Con todos los cierres y cierres, tener un ingreso estable para pagar sus préstamos estudiantiles puede ser un desafío. Además, hay mucha información errónea sobre lo que es y no es aplicable para los prestatarios estudiantiles.
Describamos qué es la declaración de emergencia y qué significa para sus préstamos estudiantiles, así como qué sucederá si pasamos a cuarentena completa o una ejecución hipotecaria del gobierno.
Pagos de préstamos estudiantiles
En primer lugar, a partir de hoy, debe hacer los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo. Hay mucha información errónea en las redes sociales de que Trump está renunciando a los pagos de préstamos estudiantiles. Es FALSO.
¡Aún tiene que hacer los pagos de su préstamo estudiantil! No puedo decir lo suficiente.
Si no paga su préstamo estudiantil a tiempo, sus préstamos se retrasarán y luego quedarán en mora. Una de las peores situaciones financieras en las que puede encontrarse es el incumplimiento de un préstamo estudiantil: su préstamo aumentará instantáneamente en un 30%, enfrentará ejecuciones hipotecarias y compensaciones de impuestos , y aún más. No dejes que esto suceda.
Algunos grupos están abogando por la suspensión de los pagos de préstamos estudiantiles, pero hasta la fecha esto no ha sucedido.
Opciones si perdió ingresos debido a coronavirus y cierres o cuarentena y bloqueo
Sin embargo, hay opciones para ayudarlo con sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles si ha perdido ingresos o ha perdido su trabajo debido a coronavirus y cierres asociados debido a cuarentena y posible ejecución hipotecaria del gobierno.
1. Adoptar un plan de pago basado en los ingresos.
El primer (y probablemente el mejor) enfoque es implementar un plan de pago orientado a los ingresos lo antes posible. Significa en este momento, no mañana, no en una semana, ahora mismo.
La razón por la cual este es el mejor enfoque es simple. Si su ingreso es bajo o $ 0, su pago mensual bajo estos planes también será de $ 0 por mes. Dado que su pago mensual está vinculado a sus ingresos, esto puede brindarle la flexibilidad de no ser molestado por los pagos de préstamos estudiantiles mientras administra su pérdida de ingresos.
Es importante que certifique sus ingresos sobre la base del método "alternativo", y que envíe una carta diciendo que ha perdido su trabajo y que actualmente no tiene ingresos, o solo ingresos por desempleo.
Puede solicitar un plan de pago basado en los ingresos llamando a su prestamista o visitando StudentAid.gov.
Quién debería usar este enfoque: La mayoría de los prestatarios, especialmente aquellos que solicitan la condonación de préstamos de servicio público.
2. Remanente de desempleo
Una opción menor pero aún viable, especialmente con la exención de intereses, es solicitar un aplazamiento del desempleo. Puede obtener una transferencia de desempleo de hasta 36 meses, pero debe volver a certificar su estado de desempleo cada seis meses.
También tiene responsabilidades bajo este aplazamiento. Debe buscar diligentemente, pero no puede encontrar empleo a tiempo completo en un área o en un nivel de salario o responsabilidad, incluso si no es elegible para beneficios de desempleo (o si su elegibilidad ha expirado). También debe estar registrado en una agencia de empleo pública o privada si hay una dentro de las 50 millas de su dirección permanente o temporal.
Finalmente, si solicita una extensión de su transferencia de desempleo actual y no proporciona documentación sobre su elegibilidad para beneficios de desempleo, debe certificar que ha realizado al menos 6 intentos diligentes para encontrar empleo en los últimos 6 meses
Es importante tener en cuenta que los intereses continuarán acumulándose mientras se difieren sus préstamos, en general. Pero actualmente, el interés sobre préstamos estudiantiles no se aplica mientras dure la declaración de emergencia.
Cuando combina el interés de Wavier sobre préstamos estudiantiles (discutido más abajo), esto puede ser algo bueno, pero tiene inconvenientes. Si opta por la condonación de los préstamos de servicio público (PSLF), debe realizar pagos elegibles. Si usa este aplazamiento, este período no contará para PSLF. Sin embargo, si opta por un plan de pago basado en los ingresos, incluso esos pagos de $ 0 contarán para el PSLF.
Quién debería usar este enfoque: Prestatarios que necesitan alivio a corto plazo y que no son elegibles para PSLF.
3. Tolerancia
Finalmente, siempre puedes pedir una abstención. Esto debería ser un último recurso y no tiene sentido para la mayoría de los prestatarios. Sin embargo, esta es la manera fácil de detener los pagos de inmediato.
Hay beneficios para la planificación financiera que se pueden obtener de la paciencia en este momento, pero que se deben utilizar con extrema precaución y una planificación especial.
Si tiene préstamos federales, los intereses no se acumularán durante el estado de emergencia. Sin embargo, los préstamos no federales aún generarán intereses.
