Con los saldos de los préstamos estudiantiles en aumento, su mejor opción es pagar la deuda de su préstamo estudiantil lo más rápido posible, o mejor aún, evitar que la deuda se acumule tomando medidas preventivas.
Muchos graduados tienen que poner sus vidas en espera debido a errores comunes en los préstamos estudiantiles. ¡Evite cometer estos errores y deshágase de sus préstamos estudiantiles en 3 sencillos pasos!
Para minimizar el impacto, sigue estos 3 sencillos pasos para evitar que se acumulen deudas innecesarias.
Paso uno: elija la universidad adecuada y acelere su graduación
Elige la universidad adecuada
Averigüe cuánto costará la matrícula y también calcule todos los demás costos, como libros de texto, materiales, gastos de manutención y costos adicionales si vive en el campus. Esto se llamará el precio neto. Consulte nuestra guía para averiguar cuánto cuesta realmente la universidad.
Entre sus mejores opciones universitarias, considere cuidadosamente el costo, el estilo de vida y las oportunidades profesionales. Sopesa los pros y los contras de cada universidad antes de hacer tu elección.
Si está tratando de reducir sus opciones de a qué universidad asistir, eche un vistazo a sus mejores opciones y clasifíquelas por matrícula. También investigue un poco para averiguar si las clases se llenan rápidamente y qué alternativas hay disponibles.
Relacionado: Dónde aplicar a la universidad: encontrar la coincidencia académica y financiera
Lo último que desea es prolongar la graduación y lidiar con semestres medio completos porque los cursos requeridos no están disponibles y no hay alternativa.
Ya sea que haya sido aceptado o no en la universidad de sus sueños, también puede comenzar en un colegio comunitario y luego transferirse a la universidad de sus sueños.
Unos años en un colegio comunitario te ayudarán a mejorar tus calificaciones y aumentarán tus posibilidades de obtener una buena beca o subvención. Como beneficio adicional, esta opción le ahorrará dos años de costosa matrícula universitaria.
Si aún no está seguro de poder pagar su préstamo estudiantil de manera realista después de la graduación, una buena regla general es que el saldo del préstamo no debe exceder su salario inicial esperado.
Becas, subvenciones y cómo completar su FAFSA
Antes de sentirse abrumado por el costo de la matrícula, investigue todas las subvenciones y becas disponibles de sus mejores opciones universitarias. Descubre cuánto necesitas con y sin ayudas y becas.
Luego, explore sus opciones de ayuda financiera. Antes de recurrir a los préstamos para estudiantes, asegúrese de conocer todas las opciones de subvenciones y becas. Complete su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) y comience a buscar becas y subvenciones de inmediato.
Finalmente, considere cuánto necesitaría para llenar el vacío y si tener un trabajo tendría un impacto. Un trabajo en un café de la universidad podría ahorrarle unos cuantos miles de dólares, pero también podría afectar negativamente sus calificaciones.
Si prefiere no trabajar mientras está en la escuela, comience a planificar su carrera para tener un trabajo cómodo que lo apoye después de graduarse. Los préstamos privados deben ser su último recurso para cerrar la brecha de matrícula.
Una advertencia sobre los préstamos estudiantiles: sepa en qué se está metiendo antes de solicitar préstamos estudiantiles. Ha leído historias de terror de personas que no pueden pagar los gastos diarios a medida que se acumulan sus préstamos estudiantiles.
Sepa en lo que se está metiendo cuando pide dinero prestado para la escuela. Comience usando préstamos estudiantiles federales, luego considere los préstamos privados como último recurso. Recuerde que los préstamos privados generalmente no ofrecen los mismos beneficios que los préstamos federales para estudiantes, como aplazamiento, indulgencia o condonación.
Crear un plan eficaz para la graduación.
Determine sus requisitos de graduación y determine si la matrícula se calcula por semestre/trimestre o por unidad. Si la matrícula se calcula por semestre/trimestre, puede graduarse rápidamente con la planificación y la disciplina adecuadas.
Tome cursos de verano y unidades transferibles en un colegio comunitario local para reducir costos y compensar los problemas de disponibilidad de cursos. Por ejemplo, algunas universidades permiten que los estudiantes tomen cursos de idiomas que se llenan fácilmente en los colegios comunitarios. De esta manera, aprovecha al máximo su tiempo y también ahorra dinero, especialmente si su escuela cobra matrícula por unidad.
Paso dos: Presupueste y ahorre para minimizar la deuda de préstamos estudiantiles
Crea un presupuesto realista para tu vida ahora
Quiere disfrutar de la experiencia universitaria, pero no quiere arruinarse en el proceso. Para salir por la noche, encuentre lugares donde pueda obtener excelentes ofertas en comida y bebida para reducir sus gastos de cena.
