Revisión de Solo 401k de Nabers Group 2022

El trabajo por cuenta propia no significa necesariamente que no pueda obtener los beneficios similares de un plan 401k patrocinado por un empleado que obtendría al trabajar a tiempo completo en una empresa. Para aquellos que eligen ser su propio jefe, existe algo llamado solo 401k, que está diseñado específicamente para personas que trabajan por cuenta propia y no tienen empleados.

El 401k individual brinda un gran refugio fiscal para los dueños de negocios y es una excelente opción para ahorrar e invertir para la jubilación. La mayoría de las casas de bolsa de descuento ofrecen planes 401k individuales sin costo, pero estas casas de bolsa limitan los tipos de inversiones.

Los autónomos que quieran invertir en alternativas como criptomonedas, bienes raíces u oro y plata deben recurrir a empresas especializadas para abrir cuentas individuales 401k autodirigidas.

Hoy estamos analizando el Grupo Nabers, que ofrece una cuenta 401k autodirigida y de tarifa fija que le brinda acceso a todo tipo de inversiones alternativas. Te explicamos cómo funciona y si tiene sentido abrir uno.

El Nabers Group Solo 401k es un 401k autodirigido para personas que trabajan por cuenta propia y sus cónyuges. Una cuenta individual 401k permite a los titulares de cuentas invertir en casi cualquier clase de activos, incluidos oro y plata, pagarés hipotecarios, bienes raíces y otras clases de activos a los que la mayoría de las personas no pueden acceder a través de sus cuentas de jubilación.

El Grupo Nabers ha ofrecido productos 401k autodirigidos desde 2006, solo unos años después de que los 401k individuales se hicieran más populares debido a los cambios legislativos. La tarifa mensual fija del producto incluye acceso a todo tipo de modelos legales para garantizar que sus inversiones cumplan con la ley.

El grupo Nabers ofrece un Solo 401k destinado a autónomos sin empleados. Los inversores pueden optar por inversiones convencionales como acciones y bonos, pero Nabers Group también permite inversiones alternativas.

El Nabers Group Solo 401k es un plan 401k autodirigido para trabajadores por cuenta propia. Permite a los inversionistas tener inversiones eficientes desde el punto de vista fiscal en clases de activos alternativos, tales como:

• Préstamos
• Bienes inmuebles sindicados
• Bienes raíces
• Los fondos de cobertura
• criptomoneda
• lingotes
• Compañías privadas
• Otras inversiones pasivas

El Grupo Nabers explica claramente las reglas para las inversiones autodirigidas, pero los inversores son responsables de buscar asesoramiento legal si operan en un área gris.

Las personas que elijan abrir un Solo 401k a través de Nabers Group pagarán una tarifa mensual de $49. Las tarifas no cambian según la complejidad de sus inversiones o el tamaño del saldo de su cuenta.

El Grupo Nabers ofrece seminarios web educativos semanales para brindarles a los inversores más claridad sobre la mejor manera de usar su cuenta 401k autodirigida. Estos seminarios web se suman al apoyo personalizado para aquellos que lo necesitan.

No hay tarifas de instalación para los nuevos titulares de cuentas. Los titulares de cuentas pueden transferir saldos existentes o hacer nuevos depósitos para financiar la cuenta. Los participantes del plan nunca pagan una tarifa para transferir dinero a la cuenta.

Los participantes del plan que tienen dinero en su billetera pueden usar hasta la mitad como un préstamo 401k. El monto máximo del préstamo es de $50,000. El pago de intereses de este préstamo es la tasa preferencial + 1%. Entonces, por ejemplo, alguien con $80,000 en efectivo puede prestarse $40,000. Los $40,000 restantes se pueden invertir después de que se emita el préstamo.

Nabers Group crea documentos de configuración 401k aprobados por el IRS y genera el Formulario 5500-EZ del IRS para los titulares de cuentas. La compañía también proporciona a los titulares de cuentas plantillas para préstamos 401k y otras transacciones comunes.

