Hoy en día, casi todos los bancos ofrecen opciones de banca en línea, pero ¿sabía que hay bancos que operan solo en línea, sin sucursales reales? Estos bancos ofrecen la mayoría de los productos que se encuentran en los bancos tradicionales: cheques, ahorros, certificados de depósito y cuentas del mercado monetario. ¡Algunos incluso ofrecen productos hipotecarios!
Sin los gastos generales de las ubicaciones físicas, los bancos en línea pueden transferir ahorros a sus clientes, que se beneficiarán de tarifas reducidas y beneficios adicionales, incluida la protección contra el fraude bancario. El APY también será más alto que los bancos tradicionales.
Desglosamos nuestra lista de los mejores bancos en línea: son bancos que generalmente ofrecen valor en varias áreas, sin costo y con productos realmente fáciles de usar.
Banco destacado: Bask Bank. Bask Bank es el último jugador bancario que ofrece algo único: millas aéreas por cada dólar que deposita. ¡Esto puede valer más que intereses en su cuenta de ahorros! Descubra Bask Bank aquí y comience >>
Las 3 mejores opciones para la banca en línea
Aquí están nuestras 3 mejores opciones para la banca en línea. Si no está utilizando uno de estos bancos, le recomendamos que los consulte para sus necesidades de verificación, ahorro y bancarias.
1. Chime Bank – Aplicación móvil gratuita y de alta gama de $ 5
- Obtenga $ 5 gratis cuando abra una cuenta
- Aplicación de banca móvil en línea fácil de usar
- Programa de ahorro automático y cajeros automáticos gratuitos.
2. Discover Bank – Robusta banca gratuita
- Cuenta corriente gratuita de $ 0 mínimo
- Débito en efectivo
- Cuentas de ahorro y dinero en línea altamente calificadas
3. Verificación de Axos Bank Essentials: sin cargo
- Sin mínimo mensual, sin cargos por sobregiro, ¡básicamente un cheque gratis!
- Banca en línea fácil de usar
- Retiros ilimitados de efectivo en cajeros automáticos
Productos bancarios especializados
Si está buscando un producto bancario específico, tenemos listas de los mejores bancos en estas áreas. Estos bancos en esta lista se centran en productos y servicios bancarios integrales, pero es posible que necesite una cuenta de ahorros, un CD o una hipoteca.
Aquí están nuestras mejores opciones en cada categoría.
¿Por qué elegir bancos en línea en lugar de bancos tradicionales?
Muchos no tienen cargos bancarios y la mayoría ofrece el reembolso de otros cargos bancarios. Solo asegúrese de que el banco esté asegurado por la FDIC, generalmente $ 250,000 de cobertura en los bancos tradicionales. Los consumidores adoran la conveniencia de realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar con solo unos pocos clics.
La mayoría de los bancos en línea ofrecen los mismos productos bancarios que puede encontrar en los bancos tradicionales. La mayoría de los bancos en línea ofrecen cheques, ahorros, CDs mejor calificados y cuentas del mercado monetario.
Beneficios de la banca en línea
Debido a la naturaleza de la banca en línea, los bancos en línea pueden ofrecer algunas ventajas distintas sobre los bancos tradicionales. Aquí hay algunos:
Desventajas de la banca en línea
Por supuesto, la transición a la banca en línea también presenta ciertos desafíos, aunque son menores. Estas son algunas desventajas de la banca en línea:
Encuentra el mayor rendimiento
Si su objetivo es tener los productos más rentables, consulte este artículo sobre cuentas de ahorro de alto rendimiento o esta lista:
Los mejores bancos en linea
Además de nuestros 3 principales arriba, hemos reunido algunos de nuestros otros mejores bancos en línea. Asegúrese de verificar cada uno según su situación. Nuestros favoritos incluyen Aspiration y USAA.
Todas las tarifas y APY se actualizaron el 3 de febrero de 2020.
Ally Bank
Ally es un banco en línea galardonado que no cobra ninguna tarifa de cajero automático. Ally Bank ofrece 1.00% APY en cuentas de ahorro y un reembolso de $ 10.00 en tarifas de cajero automático. Para las cuentas de cheques, puede ganar 0.10% APY en saldos de menos de $ 15,000 y 0.60% APY en saldos de más de $ 15,000.
Echa un vistazo a nuestra revisión completa de Ally Bank aquí.
Banco expreso americano
American Express Bank ofrece a los clientes de banca en línea acceso a cuentas de ahorro en línea y CD a través de la banca en línea de American Express Personal Savings. No hay tarifas mensuales o mínimas asociadas con la cuenta de ahorros en línea. La cuenta vincula hasta 3 de sus cuentas bancarias actuales, por lo que no es necesario cambiar de banco por completo. Echa un vistazo a nuestra revisión completa de American Express Savings Bank.
