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El estudio Indicadores de ahorro universitario 2022 de Fidelity informa que cuatro quintas partes de los padres (81%) están preocupados por el mercado de valores, frente a las tres cuartas partes (74%) hace dos años.
Al mismo tiempo, la preocupación por la pandemia de Covid-19 disminuyó del 71% al 62%.
La universidad sigue siendo la principal prioridad de ahorro para los padres de niños que van a ir a la universidad, y están aumentando la cantidad que ahorran a medida que los costos de la universidad continúan aumentando. Tres cuartas partes (76%) de los padres han comenzado a ahorrar para la universidad, frente al 58% en 2007.
Pero, aunque los padres esperan ahorrar dos tercios de la matrícula escolar de sus hijos (69 %, en comparación con el 65 % en 2020), no están logrando este objetivo. Los padres están en camino de ahorrar un 27 % en la matrícula, frente al 33 % anterior. Esto puede deberse a que la mayoría de los padres confían en conjeturas sobre los costos universitarios en lugar de datos reales.
Casi un tercio (30%) de los padres con préstamos estudiantiles aún no han comenzado a ahorrar para la educación universitaria de sus hijos. El 88% de los padres con deudas de préstamos estudiantiles planean redirigir los pagos de sus préstamos estudiantiles a ahorros para la universidad cuando terminen de pagar sus préstamos estudiantiles.
Impacto de la inflación en el mercado de valores
Las tasas de inflación parecen haber alcanzado un máximo del 9,1 % en junio de 2022. Pero las tasas de inflación siguen siendo altas, con un 8,3 % en agosto de 2022. Las tasas de inflación no han sido tan altas desde 1982.
La Reserva Federal ha subido los tipos de interés un total del 2,25 % desde marzo de 2022 en un intento por controlar la inflación.
La inflación es causada por un desajuste entre la oferta y la demanda. Recientemente se ha desencadenado por problemas en la cadena de suministro, la guerra en Ucrania y la pandemia.
El aumento de las tasas de interés aumenta los costos de los préstamos, lo que afecta las tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles, los préstamos comerciales y las hipotecas. La Reserva Federal espera que esto reduzca el gasto.
Pero elevar las tasas de interés es un instrumento contundente que no se enfoca estrictamente en las causas profundas de la inflación. Los recientes aumentos de la inflación son un fenómeno mundial. Además, los datos históricos muestran, en el mejor de los casos, una débil correlación entre las tasas de interés y las tasas de inflación.
Sin embargo, aumentar las tasas de interés es la principal herramienta disponible para la Reserva Federal. Cuando tu única herramienta es un martillo, todo parece un clavo. O, más exactamente, cuando tu única herramienta es un destornillador, los inversores se joden.
Las valoraciones de inventario dependen en parte del cálculo del valor presente neto de los flujos de ingresos futuros. Una tasa de descuento más alta, al igual que las tasas de interés más altas, da como resultado una valoración más baja.
Por lo tanto, es probable que la agitación del mercado de valores continúe mientras la Reserva Federal siga cambiando las tasas de interés, probablemente para el próximo año. Pero, los movimientos de las tasas de interés de la Reserva Federal y la reacción del mercado de valores son inherentemente difíciles de predecir.
Consejos prácticos para ahorradores universitarios
Por lo tanto, los inversores deben mantener el rumbo y permanecer invertidos, y continuar invirtiendo cada mes. Según el estudio Fidelity, El 83 % de los padres planea aumentar o mantener la cantidad que contribuyen a los planes de ahorro para la universidad este año. Retirar su inversión ahora solo bloqueará pérdidas, lo que hará que se pierda la recuperación económica. La liquidación de un plan 529 puede resultar en una obligación tributaria.
La volatilidad del mercado de valores tiene menos impacto en las familias que han elegido una asignación de activos basada en la edad o la fecha de inscripción. Estas dinámicas trayectorias de inversión ajustan periódicamente la combinación de inversiones, reduciendo el porcentaje invertido en acciones a medida que se acerca a la universidad. Más de dos tercios de los planes 529 se invierten en opciones de inversión según la edad y la fecha de inscripción.
Estas opciones de inversión alcanzan un fondo de alrededor del 10-20% en acciones cuando la inscripción a la universidad es inminente o cuando el estudiante ya está inscrito en la universidad. Esto reduce el impacto de un mercado bajista o una corrección en los ahorros para la universidad. En cualquier período de 17 años, hay al menos un mercado bajista y al menos tres correcciones.
Los inversores pueden utilizar los préstamos estudiantiles para retrasar la recepción de una distribución de sus planes 529. Las distribuciones calificadas de los planes 529 se pueden usar para pagar hasta $10,000 cada uno en préstamos estudiantiles para el beneficiario y los hermanos del beneficiario. Este es un límite de por vida por prestatario. Los préstamos para padres también se pueden pagar cambiando temporalmente el beneficiario de estudiante a padre.
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