Revisión copiloto de 2023 | El inversor universitario

Si ha utilizado Google o ChatGPT, se ha beneficiado del procesamiento avanzado del lenguaje natural (NLP). Con reglas simples basadas en lenguaje real, puede filtrar toneladas de información para encontrar lo que necesita. A pesar del creciente uso de la PNL en otras partes de nuestra vida digital, las empresas FinTech han tardado en aferrarse a la PNL como una forma de servir a las personas.

Copilot está cambiando eso. Esta aplicación impulsada por IA le permite entrenarla para brindarle los mejores conocimientos. Al combinar los mejores elementos de diseño e IA, Copilot es un verdadero asistente digital.

Esto es lo que necesita saber sobre esta nueva aplicación de dinero.

Copilot es una aplicación diseñada para ayudarlo a convertirse en un mejor administrador de dinero. El enfoque de la empresa en una experiencia centrada en el usuario garantiza que comprenderá los aspectos más importantes de su vida financiera, como si gana más de lo que gasta. Esto le permite profundizar realmente en los detalles de sus finanzas.

Fundada en 2019, la empresa fintech con sede en Nueva York ha pasado desapercibida durante mucho tiempo. Pero con más de 6000 reseñas en la App Store, la empresa está empezando a llamar la atención como una aplicación de finanzas personales de calidad.

A diferencia de muchas Fintechs, Copilot no se asocia con los principales bancos y compañías de tarjetas de crédito. En cambio, cobra tarifas de suscripción mensuales o anuales a sus clientes dedicados, quienes pagan las tarifas de conexión a estas empresas.

En 2023, nombramos a Copilot entre las mejores aplicaciones de presupuesto en nuestra comparación anual.

Copilot ofrece un enfoque centrado en el usuario para la gestión del dinero con visualizaciones útiles y notificaciones útiles. Se enfoca en una experiencia de usuario simplificada mejorada por IA.

Visualizaciones intuitivas

Copilot tiene varios paneles que permiten a los usuarios comprender las facetas de sus finanzas. El Tablero de inversiones muestra las tendencias a largo plazo, así como los tickers de retorno más recientes. El panel de presupuesto muestra las categorías de riesgo en las que puede gastar de más, junto con un desglose de los gastos por categoría. Estos pronósticos indican si es probable que supere sus ganancias.

Las herramientas son fáciles de usar, especialmente si desea revisar una transacción específica.

Seguimiento de gastos y presupuestos

La parte de la aplicación Copilot que se aplicará a casi todos es la parte de presupuesto y seguimiento de gastos de la aplicación.

Configurar el presupuesto correctamente puede llevar un poco de trabajo, ya que debe «entrenar» a la aplicación sobre cómo categorizar las transacciones. Por ejemplo, es posible que deba etiquetar las transacciones como transferencias o ingresos en lugar de gastos. Este es el mayor inconveniente de la aplicación: la caracterización de las transacciones no es intuitiva. Pero una vez que establece el presupuesto, es muy sencillo realizar un seguimiento de los gastos con respecto al presupuesto que estableció en la aplicación.

Copilot te permite ajustar presupuestos por mes o activar «informes». Un ejemplo de reinversión es gastar varios meses por debajo de lo previsto para dar cuenta de meses de gastos mayores. Es perfecto para realizar un seguimiento de los gastos de vacaciones, o incluso los gastos de cuidado de niños si tiende a tener gastos más grandes en los meses de verano.

Seguimiento de inversiones

Copilot lo ayuda a rastrear el valor de toda su cartera y le brinda detalles sobre algunos de los principales impulsores de su cartera.

Puede personalizar los «widgets» en su página de inversión para enfocarse solo en los detalles que le interesan. Si es un inversor de fondos indexados a largo plazo, es posible que no le interese ver los movimientos diarios de su cartera. En este caso, puede eliminarlos de su pestaña de inversión.

Aquellos que son comerciantes más activos pueden querer habilitar una lista de seguimiento u otra función a través de la aplicación. Copilot es altamente personalizable, lo que lo hace ideal para una variedad de inversores.

Soporte de seguimiento criptográfico

Si tiene criptografía, puede rastrear el valor de esa inversión, incluso si tiene su criptografía en una billetera de hardware. Copilot tiene guías que muestran cómo conectarse a sus billeteras para que sus inversiones en criptografía se rastreen adecuadamente junto con el resto de su patrimonio neto.

Copilot no le brinda información detallada sobre el seguimiento de las criptomonedas como lo hace CoinTracker, pero ofrece una manera razonable de controlar sus criptomonedas junto con sus otras inversiones.

