Los pros y los contras de los préstamos prepagos


prepago de préstamos anticipados
Con la temporada de impuestos casi en marcha, probablemente vea anuncios de préstamos prepagos. Los préstamos prepagos (también llamados préstamos prepagos o préstamos de reembolso de impuestos) son una forma de deuda garantizada.

Un prestamista (generalmente un preparador de impuestos) le dará un anticipo de su reembolso de impuestos (a menudo hasta $ 3,000). A cambio, el preparador de impuestos reembolsará el préstamo (capital, intereses y costos) cuando el reembolso llegue a la oficina del preparador. El resto del reembolso será transferido a usted. Estos son algunos de los pros y los contras de tomar un préstamo de reembolso anticipado de impuestos.

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Ahora, esto es lo que necesita saber sobre los anticipos de reembolso de impuestos.

Pro: pueden ser una excelente manera de pagar deudas de alto interés

¿Tiene una deuda de tarjeta de crédito de alto interés? Si este es el caso, un préstamo anticipado sin intereses podría ayudarlo a pagar esa deuda de una vez por todas. Por supuesto, la mayoría de los reembolsos de impuestos se realizan dentro de las seis u ocho semanas posteriores a la presentación, por lo que el préstamo en sí mismo le ahorrará solo uno o dos meses en cargos por intereses. . Pero si obtener el préstamo hoy lo ayudará a pagar y evitar sus deudas en el futuro, creo que es una gran decisión.

H&R Block ofrece préstamos sin intereses con su programa de anticipo de reembolso de impuestos. Este programa ofrece hasta $ 3,500 con un préstamo a una tasa de interés del 0%. Debe obtener este préstamo en la tienda cuando se reúna con un especialista en impuestos. Pero sí ofrecen aprobaciones el mismo día: si lo aprueban, recibirá un SMS o un correo electrónico con el monto de su préstamo de reembolso de impuestos prepagos.

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Pro: no necesita mucho crédito para calificar

Las personas con mal crédito o un historial crediticio limitado a menudo tienen dificultades para obtener préstamos. Pero los préstamos de reembolso de impuestos están respaldados por el reembolso que recibirá del IRS. Por esta razón, no necesita un buen crédito o un crédito para calificar para el préstamo.

De enero a abril, un préstamo de reembolso de impuestos puede ser una excelente manera de obtener dinero rápidamente (asegúrese de consultar el cronograma: diferentes compañías ofrecen préstamos en diferentes momentos) . Si puede aprovechar un préstamo con tasa de interés cero y usarlo para pagar préstamos de día de pago o deudas de tarjetas de crédito, también puede aprovecharlo. Especialmente si no es elegible para una tarjeta de crédito con 0% de interés.

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Contras: los préstamos tradicionales de reembolso de impuestos son deudas de alto interés

Por supuesto, pagar una deuda de alto interés solo tiene sentido si el préstamo es una deuda de bajo interés. Los préstamos de prepago tradicionales a menudo tienen tasas de origen u otras tarifas que los convierten en préstamos de alto interés. Puede ver estos préstamos anunciados en tiendas Cash Advance o en carteles de patio en vecindarios. En general, estos anticipos de reembolso "tradicionales" son una estafa.

Dado que los préstamos se mantienen por un período tan corto (menos de dos meses), la tasa de interés real (llamada tasa de porcentaje anual) podría exceder el 100%.

Si paga una suma de dinero por un prepago, probablemente esté pagando una tasa de interés excesiva. Tenga cuidado de evitar estafas entrevistando a un preparador de impuestos o prestamista sobre intereses y tarifas.

Y recuerde que cuando realiza una presentación electrónica (por ejemplo, a través de un sitio como TaxSlayer, TurboTax o H&R Block), generalmente recibirá su reembolso en tan solo 21 días.

Es por eso que nos gusta el anticipo de reembolso de impuestos globales de H&R si está pensando en usar este servicio. El anticipo de reembolso es un préstamo de 0% APR. No hay cargos financieros ni cargos por préstamos cobrados por el anticipo de reembolso. Puede comenzar en una ubicación de H&R Block cerca de usted. Descargue este cupón para comenzar >>

Con: determinar los detalles del préstamo puede ser un desafío

Cuando se trata de tener un alto interés, comprender los detalles del préstamo de reembolso de impuestos puede ser un desafío. Los intereses de los préstamos se pueden calcular como una tarifa fija en lugar de un porcentaje tradicional.

Además de eso, el poco tiempo que tiene el préstamo hace que el costo real de los préstamos sea muy alto. Con tantas partes móviles, los préstamos de reembolso tradicionales (donde realmente paga para pedir dinero prestado) no son la mejor manera de pedir dinero prestado.

Desventaja: es poco probable que acumule su crédito

Las prácticas de presentación de informes para préstamos de reembolso de impuestos variarán de un prestamista a otro. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas no se molestarán en informar su préstamo de reembolso de impuestos a las principales agencias de crédito. Por esta razón, el préstamo no lo ayudará a obtener crédito.

Puede leer más sobre cómo crear su crédito aquí.

Pensamientos finales

Los préstamos de reembolso de impuestos son complicados. Hay diferentes tarifas, términos y consideraciones que debe considerar antes de elegir uno.

Además, con la mayoría de las personas recibiendo su reembolso de impuestos dentro de los 21 días posteriores a la presentación (pero recuerde, la temporada de presentación de impuestos ni siquiera comienza hasta finales de enero – vea el programa de reembolso de impuestos aquí), ¿necesita un préstamo o puede esperar?

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