Los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas de bajo costo

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los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas
Los propietarios de pequeñas empresas enfrentan una batalla cuesta arriba para obtener y retener empleados de alta calidad. Estos propietarios pueden competir en salarios y cultura, pero puede ser difícil brindar ventajas competitivas como los planes 401k.

Afortunadamente, los proveedores de planes en línea están reduciendo costos para los propietarios de pequeñas empresas que esperan entregar planes 401k a sus empleados.

Explicamos cómo estas empresas pueden reducir costos tan bajos y cuáles son los mejores proveedores de 401k de bajo costo para pequeñas empresas. Nota: Estos son planes de pequeñas empresas para más de 2 empleados. Consulte nuestra guía Solo 401k aquí si es un programa de una persona.

Cómo encontrar planes 401k asequibles para pequeñas empresas

Los autónomos han podido durante mucho tiempo crear planes individuales 401k de bajo costo. Sin embargo, las pequeñas empresas con más de un empleado (o más de un propietario y cónyuge) no siempre han tenido opciones asequibles similares.

Configurar un 401k requiere documentación legal para configurar el plan. También requiere un mantenimiento continuo para administrar las contribuciones de los empleados y empleadores, pagar tarifas y completar los documentos fiscales. Todas las empresas enumeradas en este artículo han creado tecnología que limita la cantidad de intervención humana necesaria para establecer y mantener planes de jubilación para pequeñas empresas.

Crearon formularios "estándar" para simplificar el proceso de configuración. Una vez que los planes están en su lugar, las empresas integran el mantenimiento del plan con la tecnología de nómina (como QuickBooks o Paychex), por lo que los propietarios de pequeñas empresas no necesitan una nueva persona, recursos humanos solo para administrar el nuevo plan. Por lo general, los proveedores de planes también han creado sitios web para que los empleados puedan administrar sus cuentas y contribuciones en línea.

Estas tecnologías ofrecen enormes beneficios a los propietarios de pequeñas empresas que desean un plan 401k sencillo y directo para sus empleados. Algunas empresas ofrecen diferentes versiones del plan para que los propietarios de empresas puedan decidir cuál es la adecuada para sus necesidades. Los precios enumerados en este artículo reflejan los precios actuales de estos planes estándar.

Las empresas pueden ofrecer personalizaciones (como contribuciones después de impuestos y conversiones en servicio Roth), pero estas no se enumeran en los sitios. Los propietarios de pequeñas empresas que buscan una experiencia de "guante blanco" deben esperar pagar precios más altos que los que se enumeran a continuación.

Los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas de bajo costo

Cada uno de los proveedores 401k a continuación incluye todos los conceptos básicos para configurar y mantener el plan. Cada uno también se integra con los principales proveedores de software de nómina y garantiza el mantenimiento y el mantenimiento de registros continuos y cumple todos los requisitos legales.

La mayoría de estas empresas actúan como fideicomisarios del plan. Y mantienen registros y se aseguran de que el plan cumpla con los requisitos fiscales.

1. Fideicomisario de los empleados

Logotipo del fideicomisario del empleado

El Fideicomisario del Empleado se enfoca exclusivamente en brindar planes 401k a propietarios de pequeñas empresas. Ha existido desde 2004, lo que lo convierte en uno de los pioneros en proporcionar planes de bajo costo para propietarios de pequeñas empresas.

Caracteristicas

  • Gestión de contribuciones de empleados y empleadores: El fideicomisario del empleado administra las contribuciones de los empleados y empleadores. Tiene integraciones con la mayoría de los principales proveedores de nómina para mantenerlo lo más automatizado posible.
  • Sitio web para empleados y empleadores: Employee Fiduciary opera un sitio web que permite a los empleados y empleadores verificar los saldos de gastos y más.
  • Configuración de plan simple: Los administradores de cuentas dedicados ayudarán a los propietarios de pequeñas empresas a poner en marcha planes rápidamente.
  • Mantener archivos actualizados para impuestos: El fideicomisario del empleado administra todos los documentos relacionados con los impuestos 401k.
  • Sin cuenta mínima: Los propietarios pueden comenzar un paquete con $ 0 en el paquete.
  • Opción de 401k autodirigido: Los empleadores pueden optar por un 401k autodirigido alojado en TD Ameritrade.
  • La mayoría de los ETF disponibles: Employee Fiduciary permite a las empresas seleccionar ETF de más de 377 familias de fondos. Aquellos que elijan una opción 401k autodirigida tendrán acceso a todos los activos que se pueden comprar a través de TD Ameritrade.
  • Gerente de cuenta dedicado: Employee Fiduciary proporciona un único punto de contacto para ayudar a los empleadores a obtener respuestas a sus preguntas y evitar la burocracia.