La cuenta ofrece la opción de contribuciones Roth y conversiones Roth en el plan. Las conversiones Roth en el plan permiten a los titulares de cuentas convertir algunas o todas sus contribuciones antes de impuestos en contribuciones Roth que ya no estarán sujetas a impuestos. Los titulares de cuentas deben pagar impuestos sobre los fondos convertidos en el año en que el dinero se convierte en crédito Roth. Esto puede ser ventajoso para las personas que trabajan por cuenta propia que tienen un año de bajos ingresos.

Nabers Group tiene su sede en Scottsdale, Arizona, pero atiende a trabajadores independientes en todo Estados Unidos. La mejor manera de contactar a Nabers Group es a través de su número de atención al cliente (877) 765-6401. La empresa también tiene un chatbot en su página web.

Los principales corredores como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab ofrecen planes individuales 401k gratuitos para personas calificadas. Sin embargo, las inversiones en estas cuentas se limitan a acciones, bonos, ETF y fondos mutuos. Para la mayoría de las personas, estas cuentas gratuitas están bien. Pero quienes quieran autogestionar sus inversiones tendrán que pagar por esta opción. La autogestión simplemente significa que los inversionistas quieren acceso a inversiones alternativas y control total sobre las decisiones de compra y venta.

Las personas que optan por Nabers Group pagan una tarifa mensual más alta por la flexibilidad de dirigir sus inversiones como mejor les parezca. Sin embargo, tendrán opciones de inversión virtualmente ilimitadas disponibles para ellos. Las tarifas cobradas por Nabers Group son ligeramente más altas que las tarifas cobradas por competidores directos como Rocket Dollar y Alto. Estas empresas a veces cobran una tarifa de instalación única, pero por lo demás ofrecen servicios similares al Grupo Nabers. Según el diferencial de precios, es mejor que los inversores elijan una de las alternativas más baratas.

Notar: Nabers Group factura sus tarifas mensualmente, valoradas en $49 por mes.

Para abrir un Solo 401k a través de Nabers Group, complete una solicitud rápida en línea. La aplicación garantiza que está calificado para abrir un plan Solo 401k. Si es así, Nabers Group crea documentos de planificación para la persona. Una vez hecho esto, los inversores deben crear una cuenta de depósito para sus inversiones.

El Grupo Nabers tiene bancos «preferidos» que ayudan a los inversionistas a configurar cuentas corrientes que cumplen con el IRS. Una vez hecho esto, los inversores pueden comenzar a transferir fondos o activos a la cuenta y comenzar a invertir.

El Grupo Nabers tiene una sólida política de seguridad y privacidad diseñada para mantener la información y los activos seguros. Los inversores pagan sus cuentas mediante Stripe, un portal de pago seguro. Todas las cuentas y la información personal de una persona se cifran en tránsito y en reposo.

Las inversiones y el efectivo para inversiones no están en manos del Grupo Nabers, por lo que, en teoría, estos activos son bastante seguros (especialmente los que se encuentran en bancos o casas de bolsa).

En general, los protocolos de seguridad parecen sólidos y los inversores pueden invertir con confianza.

Por lo general, las personas que trabajan por cuenta propia no necesitan un elegante 401k autodirigido. Es probable que sus inversiones de jubilación incluyan ETF y fondos mutuos regulares. Pocas personas quieren invertir el dinero de su jubilación en inversiones especulativas.

Sin embargo, algunas personas tienen el conocimiento específico para poder invertir en activos alternativos como oro, plata, bienes raíces o pagarés. Estos inversores pueden querer combinar una estrategia de inversión alternativa con los beneficios fiscales de un solo 401k.

El producto tiene sentido para los autónomos que buscan inversiones alternativas. Sin embargo, no es un líder de bajo costo. Los inversores deben buscar alternativas más baratas antes de optar por Nabers Group para su Solo 401k autodirigido.