Banco Axos
¡Axos Bank tiene su cuenta de cheques Essentials que es realmente gratis! Nos encanta la verificación gratuita, ¡y esta cuenta no tiene un mínimo, ni cargos por sobregiro y más!
Además, ofrecen reembolsos ilimitados en cajeros automáticos. Lea nuestra reseña completa de Axos Bank.
Bank 5 Connect
Bank 5 Connect tiene un programa de recompensas donde los titulares de tarjetas de débito de Bank 5 Connect ganan puntos de recompensa por cada $ 2 gastados. Bank 5 Connect le permite emitir cheques gratis y ofrece reembolsos en cajeros automáticos.
Con una tasa de interés alta del 0,76%, requisitos mínimos de depósito mínimos y sin cuotas de mantenimiento mensuales, Bank 5 Connect es una excelente opción con recompensas para cobrar con tarjetas de regalo y otros productos.
Barclays
Con sede en el Reino Unido, Barclays ofrece a sus clientes en los Estados Unidos acceso a cuentas de ahorro y CD en línea. Las cuentas de ahorro en línea a través de Barclays no tienen un saldo mínimo abierto ni tarifas mensuales de mantenimiento.
Lea nuestra reseña completa de Barclays Bank.
Banco BBVA
BBVA Bank es uno de nuestros favoritos del que mucha gente no ha oído hablar. ¡Ofrecen una cuenta de mercado monetario con las mejores calificaciones, excelentes CD y cuentas corrientes gratuitas!
Este banco tiene todo lo que necesita para su dinero, y ofrece excelentes tasas, tarifas bajas y sin comisiones, y todo en torno a una excelente banca.
Lea nuestra reseña completa de BBVA Bank aquí.
Capital One 360
ElCapital One 360 fue adquirido y renombrado por Capital One. Anteriormente conocido como ING Direct, Capital One 360 ofrece cheques en línea, ahorros, CD, ahorros comerciales y cuentas para niños, muchos sin saldo mínimo ni tarifas mensuales.
Además, Capital One 360 también ofrece cuentas de corretaje, IRA e hipotecas. Lea nuestra reseña completa de Capital One 360 aquí.
Charles Schwab
Charles Schwab es para inversores que viajan con frecuencia y tienen cuentas con saldos elevados. Con la cuenta de cheques para inversores de alto rendimiento, no hay ningún cargo por usar cajeros automáticos en cualquier parte del mundo.
Tampoco hay tarifas de transacción en el extranjero y reembolsos para cajeros automáticos internacionales que tienen tarifas. La cuenta ofrece un APY de 0.15% y sin cargos de servicio mínimos o mensuales. Si tiene una cuenta de corretaje o de ahorros de Schwab vinculada, no hay ningún cargo para cubrir los sobregiros. Lea nuestra reseña de Charles Schwab.
Consumidores Credit Union
Consumers Credit Union es una cooperativa de crédito abierta a todos sus miembros. Ofrece verificación gratuita y hasta 4.5% APY si cumple con ciertas condiciones. Para unirse, solo pague $ 5 para convertirse en miembro de su patrocinador, la Asociación Cooperativa de Consumidores. Ahora será elegible para una cuenta corriente gratuita.
Para obtener un reembolso ilimitado en cajeros automáticos y 3.09% APY en saldos de hasta $ 10,000, debe realizar al menos 12 compras con tarjeta de débito por mes sin usar el código PIN de 4 dígitos, al menos un depósito pago directo o en línea por mes, inicie sesión al menos una vez al mes e inscríbase para recibir extractos sin papel.
Si abre una tarjeta de crédito Visa con Consumers Credit Union y gasta al menos $ 500 al mes en la tarjeta, aumentarán su tasa de interés hasta en un 3.5% APY en saldos de hasta ; $ 15,000. Si gasta al menos $ 1,000 al mes, aproveche 4.59% APY en saldos de hasta $ 20,000. Sí, los requisitos son importantes, pero el APY es sustancial. Si no cumple con las condiciones, solo obtendrá 0.01% APY sin reembolso en cajero automático.
Descubra el banco
Discover Bank es uno de los bancos en línea "más antiguos", uno de los primeros en ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento y más. Sin embargo, la mayoría de la gente solo piensa en Discover para sus tarjetas de crédito.
Además de ofrecer tarjetas de crédito competitivas, Discover Bank ofrece productos de ahorro, mercado monetario, CD e IRA. Uno de los APY más altos que encontrará es el ahorro en línea.
Lea nuestra reseña completa de Discover Bank aquí.
Cuenta Fidelity Cash Management
La cuenta de administración de efectivo de Fidelity es similar a una cuenta de corretaje en lugar de una cuenta corriente regular. Con un APY de 0.07% y sin cargos mensuales o cargos por sobregiro, puede estar seguro de que sus ahorros están creciendo a un ritmo constante.