Premio

La tarifa inicial única es de $ 500 para planes nuevos o de $ 1,000 para convertir un plan anterior.

La tarifa anual es de $ 1,500 por año para empleadores con 1 a 30 empleados. Los empleadores con 30 o más empleados deben pagar la tarifa de mantenimiento anual de $ 1,500 más $ 30 por cada empleado adicional mayor de 30 años.

También hay una tarifa anual de activos bajo gestión (AUM) del 0,08%. La mayoría de las tarifas pueden pagarse con los saldos de las cuentas o facturarse directamente a la pequeña empresa.

2. Directriz

los mejores planes 401k para pequeñas empresas de bajo costo

La directriz se fundó cuando Kevin Busque, fundador de TaskRabbit, descubrió la baja tasa de participación de 401k en TaskRabbit (su primera empresa).

La guía está diseñada para facilitar que los propietarios de pequeñas empresas configuren planes y que los empleados se suscriban a ellos. También cuenta con elementos de robo-asesor donde reequilibra automáticamente las cuentas de los empleados en función de sus tolerancias de riesgo definidas.

Guideline también está estrechamente integrado con Gusto, que es nuestro proveedor de nómina preferido para pequeñas empresas.

A continuación, se muestra más de cerca por qué está en nuestra lista de los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas.

Caracteristicas

  • Paneles de control de empleados y empleadores: Acceda a la información de su cuenta a través del sitio web de Guideline.
  • Mantenimiento de registros automatizado: La guía sigue toda la información de su sitio web.
  • Características del robot-asesor: Se incluyen recomendaciones de cartera y reequilibrio automático.
    Posibilidades de cambiar a cotizaciones patronales y participación en beneficios. Los planes estándar solo permiten contribuciones de los empleados. Pero los empleadores pueden agregar actualizaciones para incluir coincidencias de empleadores, adquisiciones y participación en las ganancias.
  • Integración de empleados: Guideline se enorgullece de maximizar la participación de los empleados. La incorporación es un punto de diferenciación importante para este proveedor de planes.

Premio

La guía no tiene tarifa de configuración inicial. En cambio, cobra una tarifa mensual fija y una tarifa de gestión de activos (AUM). La tarifa de activos administrados es del 0.08% anual y se paga directamente a través de los activos del plan. Los otros cargos son los siguientes.

  • Corazón: $ 49 por mes + $ 8 por participante activo: Este plan implica configuración y mantenimiento, pero solo permite las contribuciones de los empleados.
  • Flexionar: $ 79 por mes + $ 8 por participante activo: Permite la participación en las utilidades, la correspondencia con el empleador y las opciones de adquisición de derechos.
  • Max: $ 129 por mes + $ 8 por participante activo: Incluye un administrador de cuenta dedicado y permite una participación en los beneficios comparable.

3. Interés humano

los mejores planes 401k para pequeñas empresas de bajo costo

Human Interest tiene un enfoque centrado en las personas para administrar el plan 401k. Quiere reducir la carga administrativa total para los propietarios de pequeñas empresas que intentan atraer y retener a los mejores empleados.

Human Interest tiene grandes recursos, pero es un poco más caro que algunos de los otros proveedores de planes enumerados porque los propietarios de pequeñas empresas deben seleccionar una actualización para Human Interest para que actúe como fideicomisario del plan.

Caracteristicas

  • Integración de empleados: Human Interest proporciona apoyos de integración fáciles de entender
  • Reequilibrio automatizado: Los empleados pueden optar por el asesoramiento automatizado y el reequilibrio automático de la cartera.
  • Sitios web fáciles de navegar: Los sitios web de interés humano facilitan que los empleados y empleadores comprendan y actualicen sus contribuciones y otros factores del plan.
  • Asistencia fiscal y mantenimiento de registros: Human Interest proporciona un mantenimiento de registros detallado para los miembros del plan.
  • Opción de actualizar a fiduciario: Los propietarios de pequeñas empresas que se cambien a los paquetes Complete o Concierge pueden solicitar a Human Interest que actúe como fideicomisario del plan. Esto significa que Human Interest puede preparar, firmar y presentar todos los documentos del plan necesarios para la declaración de impuestos del IRS.

Premio

El interés humano marca la diferencia entre los precios para empleados y empleadores. Los costos de los empleados son un poco más altos que los de varios planes comparables enumerados. Los empleados deben pagar una tarifa anual de 0.50% a Human Interest y las tarifas de fondos generalmente bajas del plan.

Además de las tarifas de los empleados, los empleadores pueden elegir entre tres niveles de precios.

