¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? Por Todd Tresidder

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¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? explica la lógica fundamentalmente defectuosa en la que la mayoría de las personas basa sus supuestos de jubilación. Después de profundizar en los supuestos peligrosos sugeridos por el modelo tradicional de planificación de la jubilación, Tresidder explora soluciones alternativas.

A lo largo del libro, Tresidder lo alienta a jugar con sus propios números para acumular la cantidad de dinero que pueda necesitar para retirarse. Con acceso a hojas de trabajo útiles, puede adoptar un enfoque práctico para aprender más sobre la planificación de la jubilación para un hombre que pudo jubilarse a los 35 años de edad.

  • Descubra cómo calcular con precisión su número de jubilación
  • Descubra por qué las fórmulas tradicionales de planificación de la jubilación a menudo fallan
  • Vea los supuestos falsos que pueden conducir a una subutilización o gasto excesivo en la jubilación.

Qué es ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? ¿Todo encendido?

El propósito de este libro es ayudarlo a comprender la lógica de la planificación de la jubilación. Explorará diferentes estrategias de planificación de la jubilación y aprenderá a aprovechar al máximo cada modelo en sus planes.

El libro está dividido en discusiones de tres modelos que pueden usarse para planificar sus necesidades de gastos de jubilación. El primer modelo es el modelo tradicional de planificación de la jubilación. La mayor parte del libro está dedicado a diseccionar la sabiduría convencional que hace suposiciones erróneas sobre la determinación de su número de jubilación. El segundo modelo se centra en la planificación creativa del estilo de vida que puede reducir su necesidad de ahorro. El modelo final explora la planificación del flujo de efectivo como una solución para los ingresos de jubilación que nunca podrá sobrevivir.

Resumen del capítulo

A lo largo de ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?, Tresidder adopta un enfoque lógico para la planificación de la jubilación. Presenta los tres modelos de planificación de una manera fácil de entender que le permitirá aplicar el conocimiento a su propia planificación. Echemos un vistazo más de cerca a lo que está cubierto en el libro.

Introducción

Tressider se abre ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? describiendo el problema. Esencialmente, la mayoría de los expertos en planificación de la jubilación utilizan un modelo de jubilación tradicional que tiene muchos defectos. Comparte un puñado de estadísticas que revelan la dura realidad de que la planificación tradicional de la jubilación falla en Estados Unidos.

La verdad es que las calculadoras de planificación de jubilación tradicionales le piden que haga suposiciones que no puede predecir con precisión. Incluso un pequeño paso en falso en los cálculos de la suposición correcta podría llevar a un jubilado a ahorrar demasiado para la jubilación o quedarse sin dinero.

También comparte dónde puede acceder a las hojas de cálculo imprimibles que acompañan a este libro. Si se toma el tiempo de imprimirlos, pueden ser muy útiles. Al leer el libro, puede comenzar a planificar sus necesidades de jubilación con una hoja para completar.

Modelo 1: planificación de la jubilación convencional, la forma inteligente

Tressider pasa la mayor parte de su libro explicando los entresijos del modelo tradicional de planificación de la jubilación. Desglosa las hipótesis y elimina las partes útiles.

El propósito es ayudarlo a comprender las deficiencias de un enfoque tradicional para la planificación de la jubilación y qué elementos aún vale la pena considerar.

Lo que cuesta vivir una buena vida de jubilación

Este capítulo comienza el libro explicando que un objetivo de ahorro de jubilación impreciso es mejor que ningún objetivo. Como mínimo, tendrá algo que hacer diligentemente, incluso si tiene que hacer ajustes en el camino.

Todo depende de los supuestos, no de la calculadora.

En esta sección de ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?, las grietas en el modelo tradicional de planificación de la jubilación comenzarán a aparecer. Aunque las calculadoras tradicionales simplifican las cosas a primera vista, los supuestos subyacentes pueden ser casi imposibles de precisar.

Tresidder comparte algunos de los detalles desconocidos que necesitan muchos modelos de planificación de jubilación, como cuándo morirá. Su planificación de jubilación es tan buena como las suposiciones que pone en la calculadora. Por lo tanto, es fácil ver cómo podría estar teniendo problemas serios.

Las cinco preguntas esenciales.

Revisará las cinco preguntas importantes que debe responder para obtener un nido de jubilación específico. A medida que revise las preguntas, se dará cuenta de lo difícil que puede ser responderlas con precisión.

Desde la inflación hasta el aumento de los gastos debido a problemas médicos, no puede mirar hacia el futuro para responder estas preguntas. La distribución de cada uno realmente ayuda a resaltar las deficiencias de la planificación tradicional de la jubilación. Comenzará a desear una mejor solución.