Flexibilidad de notificación

Si desea crear crédito o monitorear saldos de cuenta bajos, puede configurar notificaciones automáticas a través de Copilot. Por otro lado, si está más preocupado por el presupuesto, puede priorizar esas notificaciones.

Cuando las notificaciones están destinadas a todos, es posible que no se apliquen a su situación. Pero con Copilot, puede configurar las notificaciones que le interesan y nunca ver las que no.

Categorización de transacciones mediante procesamiento de lenguaje natural

Cuando empiece a usar Copilot por primera vez, la aplicación puede parecer relativamente genérica, ya que muchas de sus transacciones de gastos estarán etiquetadas como «Otros».

Pero cuando ingresa a la aplicación, puede comenzar a etiquetar transacciones en el «cubo» correcto de sus finanzas. Cuando comienza a hacer esto, Copilot le pregunta si desea configurar una regla.

Las reglas permiten a Copilot caracterizar adecuadamente transacciones similares en su nombre. Es un gran ahorro de tiempo y hace que el presupuesto y el seguimiento sean mucho más fáciles.

¿Hay alguna tarifa?

Puedes probar Copilot gratis durante un mes, pero después tendrás que pagar. Copilot cuesta $8.99 por mes o $69.99 por año.

A diferencia de muchas aplicaciones de presupuesto, Copilot no se asocia con una empresa de corretaje o tarjeta de crédito. Por lo tanto, los usuarios deben pagar para usar la aplicación.

¿Cómo contactar con Copiloto?

Puede acceder al Centro de ayuda de Copilot en línea o a través de la aplicación. Si desea ponerse en contacto con la empresa, puede enviar un correo electrónico a Copilot a hello@copilot.money.

La empresa no anuncia un número de teléfono o método alternativo de contacto.

Copilot es una de las innumerables aplicaciones de presupuesto que hemos revisado a lo largo de los años. Entre estas aplicaciones, es una de las pocas que hace que la caracterización de transacciones sea fácil y automatizada. Con datos limitados, Copilot «aprende» sus reglas de dinero personalizadas que hacen que la aplicación sea más fácil de entender.

Tiller y You Need A Budget ofrecen una personalización similar a Copilot, pero ninguna de las aplicaciones tiene un «aprendizaje» incorporado que facilita el seguimiento de los gastos.

Otras aplicaciones, como Mint o Empower (anteriormente Personal Capital), ofrecen casi tantas funciones como Copilot y son gratuitas.

Copilot compite en un mercado abarrotado de excelentes aplicaciones de presupuesto, pero aún así se destaca.

La mayoría de las personas no dejarán su aplicación de presupuesto preferida, pero Copilot pronto podría convertirse en un nombre ampliamente reconocido en el espacio Fintech.

Para abrir una cuenta de Copilot, descargue la aplicación Copilot de App Store en una Mac o iPhone. Desde un iPhone, puede elegir usar sus biomarcadores para acceder, como FaceID, o puede crear una cuenta usando una combinación de dirección de correo electrónico y contraseña.

No necesita proporcionar ninguna información más que sus credenciales. En su lugar, vinculará cuentas y billeteras criptográficas

Copilot ofrece total transparencia en sus prácticas de seguridad. Requiere autenticación multifactor y ofrece la opción de FaceID para acceder. La empresa se conecta a sus cuentas mediante un sistema de terceros llamado Plaid. Se reconoce que Plaid tiene un servicio de inicio de sesión seguro y protegido. Copilot también se compromete a evaluar continuamente su aplicación para detectar amenazas y actualizarla.

A pesar del alto grado de seguridad y protección, Copilot podría ser pirateado. Los usuarios no se arriesgarían a perder dinero en un hackeo (todas las cuentas se registran con acceso de solo lectura), pero se podrían filtrar datos privados. Siempre es importante evaluar su tolerancia al riesgo antes de inscribirse en una aplicación financiera en línea.

Usar Copilot es un placer. Si tiene una hora para configurar la aplicación a su gusto, es bueno iniciar sesión y obtener una actualización significativa sobre el estado de su dinero sin tener que buscar basura innecesaria.

Si no tiene en cuenta el costo, Copilot es una de las mejores aplicaciones generales de finanzas personales disponibles.

El único problema con Copilot es el costo. A $ 69.99 por año, Copilot es bastante caro y muchas personas no necesitan todas sus campanas y silbatos.

Si ha probado algunas de las aplicaciones de presupuesto gratuitas y no le gustan, pruebe Copilot. El costo es alto para una aplicación de presupuesto, pero un excelente sistema de seguimiento de dinero cambia las reglas del juego. Copilot podría ser esa aplicación para ti.