Exención de intereses sobre préstamos estudiantiles
Como parte de la declaración de emergencia, Trump renunció a los intereses de los préstamos estudiantiles durante la duración de la proclamación. Hasta la fecha, no sabemos cuándo terminará, pero las estimaciones oscilan entre 2 y 6 meses. Este es un buen alivio para los prestatarios, pero nada sorprendente. También es confuso.
He aquí por qué es confuso. La excepción se aplica de la siguiente manera:
- Préstamos del gobierno federal
- Durante la duración de la emergencia declarada
Aquí es donde se pone difícil. Los préstamos en poder del gobierno federal son vagos para la mayoría de los prestatarios, y muchos no saben quién es el propietario de sus préstamos. Los siguientes préstamos son propiedad del gobierno federal:
Los "algunos" préstamos Perkins y préstamos FFEL son difíciles, porque durante la Gran Recesión, el Departamento de Educación volvió a comprar algunos préstamos de prestamistas privados. Estos préstamos comprados son elegibles, pero la mayoría no lo serán (ya que están en manos de bancos privados).
Entonces, ¿cómo se dice? Debe consultar su archivo NSLDS StudentAid o usar esta guía para averiguar quién es el propietario de sus préstamos estudiantiles.
Esta exención se aplicará durante la duración de la emergencia, que por ahora, no sabemos cuándo será la fecha de finalización.
También es importante recordar que esta exención no elimina los pagos. Una vez más, aún necesita hacer su pago completo todos los meses. Es solo que su pago ahora será el pago total del principal, no intereses.
Finalmente, puede tomarle al funcionario de préstamos aproximadamente una semana procesar esta solicitud del Presidente. Sin embargo, el Ministerio de Educación ha declarado que será retroactivo y entrará en vigor el 13 de marzo de 2020, sin importar cuándo se implemente en sus sistemas.
Posibles "hacks" para aprovechar el pago de la deuda
Este alivio de intereses en préstamos estudiantiles permite algunos aspectos interesantes de la planificación financiera para pagar su deuda más rápido. Como se cancela su interés en préstamos estudiantiles, todos sus pagos mensuales van al director.
Hackear la bola de nieve de la deuda
Si está utilizando un método de bola de nieve de la deuda para pagar sus préstamos, podría considerar gastar más en sus préstamos más grandes a corto plazo, ya que podrá progresar mucho más ya que no tiene ninguno. 39, intereses sobre su pago. Esto podría ser una gran victoria para los prestatarios que son diligentes en pagar el extra.
ElHackear aplazamiento o tolerancia
La mejor parte es pedir tolerancia y básicamente ver congelada su deuda federal. Luego puede tomar ese dinero extra que utilizó para el pago mensual para ahorrar, invertir o eliminar otras deudas.
Puede ser particularmente útil tomar este suplemento y pagar préstamos privados, que (por ahora) no ofrecen beneficios especiales a los prestatarios.
Esto es arriesgado, ya que probablemente también sea el comienzo de una recesión, una mayor pérdida de empleos, etc. Pero podría ser uno. posibilidad de fortalecer un fondo de emergencia, eliminar la deuda de la tarjeta de crédito o incluso invertir para maximizar una IRA.
Préstamos privados para estudiantes
Ninguna de estas opciones se aplica actualmente a los préstamos privados para estudiantes (incluidos los préstamos para escuelas privadas y préstamos para refinanciación de préstamos estudiantiles).
Sin embargo, si los prestamistas anuncian que ofrecen programas de interés o exenciones, nos aseguraremos de actualizar esta página.
Problemas para prestatarios que todavía están en la escuela
Un último problema inesperado podría surgir para los prestatarios que todavía están en la escuela. Específicamente, algunas escuelas pueden terminar el año escolar en este momento, en marzo o abril.
Si esto sucede, su "fecha de finalización" se informa al departamento de préstamos estudiantiles, que luego implementa un período de gracia de 6 meses para sus préstamos estudiantiles.
Normalmente, eso no sería un problema, ya que el período de gracia de los préstamos estudiantiles es de seis meses, por lo que suponiendo que se registre en el otoño, nunca podrá pagarlo.
Pero, si obtiene una fecha de finalización de la educación en marzo, en lugar de que su primer pago venza en noviembre, es posible que se venza en septiembre.
Algo para pensar y evaluar a medida que evoluciona la situación.
Pensamientos finales
Esta información cambia a medida que cambia la situación en torno al coronavirus, las cuarentenas y los bloqueos potenciales. Intentaremos mantener esta página lo más actualizada posible.
Tenga en cuenta que sus oficiales de crédito también trabajan arduamente para mantenerse al día, pero los cambios en el sistema y la difusión de información toman tiempo.
Siéntase libre de hacer una pregunta a continuación y haremos nuestro mejor esfuerzo para responder o encontrar la respuesta correcta.