¿Su estado ofrece una deducción de impuestos sobre las contribuciones al plan 529?


Una de las grandes ventajas de usar un plan 529 para ahorrar para la educación universitaria es que muchos estados ofrecen una deducción de impuestos por las contribuciones al plan. Pero, como todo, hay reglas que se aplican.

Algunos estados requieren que usted contribuya al plan de su estado, mientras que otros le permiten deducir las contribuciones fiscales a un plan estatal. Finalmente, hay (desafortunadamente) estados que no ofrecen incentivos para hacer contribuciones.

Además, las reglas de retiro también pueden afectar sus impuestos. ¡Asegúrese de comprender las diferencias entre retirar 529 planes calificados para no pagar impuestos ni multas!

El Plan 529 le permite pagar dinero con fines educativos. Los fondos deben usarse para la educación, que incluye la matrícula en la universidad o jardín de infantes hasta el grado 12.

El propietario / donante de la cuenta permanece en control de la cuenta. Esta cuenta es diferente de una cuenta UGMA o UTMA, lo que permite al beneficiario tomar el control de la cuenta tan pronto como alcance la edad legal.

Los planes 529 ofrecen deducciones de impuestos sobre las contribuciones. Pero no todos los estados ofrecen la deducción. Los planes 529 no ofrecen deducciones de impuestos sobre contribuciones federales.

Sí. Las tarifas pueden variar mucho según el estado y el plan de inversión.

Puede abrir un plan 529 con su corretaje o buscando planes 529. Una vez que haya encontrado uno que le convenga, elegirá un plan interno o externo. Una vez que la cuenta está abierta, puede elegir una de las opciones de inversión que ofrece el plan.

Consulte esta lista aquí y vea dónde abrir el plan 529 adecuado para usted:

Si por seguridad quiere decir asegurado por la FDIC, esto dependerá de las inversiones en el plan 529. Algunos estados ofrecen planes asegurados por la FDIC. Verifique con el administrador del plan para estar seguro.

Sin embargo, recuerde que la mayoría de los planes son inversiones: podrían perder dinero con el tiempo.

Para la mayoría de los estados, debe contribuir al plan 529 de su estado (a diferencia de un plan fuera del estado) para calificar para un beneficio fiscal. Sin embargo, siete estados ofrecen paridad fiscal, lo que le permite contribuir a 529 esquemas estatales. Estos siete estados son:

  • Arizona
  • Arkansas
  • Kansas
  • Minnesota
  • Misuri
  • Montana
  • Pensilvania

Si su estado no tiene impuesto sobre la renta, no se aplica la deducción de impuestos del Plan 529. Estos estados incluyen:

  • Florida
  • Nevada
  • Texas
  • Dakota del sur
  • Washington
  • Wyoming

Algunos estados tienen impuestos sobre la renta, pero no se proporciona ninguna deducción fiscal. Incluyen:

  • California
  • Delaware
  • Hawai
  • Kentucky
  • Massachusetts
  • Minnesota
  • Nuevo Hampshire
  • Nueva Jersey
  • Carolina del norte
  • Tennesse

Según finaid.org, los siguientes estados ofrecen deducciones:

  • Alabama: $ 5,000 por padre ($ 10,000 por año)
  • Arizona: $ 2,000, soltero o cabeza de familia, o $ 4,000 cónyuge (cualquier plan)
  • Arkansas: $ 5,000 por padre ($ 10,000 conjunta)
  • Colorado: monto total de la contribución
  • Connecticut: $ 5,000 por padre (contribución conjunta de $ 10,000), traspaso de 5 años de contribuciones en exceso
  • Georgia: $ 2,000 por beneficiario
  • Idaho: USD 4,000 / USD 8,000
  • Illinois: sello de $ 10,000 / sello de $ 20,000 por beneficiario
  • Indiana: crédito fiscal del 20% en contribuciones de hasta $ 5,000 (crédito máximo de $ 1,000)
  • Iowa: $ 3,163 individuales / $ 6,326 adjuntas por cuenta
  • Kansas: Sello conjunto de USD 3,000 / USD 6,000 por beneficiario (cualquier plan estatal), ingresos excepcionales excluidos
  • Louisiana: sello común de $ 2,400 / $ 4,800 por beneficiario, excluyendo ingresos sobre ingresos, transferencia ilimitada de deducciones no utilizadas en años posteriores
  • Maine: $ 250 por beneficiario
  • Maryland: $ 2,500 por cuenta y por beneficiario, se transfieren 10 años
  • Michigan: $ 5,000 soltero / $ 10,000 cónyuge, exclusión excepcional de ingresos
  • Mississippi: exclusión de ingreso único de $ 100,000 individual / $ 20,000 conjunta
  • Missouri: $ 8,000 para una persona soltera / $ 16,000 para una exclusión total de ingresos
  • Montana: $ 3,000 para una persona soltera / $ 6,000 para una exclusión de ingresos brutos
  • Nebraska: $ 10,000 por declaración de impuestos ($ 5,000 si la declaración es separada), exclusión de ingresos más allá del límite
  • Nuevo México: monto total de la contribución, excluyendo ingresos por encima de la línea
  • Nueva York: solo $ 5,000 / común $ 10,000, exclusión excepcional de ingresos
  • Dakota del Norte: Común $ 5,000 / Común $ 10,000
  • Ohio: $ 2,000 por beneficiario por contribuyente o pareja casada, exclusión absoluta de los ingresos, transferencia ilimitada de las contribuciones en exceso
  • Oklahoma: $ 10,000 conjunta / sello de $ 20,000 por beneficiario, exclusión de ingresos excepcionales, traspaso de cinco años de contribuciones en exceso
  • Oregón: articulación conjunta de $ 2,265 / articulación conjunta de $ 4,530 (es decir, $ 2,265 por contribuyente) por año, exclusión de ingresos excepcionales, cuatro años de contribuciones en exceso
  • Pensilvania: $ 14,000 por donante / $ 28,000 por beneficiario (todos los planes públicos)
  • Rhode Island: $ 500 Soltero / $ 1,000 Esposo, Exclusión de ingresos excepcionales, Contribuciones excedentes ilimitadas
  • Carolina del Sur: monto total de la contribución, exclusión de ingresos por encima de la línea
  • Utah: 5% de crédito fiscal sobre las contribuciones hasta un máximo de $ 1,900 / $ 3,800 por beneficiario ($ 95 / $ 190 de crédito)
  • Vermont: 10% de crédito fiscal en contribuciones de hasta $ 2,500 por beneficiario (crédito fiscal de hasta $ 250 por contribuyente y por beneficiario)
  • Virginia: $ 4,000 por cuenta por año (sin límite para mayores de 70 años), exclusión de ingresos finales, transferencia ilimitada de contribuciones en exceso
  • Washington, DC.: $ 4,000 en singles / $ 8,000 acumulativo, exclusión de ingresos excepcionales
  • Virginia Occidental: monto total de la contribución en la medida de los ingresos, exclusión final de los ingresos, traspaso de cinco años de las contribuciones en exceso
  • Wisconsin: $ 3,000 por beneficiario dependiente, individuo o nieto, exclusión de ingresos más allá del límite

Si desea controlar el dinero que invierte en la matrícula de una universidad beneficiaria, entonces sí, vale la pena. Asegúrese de que los fondos eventualmente se utilizarán para la educación. De lo contrario, incurrirá en una multa del 10% y se le aplicarán impuestos a la tasa de su impuesto sobre la renta regular por el uso no educativo de los fondos.

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