Cómo estimar con precisión el retorno de la inversión

En este punto, descubrirá las variables que afectarán el rendimiento de sus inversiones. Las tres partes cruciales incluyen:

  • Volatilidad
  • La secuencia de los retornos.
  • Comentarios

Aunque hace un gran trabajo al dividir las preguntas en términos fáciles de entender, hay muchos detalles que necesitará absorber en esta parte del libro. Puede ser útil tomar notas en sus hojas de trabajo o leer las secciones complejas dos veces para comprender completamente los conceptos.

Cómo estimar su número de retiro "mágico"

Tresidder resume las lecciones importantes que aprendió en la primera sección de ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme? También comparte más información sobre el modelo de descuento de dividendos.

Dado que el objetivo del libro es encontrar su número de jubilación, Tresidder comparte las opciones de cálculo. El primero es planificar volver a calcular su número de jubilación cada pocos años reemplazando sus suposiciones originales con datos reales. Con cada recálculo, reduce el riesgo de error.

La segunda solución consiste en construir un intervalo de confianza variando los supuestos clave de este modelo. Con esto tendrás un rango cómodo de lo que es posible. Le guiará a través de los pasos para construir un intervalo de confianza para sus planes de jubilación.

En esta sección, analiza la regla del 4%. Con una breve explicación de la regla del 4%, Tressider comparte algunas posibles soluciones, pero advierte contra el uso exclusivo de la regla del 4%. También describe los dos elementos más importantes de una jubilación exitosa: su tasa de ahorro en sus primeros años y su retorno de la inversión menos la inflación. Finalmente, da algunos consejos para usar las calculadoras de jubilación correctamente.

Modelo 2: planificación del estilo de vida, la forma creativa

El segundo modelo de planificación de la jubilación se centra en la flexibilidad del estilo de vida. Tresidder presenta una lista de estilos de vida alternativos para la jubilación a tener en cuenta. Cada uno podría cambiar significativamente la cantidad de dinero que necesitará ahorrar para la jubilación. Esencialmente, los cambios en el estilo de vida incluyen:

Cualquier combinación de estas opciones podría tener grandes ramificaciones para su futura jubilación. Tresidder lo alienta a pensar en algunos estilos de vida creativos para la jubilación y cómo podrían afectar su objetivo de ahorro.

Plantilla 3: planificación del flujo de caja, la manera fácil

En este modelo final, Tressider comparte sus secretos para una jubilación segura a los 35 años de edad. La elección básica era crear flujos de ingresos que aumentarían con el tiempo para compensar la inflación. Las fuentes de ingresos no tienen que estar conectadas, de modo que si una secuencia se elimina temporalmente, tendrá otros ingresos para respaldar su estilo de vida. Describe tres reglas simples a seguir para hacer de este modelo un enfoque seguro.

Conclusión

En la conclusión de ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?, Tresidder resume los puntos principales de cada modelo de planificación de jubilación. Él lo alienta a aprovechar los mejores componentes de cada modelo en sus propios planes.

Sobre Todd Tresidder

Todd Tresidder es el inversor detrás del popular sitio, Financial Mentor. Antes de crear el sitio, fue gerente de inversiones en fondos de cobertura que aseguró su independencia financiera a los 35 años. Desde entonces, le gusta continuar invirtiendo y escribiendo en los mercados financieros. Su mensaje es enfocarse en el desarrollo personal mientras busca la libertad financiera. A través de su serie de libros, Financial Freedom For Smart People, comparte sus conocimientos en un formato accesible.

Quién debería leer ¿Cuánto dinero necesito para jubilarme?

La planificación para la jubilación no es un tema simple. Tresidder desglosa los supuestos a menudo abrumadores de los modelos tradicionales en sus elementos fundamentales. Aunque hace un gran trabajo al desglosar los supuestos a un nivel comprensible, se encontrará con algunas secciones del libro que están llenas de conocimiento específico para inversores.

Si recién está comenzando su viaje financiero, es posible que desee comenzar con un libro que ofrezca consejos para ahorrar dinero antes de pasar a este tema más complejo. Pero si ya tiene una buena comprensión de los principios financieros básicos, este libro es una excelente manera de desarrollar su conocimiento. En 238 páginas, es probable que encuentre muchas gemas útiles que puede aplicar a su propia vida, sin importar dónde se encuentre en su viaje financiero.

Pensamientos finales

En general, ¿cuánto dinero necesito para jubilarme? ofrece consejos útiles a cualquiera que intente planificar su jubilación. Los números que rodean la planificación de la jubilación pueden parecer abrumadores. Pero Tresidder descompone la complejidad en sus partes centrales. Saldrá con una sólida comprensión de cada uno de los modelos de planificación de la jubilación y podrá avanzar con confianza.

Averigüe cuánto necesito para jubilarme. aquí.

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