Mientras esté en la escuela, reduzca sus gastos de manutención viviendo en su casa o alquilando un apartamento fuera del campus en lugar de vivir en el campus. Decida cómo planificar sus comidas y vivir con mucha anticipación. Aparta dinero durante tus estudios, ya sea de un trabajo o de una ayuda económica.
Para empezar, cree un presupuesto universitario realista. Enumere todos sus ingresos, incluida la ayuda financiera, los ingresos laborales o las contribuciones de sus padres.
A continuación, enumere sus gastos, comenzando con necesidades tales como matrícula y cuotas, libros, alquiler o alojamiento y comida, comestibles, servicios públicos, artículos personales, transporte y seguro médico. Incluya todos los pagos mínimos de tarjetas de crédito y deudas en su presupuesto.
Use la mayor parte del dinero restante para pagar su préstamo estudiantil. Si tiene un número negativo, deberá rehacer su presupuesto para que sus ingresos cubran todos sus gastos. Su presupuesto debe permitir emergencias, mantenimiento del automóvil (si tiene un automóvil) y gastos más grandes, como una computadora portátil nueva o unas vacaciones.
Si ya dejó la escuela, calcule cuánto debe pagar y luego cree un presupuesto. Calcula tus ingresos y gastos, y mira cuánto te queda. Incluya el pago mínimo en su presupuesto. Use la mayor parte del dinero extra para pagar su préstamo.
Ahorra para el futuro
Ya sea que sus ingresos provengan de préstamos estudiantiles, la ayuda de sus padres o su salario, debe crear buenos hábitos financieros desde el principio. Comience almacenando al menos un 10% por mes.
Ahorrar cada mes te ayudará a crear buenos hábitos financieros que te beneficiarán en tu vida adulta y más allá.
Consulte nuestra lista de las mejores aplicaciones de presupuesto para comenzar.
Paso tres: aumente sus ingresos y pague el saldo de forma agresiva
Pague las tasas de matrícula en cuotas durante sus estudios
Si puede pagar la matrícula, pague en cuotas para evitar perder dinero de una sola vez. Incluso la tarifa de instalación o la tarifa de conveniencia probablemente será mucho más baja que la tasa de interés del préstamo estudiantil.
Trabajar para minimizar la deuda
Si puede obtener una pasantía paga, puede obtener crédito para trabajar mientras tiene dinero para pagar los intereses del préstamo estudiantil.
Si todavía está en la escuela, puede usar un trabajo de medio tiempo para reemplazar o reducir los préstamos. Algunos trabajos pueden incluso cubrir sus gastos de manutención además de su salario. Por ejemplo, un trabajo como asistente residente puede ayudar a cubrir los gastos de manutención, como alojamiento y comida. Sin embargo, si no tienes cuidado, trabajar mientras estudias podría tomarte el tiempo que necesitas para estudiar y tener una vida universitaria equilibrada.
Si no estás en la escuela, busca oportunidades que te permitan alcanzar tus metas.
Trabajos que pagan sus préstamos estudiantiles
Busque trabajos que ofrezcan condonación de préstamos estudiantiles o concesiones que coincidan con su profesión. Algunas profesiones incluso pagan sus préstamos estudiantiles si permanece allí el tiempo suficiente. Si estás dispuesto a dedicarle unos años, es una buena opción.
Pagar los préstamos antes de tiempo
Si recibe un gran reembolso de impuestos, una bonificación o un aumento de sueldo, ¡no lo gaste! Utilice el dinero para prepagar sus préstamos estudiantiles o liquidarlos si ya dejó la escuela.
Si tiene saldos de préstamos estudiantiles más pequeños, no caiga en la trampa de la procrastinación. Si paga sus préstamos estudiantiles antes de tiempo, es más probable que los pague más rápido.
Pagar intereses
Aunque no tiene que pagar intereses sobre los préstamos estudiantiles mientras está en la escuela, los estudiantes con préstamos Stafford sin subsidio no están obligados a pagar intereses sobre los préstamos mientras están en la escuela, existen ahorros potenciales si paga intereses.
Si no está pagando sus préstamos estudiantiles lo suficientemente rápido, es posible que deba consolidar sus préstamos estudiantiles elegibles y hacer arreglos para el resto. No se ponga en esta posición, comience a tomar medidas preventivas ahora.
Pensamientos finales
Comenzar con el fin en mente. Decide una universidad, estima los costos y encuentra la manera de graduarte lo más rápido posible, especialmente si tu matrícula se calcula por semestre o trimestre en lugar de por unidad.
Explore todas sus opciones de subvenciones y becas, luego descubra cuánto necesita para llenar el vacío. Explore la ayuda financiera y calcule cuánto puede ganar si encuentra un trabajo.
¿Ha utilizado alguno de estos consejos para evitar que su deuda estudiantil se acumule mientras estaba en la escuela? Si se graduó, ¿utilizó alguna de estas estrategias para pagar sus préstamos estudiantiles? ¡Cuéntanos en los comentarios a continuación!