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¿Qué pasa si desea invertir en algo además de acciones? Es poco probable que esto suceda en una casa de bolsa tradicional. Por lo general, deberá transferir sus fondos a lo que se llama una IRA autodirigida (SDIRA).
Los mejores proveedores de IRA autodirigidos probablemente sean empresas independientes de la institución financiera donde se encuentra ahora su jubilación. Pero una vez que abra una cuenta IRA autodirigida, tendrá mucha más libertad para invertir en lo que se conoce como activos alternativos. Siga leyendo para obtener más información sobre cómo funcionan y los mejores proveedores disponibles en la actualidad.
Inversión alternativa moderna
Hace unos años, si quería involucrarse en activos alternativos, tenía que encontrar a alguien que vendiera ese activo en particular. Podría ser un proceso muy largo. Y una vez que se completó la transacción, el período de tenencia de la inversión fue generalmente de unos pocos años, ya que muchos activos alternativos son bastante ilíquidos.
Finalmente, el inversionista tenía que ser un inversionista acreditado, lo que significa ingresos de $ 250,000 durante los últimos dos años o un patrimonio neto de $ 1 millón, sin incluir la residencia principal. Si eso no es suficiente, los activos alternativos generalmente requieren una inversión inicial alta que puede comenzar en cientos de miles.
Luego vino el crowdfunding y nuevos métodos de inversión en inversiones alternativas. La modernización de la inversión en activos alternativos ha reducido los períodos de tenencia, ha bajado los mínimos de inversión inicial y ya no requiere que los inversores estén acreditados.
La reducción de la barrera de entrada para inversiones alternativas ha desarrollado el mercado de IRA autodirigido. Es mucho más fácil utilizar una cuenta de jubilación para invertir en activos alternativos que en el pasado reciente.
¿Qué es una IRA autodirigida?
Una IRA autodirigida es un custodio o administrador que le permite usar su IRA como mejor le parezca. Esto significa que tiene la opción de invertir en activos alternativos. Los activos alternativos incluyen oro, bienes raíces, nuevas empresas, Bitcoin, etc. El custodio es pasivo, es decir, no guía ni restringe sus opciones (siempre que sus inversiones sean legales).
Además de poder invertir en activos alternativos, una IRA autodirigida conserva sus ventajas fiscales. Suponga que compra una propiedad por $ 100,000 y la vende por $ 150,000. Esta ganancia de $ 50,000 normalmente generaría una gran factura de impuestos. Pero en una IRA autodirigida, no puede gravar esas ganancias. Al igual que las ganancias del mercado de valores en una IRA típica, estas ganancias están protegidas por impuestos.
Pero debe tener cuidado de seguir las reglas y no crear un evento imponible. Es mejor trabajar con su asesor fiscal al invertir en activos alternativos. Como nota al margen, aún puede invertir en acciones, fondos y bonos con una IRA autodirigida. No está limitado solo a los elementos alternativos.
en relación: Estos son los mejores planes de inversión para la jubilación para autónomos.
Nuestra selección de los mejores proveedores de IRA autodirigidos
Para configurar una IRA autodirigida, primero debe elegir un proveedor de IRA autodirigida. Se necesita un tiempo para configurar una IRA autodirigida y transferir fondos desde su casa de bolsa. Tenga esto en cuenta si planea invertir en inversiones alternativas en el futuro cercano.
Hable con su corredor de IRA tradicional y con el proveedor de IRA autodirigido sobre los plazos y la coordinación. Estos son algunos de los mejores proveedores de IRA autodirigidos disponibles en la actualidad.
Alto
El IRA autodirigido de Alto se llama The Alternative IRA (TM). Puede usar las siguientes IRA con Alto: IRA tradicional, IRA Roth y SEP-IRA. Una jubilación transferible se puede convertir en una cuenta IRA tradicional. Los 401 (k) no están permitidos.
Hay dos categorías de inversiones con Alto: socios directos y Alto IRA. Las inversiones directas se realizan sin la participación de los socios de Alto. Puede ser un inmueble directo y una inversión en una startup. Lea nuestra revisión completa de Alto IRA.

Dólar cohete
Rocket Dollar es diferente de Alto en que puede usar un solo 401 (k) autodirigido. Y también creará una LLC para invertir en activos alternativos. Rocket Dollar está creando la LLC, pero es la entidad en su cuenta de jubilación por la que pasan todas las transacciones de activos alternativos.
Una vez que su cuenta está configurada, puede invertir en una variedad de activos alternativos que incluyen bienes raíces, oro, metales preciosos, criptomonedas, nuevas empresas y más. Lea nuestra revisión completa de Rocket Dollar.
Equity Trust es uno de los proveedores de IRA autodirigidos más antiguos que todavía está en funcionamiento. Ha existido desde 1974 y comenzó a permitir a sus clientes invertir en bienes raíces a través de sus IRA en 1983. Ofrece una amplia gama de opciones de inversión alternativas, que incluyen:

Compañía Fiduciaria Strata
Strata Trust Company es una de las firmas de inversión alternativas líderes en el país. Ofrecen una amplia gama de opciones de inversión alternativas, que incluyen:
- Inamovible
- Metales preciosos
- Recaudación de fondos
- Capital privado
También puede invertir en cada uno de estos tipos de activos dentro de una IRA autodirigida de Strata Trust Company. Se ofrecen varios tipos de IRA, incluidas las IRA tradicionales, Roth, SEP y SINGLE autodirigidas.

Pensamientos finales
Las inversiones alternativas son una excelente manera de diversificar una cartera de jubilación. Pero no son para todos. Hay más riesgo, menos efectivo y, a menudo, hay que pagar comisiones.
Deberá sopesar los rendimientos de las inversiones alternativas con lo que puede obtener en el mercado de valores, que tiene mucho efectivo y productos de bajo costo para invertir.
Si busca diversificarse y tiene un horizonte de tiempo más largo, las inversiones alternativas con proveedores independientes de IRA pueden ser una buena opción. Pero si es un inversionista novato, abrir una cuenta de jubilación regular con uno de los principales corredores de bolsa de bajo costo puede ser un mejor lugar para comenzar.
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