceso de registro, puede ver oportunidades en el sitio y depositar fondos en su cuenta Percent.
¿Es seguro y protegido?
Como parte de los requisitos de Conozca a su cliente, Percent se adhiere a la seguridad de nivel bancario. La información personal está encriptada y no se comparte sin consentimiento.
Las personas que eligen invertir con Percent tienen sus fondos en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC.
Sin embargo, las inversiones en la plataforma Percent pueden ser riesgosas. Los inversores pueden perder parte o la totalidad de su dinero si un prestatario no cumple con el préstamo. Los inversores deben tener cuidado con este tipo de inversión, ya que conlleva un alto grado de riesgo.
¿Vale la pena?
Percent ha estado en el negocio por un tiempo relativamente corto, solo cuatro años, pero su historial durante ese tiempo ha sido impresionante. Las notas corporativas son una clase de activos volátiles, pero el rendimiento de las inversiones no está estrechamente relacionado con el mercado de valores. Esto podría hacer que los préstamos en porcentaje sean una gran oportunidad de inversión para inversores acreditados que buscan inversiones alternativas.
La única advertencia al invertir a través de Porcentaje es que los inversores pueden sentir una falsa sensación de control. Con préstamos a corto plazo e información detallada sobre cada operación, los inversores pueden sentir que pueden controlar el rendimiento en la plataforma.
Sin embargo, los préstamos sindicados son una clase de activos de riesgo y los inversores podrían perder su inversión principal y su rendimiento. Ten esto en cuenta si decides invertir en este tipo de activos en Porcentaje.