Sacar a los prestatarios del incumplimiento


programa de préstamos para estudiantes de nuevo comienzo
El programa «Nuevo comienzo» que se anunció a principios de este año prometía ayudar a los prestatarios que están en incumplimiento de pago de sus préstamos estudiantiles a tener un «nuevo comienzo» una vez que finalice la interrupción del pago del préstamo estudiantil. Ese programa no tenía muchos detalles en ese momento, pero prometía ser uno de los aspectos más beneficiosos de las reformas de préstamos estudiantiles de Biden.

El 17 de agosto de 2022, el Departamento de Educación de los EE. UU. les dijo a las universidades que restauraría la elegibilidad para ayuda financiera a 7.5 millones de prestatarios federales bajo el programa Fresh Start. Esta guía proporciona más detalles sobre el programa Fresh Start.

Esto es lo que necesita saber sobre el programa Fresh Start para pagar sus préstamos estudiantiles.

El anuncio original de «Nuevos comienzos»

La iniciativa Fresh Start se mencionó por primera vez en un comunicado de prensa del Departamento de Educación de EE. UU. el 6 de abril de 2022 con respecto a la sexta extensión de la suspensión del pago de préstamos estudiantiles federales y alivio de intereses.

Este comunicado de prensa establecía que todos los prestatarios con préstamos suspendidos serían elegibles «para recibir un ‘nuevo comienzo’ en el pago al eliminar el impacto de la morosidad y el incumplimiento y permitirles reanudar el pago con buena reputación». El comunicado de prensa, sin embargo, no dio más detalles.

Nuevo anuncio de ‘Nuevo comienzo’ con detalles

El Departamento de Educación de EE. UU. ha proporcionado nuevos detalles en una carta al compañero GEN-22-13 y una hoja informativa.

La iniciativa Fresh Start brinda los siguientes beneficios a los prestatarios con préstamos estudiantiles federales morosos. Hemos destacado algunos de los aspectos clave:

  • Su elegibilidad para Se restablecerá la ayuda federal para estudiantes del Título IVhaciéndolos elegibles nuevamente para los programas federales de becas Pell, estudio y trabajo y préstamos estudiantiles federales.
  • Podrán inscribirse en un plan de pago definido por los ingresos u otros planes de pago.
  • Serán elegibles para rehabilitar un préstamo en mora en el futuro si rehabilitaron el préstamo en mora durante la interrupción del pago y la exención de intereses.
  • El incumplimiento se eliminará de los informes crediticios a las agencias de informes crediticios y los préstamos se marcarán como pendientes.
  • Los valores predeterminados se eliminarán del informe de crédito después de siete años.
  • los por defecto se eliminará del Sistema Federal de Informes de Verificación de Alertas de Crédito (CAIVRS)lo que afecta su elegibilidad para otros créditos, como hipotecas.
  • Se suspenderán los esfuerzos de recolección involuntaria.

Línea de tiempo y calificaciones

Los préstamos elegibles incluyen ciertos préstamos que estaban en mora antes del inicio de la pausa de pago y el alivio de intereses el 13 de marzo de 2020. Esto incluye préstamos en mora del Programa Federal de Préstamos Directos William D. Ford y préstamos en mora del Préstamo Federal para la Educación Familiar (FFEL) programa. Estos préstamos fueron retenidos por o en nombre del Departamento de Educación de los Estados Unidos.

Los préstamos federales Perkins en poder de un colegio o universidad no son elegibles, pero los préstamos federales Perkins que son administrados por el Sistema de administración y cobro de deudas (DMCS) del Departamento de Educación de EE. UU. son elegibles.

Los préstamos del programa HEAL incumplidos, los préstamos que permanecen en el Departamento de Justicia de los EE. UU. (DOJ) por litigios y los préstamos que entran en incumplimiento después del final de la pausa de pago y el alivio de intereses tampoco son más elegibles.

  • Préstamos directos
  • Préstamos FFEL
  • Préstamos Perkins en manos del Departamento de Educación de EE. UU.

Préstamos morosos no elegibles

  • Préstamos Perkins mantenidos directamente por un colegio o universidad
  • Préstamos HEAL que permanecen en el DOJ
  • préstamos privados

Tenga en cuenta que si un prestatario no es elegible para la ayuda federal para estudiantes por otro motivo, como la incapacidad de mantener un Progreso Académico Satisfactorio (SAP) o el reembolso de un sobrepago de una subvención federal, seguirá siendo no elegible a menos que resuelva estos problemas.