Hay un límite de $ 1,250,000 sin saldo mínimo requerido. No hay tarifas de cajero automático y el reembolso de cajero automático está disponible para cajeros automáticos ubicados en los Estados Unidos. Lea nuestra reseña completa de Fidelity aquí.
FNBO Direct
First National Bank of Omaha actualmente ofrece un APY competitivo para su cuenta de ahorros en línea, con un depósito mínimo de $ 500. Aún más impresionante, ofrece una cuenta corriente que genera intereses que actualmente paga 0.65% APY y una cuenta de ahorros en línea que paga 1.15% APY con requisitos mínimos.
Marcus de Goldman Sachs
Marcus by Goldman Sachs ofrece excelentes opciones de banca en línea. Se especializan en cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD de alto rendimiento. Sin embargo, continúan diversificando su oferta de productos y ofrecen excelentes opciones a los usuarios.
Carecen de algunas características, como el depósito de cheques móvil, pero lo compensan con generosos montos de transferencias en línea y más. Echa un vistazo a nuestra revisión Marcus por Goldman Sachs.
MemoryBank
MemoryBank le dará hasta 1.5% APY durante el primer año en saldos de hasta $ 250,000 durante el primer año siempre que cumpla con las siguientes condiciones: reciba al menos un depósito electrónico cada mes, nómina depositada en la cuenta y seleccione la opción de informes sin papel.
Si tiene un saldo grande y desea encontrar la mejor cuenta de efectivo, MemoryBank tiene una buena oferta. Necesita al menos $ 50 para abrir la cuenta. Tendrá acceso a los cajeros automáticos AllPoint.
Banco de radio
Radius Bank llamó nuestra atención a principios de este año con su cuenta corriente híbrida, que es como la mejor de las cuentas corrientes y de ahorro combinadas. Son uno de los pocos bancos en esta lista que ofrecen control que genera intereses, pero con mínimos realmente bajos para ganar intereses.
Además, tienen una excelente plataforma móvil que tiene repositorios móviles y más. Además, sin cuotas mensuales, eso es lo que nos gusta ver. También tienen opciones de verificación innovadoras para pequeñas empresas.
Lea nuestra reseña completa de Radius Bank aquí.
Banco TIAA
TIAA Bank (anteriormente Everbank) es un excelente banco en línea, ya que garantiza que sus tasas siempre estarán en el 5% superior de todas las tasas.
También ofrecen excelentes presentaciones APY de primer año a su cuenta corriente, en saldos de hasta $ 250,000. También reembolsan las tarifas de cajero automático siempre que mantenga al menos $ 5,000 en su cuenta.
Banco de sincronización
Synchrony es ampliamente reconocido como uno de los mejores bancos del mundo, y tienen las mejores tasas de interés. Los titulares de cuentas se benefician de un APY de 1.05%, sin depósito o saldo mínimo, y sin tarifas ni cargos por servicio.
Synchrony también premia la lealtad de los miembros con recompensas de viaje, como alquileres de autos y hoteles. Los clientes fieles también pueden aprovechar beneficios tales como reembolsos de tarifas de cajeros automáticos, recompensas de viaje y descuentos en parques temáticos, alquileres de automóviles y hoteles.
Lea nuestra reseña completa de Synchrony Bank.
USAA Federal Savings Bank
USAA es un banco único en el sentido de que limita su membresía a miembros actuales y anteriores del servicio, así como a sus familias. Sin embargo, si puede convertirse en miembro, USAA es, con mucho, nuestro banco en línea favorito.
Ofrecen verificación gratuita, retornos decentes en sus cuentas de ahorro y una variedad de beneficios que todo banco en línea debería ofrecer. Estos incluyen cheques gratuitos, reembolsos de tarifas de cajero automático, un depósito de cheques móvil, etc. Puede leer nuestra revisión completa de USAA Bank aquí.
El resultado: depende de tus prioridades
Hemos establecido que la mayoría de las cuentas ofrecen un APY más alto que los bancos tradicionales. Si el APY alto es su máxima prioridad, Bank 5, Internet Bank, Consumer Credit Union y TIAA Bank se encuentran entre nuestras mejores opciones. Si desea una cuenta que ofrezca recompensas y beneficios, Synchrony es su mejor opción.
Debe comparar estos bancos en línea con las mejores cooperativas de crédito aquí.
Para mayores retornos en saldos más altos, Charles Schwab puede ser su primera opción. Independientemente de lo que decida, base su decisión en cuánto puede permitirse poner en la cuenta y cómo planea usarla.
¿Has abierto una cuenta corriente o una cuenta de ahorros en un banco en línea? ¿Aprecia las ventajas de la banca en línea en comparación con la banca tradicional? ¡Cuéntanos en la sección de comentarios a continuación!