  • Esencial: $ 120 por mes + $ 4 por mes por empleado elegible. Este nivel incluye todas las características principales, incluida la sincronización de la nómina, la administración del plan, el mantenimiento de registros y la opción de contribución del empleador. Sin embargo, Human Interest no actúa como fideicomisario de su plan a este nivel.
  • Completar: $ 150 por mes + $ 6 por mes por empleado elegible. Este nivel permite a Human Interest actuar como fideicomisario del plan y reportar impuestos en nombre del plan.
  • La conserjería: $ 170 por mes + $ 8 por mes por empleado elegible. Este nivel incluye un administrador de cuentas dedicado.

4. Ubicuidad

Fundada en 1999,
Ubicuidad ha sido pionero en soluciones tecnológicas para planes de negocios calificados durante más de dos décadas. La tecnología única de Ubiquity y los bajos precios mensuales son dos de las razones por las que lo calificamos como uno de los mejores proveedores de 401k para pequeñas empresas de bajo costo. disponible hoy dia. Estos son los detalles clave que necesita saber sobre sus planes 401k.

Caracteristicas

Ubiquity ofrece una variedad de planes de jubilación para pequeñas empresas y empresarios individuales. Esto se centra en los planes 401k para pequeñas empresas que ofrece Ubiquity.

  • Amplia gama de opciones de inversión: Ubiquity ofrece una amplia gama de opciones de inversión, incluidos fondos cotizados en bolsa (ETF) de bajo costo de una variedad de fondos bien conocidos.
  • Contribuciones antes de impuestos y Roth disponibles: El plan estándar de Ubiquity solo permite contribuciones antes de impuestos. Pero las empresas también pueden optar por incluir las contribuciones de Roth.
    Opciones de préstamos 401k. La ubicuidad puede permitir préstamos 401k para propietarios de pequeñas empresas que deseen ofrecer este beneficio.
  • Opción para administradores de cuentas dedicados. Los propietarios de pequeñas empresas que deseen personalizar sus planes pueden solicitar un administrador de cuentas dedicado.
  • Opciones para configuraciones de planes más complejas. La ubicuidad permite a los propietarios de pequeñas empresas solicitar opciones de planes más complejas para maximizar los ahorros fiscales o satisfacer las demandas de los empleados.

Premio

Ubicuidad todavía cobra una tarifa fija por administrar su plan. Los planes más simples comienzan en $ 90 por mes en tarifas del empleador. Pero los precios pueden aumentar según el número de participantes y la complejidad de los planes.

A diferencia de la mayoría de los proveedores de bajo costo comparables, el enfoque de Ubiquity está en la capacidad de actualizarse según las necesidades comerciales. Ofrece consultas gratuitas y proporcionará cotizaciones personalizadas basadas en los objetivos comerciales.

5. Mejora para las empresas

Logotipo de empresa mejorado

Betterment for Business lleva el popular robo-advisor a las pequeñas empresas que buscan ofrecer planes de jubilación.

Los planes de negocio de Betterment son sencillos y están integrados con el software de nómina para optimizar la experiencia. He aquí un vistazo a lo que tienen para ofrecer.

Caracteristicas

  • Robot-asesor para empleados: Betterment es un robo-advisor establecido que ofrece un producto probado a los empleados.
  • Sitio web fácil de navegar para empleados: El sitio web de Betterment está diseñado para que los empleados puedan usarlo fácilmente.
  • Precios bajos para empleados: Los empleados pagan un 0,25% por los activos administrados y, a cambio, Betterment ofrece reequilibrio automático.
  • Inversiones construidas alrededor de proveedores de bajo costo: Betterment ofrece diseños de portafolios flexibles, con fecha objetivo, beta inteligente y socialmente responsables. Todos se basan en opciones de inversión de bajo costo.

Premio

Mejora para los negocios el precio depende del proveedor de nómina que utilice su empresa y del número de empleados inscritos. Una empresa de dos empleados pagará $ 1,596 por año (o tal vez menos según el proveedor de nómina). Cada empleado elegible adicional agrega otro costo.

Pensamientos finales

Cada uno de los proveedores de 401k para pequeñas empresas enumerados anteriormente (y varios otros que no figuran en la lista) reducen las molestias administrativas y facilitan a los propietarios de pequeñas empresas iniciar y mantener planes 401k. Pero los diferentes costos y beneficios hacen que sea difícil decir que un plan en particular sería mejor en cualquier situación.

Por lo general, los propietarios de pequeñas empresas querrán buscar planes que funcionen como fideicomisarios y manejen todas las tareas administrativas y de mantenimiento de registros. Esto evita que el plan genere más trabajo para los propietarios y líderes de negocios con exceso de trabajo.

Comenzar un plan 401k para una pequeña empresa no tiene por qué ser difícil ni costoso. Los principales proveedores de 401k de bajo costo recomendados tienen estructuras de costos razonables para empresas con más de un empleado.

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