Si los préstamos del programa FFEL de un prestatario entraron en incumplimiento el 13 de marzo de 2020 o después, el prestatario vuelve a ser elegible para la ayuda federal para estudiantes tan pronto como los préstamos se otorgan al Departamento de Educación de EE. UU. Si los préstamos aún no se otorgan al Departamento de Educación de los EE. UU., el prestatario ha recuperado la elegibilidad para la ayuda federal para estudiantes a partir del 12 de marzo de 2021, fecha en que se emitió la carta a los queridos colegas GEN-21-03.

¿Qué sucede después de hacer un nuevo comienzo?

Los prestatarios tendrán un año después de la reanudación del reembolso empezar a hacer pagos de sus préstamos morosos anteriormente. (Un pago calculado como cero bajo un plan de pago con prueba de ingresos contará como un pago).

Si los prestatarios no han hecho arreglos de pago al final del período Fresh Start de un año, sus préstamos volverán a estar en mora y estarán sujetos a cobros y su elegibilidad renovada para la ayuda federal para estudiantes terminará.

El programa Fresh Start NO es automático. ¡Debes actuar!

Cómo solicitar un nuevo comienzo

Los prestatarios pueden hacer arreglos de pago visitando myeddebt.ed.gov o llamando al Grupo de Resolución de Incumplimiento al 1-800-621-3115. Cuando el prestatario haga arreglos de pago, sus préstamos se transferirán a un nuevo administrador de préstamos y el estado de incumplimiento se eliminará de sus informes crediticios.

Si los préstamos del estudiante estaban en mora antes del inicio de la pausa de pago y el alivio de intereses el 13 de marzo de 2020, el estudiante debe firmar este reconocimiento antes de recuperar la elegibilidad para recibir asistencia:

Los padres prestatarios en mora que deseen obtener nuevos préstamos Federal Direct PLUS deben firmar un reconocimiento similar.

Los prestatarios que no pagaron sus préstamos del programa FFEL a partir del 13 de marzo de 2020 no están obligados a firmar el acuse de recibo.

La información adicional para los prestatarios estará disponible en StudentAid.gov/FreshStart.

cartas a las universidades

Los administradores de ayuda financiera de las universidades han comenzado a recibir cartas como estas como parte de la iniciativa Fresh Start.

A quien le interese:

El Departamento de Educación de los EE. UU. (ED, por sus siglas en inglés) ha determinado que a la persona mencionada anteriormente no se le negará la ayuda adicional del Título IV debido a una deuda pendiente de ayuda estudiantil con el ED.

Los préstamos individuales en poder de ED están cubiertos por la iniciativa Fresh Start anunciada por ED el 6 de abril de 2022.

Su estado de incumplimiento no impedirá que esa persona reciba asistencia hasta un año después del final de la asistencia de emergencia de COVID-19 (pausa de pago del préstamo estudiantil). Consulte StudentAid.gov/coronavirus para obtener más información sobre el fin programado de la asistencia de emergencia por COVID-19.

Tenga en cuenta: esta carta de restablecimiento solo cubre la deuda en poder del ED. No cubre la deuda de préstamos estudiantiles que puedan estar en manos de prestamistas comerciales, agencias garantes o escuelas. Si hay otros préstamos en mora mantenidos por estos otros prestamistas, es posible que la persona antes mencionada aún no pueda obtener más asistencia del Título IV. Si tiene alguna pregunta, puede comunicarse con el Grupo de Resolución de Defectos del Ministerio al 1-800-621-3115 (TTY 1-877-825-9923).

Consejos adicionales

Uno de los principales objetivos de la iniciativa Fresh Start es permitir que los prestatarios morosos completen sus estudios. Los prestatarios que abandonan la universidad corren un mayor riesgo de incumplimiento. Si la iniciativa Fresh Start ayuda a los prestatarios morosos a graduarse, “aumentará el éxito de pago a largo plazo” de esos prestatarios.

El Departamento de Educación de los EE. UU. alienta a las universidades a eliminar otras barreras para el éxito de los estudiantes que impiden que los prestatarios morosos se vuelvan a inscribir, como retener las transcripciones oficiales y los diplomas debido a las deudas con la universidad.

El Departamento de Educación de EE. UU. también alienta a las universidades a informar a dichos prestatarios sobre otros programas federales que pueden estar disponibles para ellos, como el Crédito Tributario por Hijos, el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) y el Programa de Conectividad.

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