Un robo-advisor es una plataforma que utiliza algoritmos en lugar de humanos para administrar las carteras de sus clientes. Estas plataformas facilitan a los principiantes la construcción de carteras de inversión bien diversificadas, mientras cobran menos que el asesor humano típico.
Si decide que utilizar un asesor de robots es adecuado para usted, rápidamente encontrará que hay muchas empresas compitiendo por su negocio y que puede ser difícil comparar manzanas con manzanas. Pero hemos hecho la tarea por ti. Siga leyendo para ver nuestra lista de los mejores asesores robóticos disponibles en la actualidad.
Nuestras selecciones de los mejores robo-advisers de 2020
Nos hemos tomado el tiempo de revisar sus mejores opciones para asesores de robots, sopesandolas en función de los productos, precios y características. Aquí están nuestras recomendaciones de los mejores asesores robotizados para los fanáticos de la inversión automatizada.
Nota: Las ofertas de robo-advisor que aparecen en este sitio son de empresas de las que The College Investor recibe una remuneración. Esta compensación puede afectar cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en el que aparecen). College Investor no incluye todas las empresas u ofertas de robo-advisor disponibles en el mercado.
Lo mejor para el acceso a asesores humanos: mejora
Wealthfront cree tanto en el poder de la inversión automatizada que no ofrece ningún acceso a asesores financieros. Si bien es admirable que Wealthfront tenga plena fe en sus algoritmos, la verdad es que a veces siempre es bueno poder hablar con un humano.
Betterment entiende esto. Entonces, si bien tiene todo lo que esperaría de un asesor de robots (como inversión automatizada, reequilibrio y recaudación de pérdidas fiscales), se incluye en nuestra mejor lista de robots. -advisores, porque también ofrece múltiples formas para que los clientes obtengan asesoramiento humano.
Los clientes del plan premium se benefician de ilimitado acceso a profesionales CFP®. Pero, lamentablemente, este plan solo está disponible para inversores con un saldo mínimo de al menos $ 100,000. Para todos los demás, Betterment ofrece llamadas únicas con expertos financieros por $ 199. Los paquetes actuales incluyen:
- Comenzar
- Hoja de balance
- Planificacion de boda
- Planificación universitaria
- Planificación de jubilación
El plan digital de Betterment (sin requisito de saldo mínimo) viene con una tarifa de asesoría del 0.25%, mientras que cobra a los clientes del plan Premium el 0.40% de los activos bajo administración .
Lea nuestra revisión completa de Mejoras.
Ideal para inversores de bricolaje: M1 Finance
Es posible que algunos inversores no vean a M1 Finance como un asesor automático. Pero la plataforma permite a los inversores crear su propia estrategia comercial. Ya sea que su estrategia involucre acciones individuales o ETF de bajo costo o una combinación de los dos, M1 Finance le permitirá automatizar su estrategia de inversión (incluido el reequilibrio) de forma gratuita.
Los robo-advisers típicos no permiten una gran personalización. Pero la cartera de M1 Finance es infinitamente personalizable, lo que es perfecto para los inversores que desean que se les asigne de manera diferente al modelo estándar de asesoramiento automático.
El único peligro con la plataforma es que no tiene las mismas barandillas que tienen la mayoría de los asesores de robots. Los usuarios podrían terminar intercambiando sus recursos, o incluso pidiendo dinero prestado y perdiendo dinero en el margen. Recomiendo usar M1 Finance por sus capacidades de automatización, no como una plataforma para negociar o pedir prestado con margen.
Obtenga más información sobre M1 Finance en nuestra revisión completa.
Lo mejor para inversiones socialmente responsables: Wealthsimple
Wealthsimple forma parte de nuestra lista de los mejores asesores de robots porque es uno de los principales especialistas en inversiones ambiental y socialmente responsables. Ofrece un enfoque general "occidentalizado" de la inversión socialmente responsable, así como opciones de "inversión halal" (incluida la exclusión de las empresas que obtienen ingresos significativos de los intereses de los préstamos).
Con una tarifa de administración del 0,50% (0,40% para carteras de más de $ 100,000), las tarifas son un poco más altas que las de otros robo-advisers en esta lista, pero también ofrecen ventajas que d & Otros no ofrecen. Por ejemplo, todos los inversores con más de $ 100,000 en activos en Wealthsimple se beneficiarán de una sesión de planificación financiera. Aquellos con más de $ 500,000 en activos recibirán sesiones de planificación financiera de manera ad hoc.
Si le entusiasma la inversión socialmente responsable, Wealthsimple podría ser la forma más fácil de invertir.
Lea nuestra revisión completa de Wealthsimple para obtener más información.
Ideal para inversores de alto patrimonio neto: Wealthfront
Wealthfront continúa impresionando con una excelente interfaz de usuario, innovación continua y serios esfuerzos para ayudar a los inversores a aprovechar las oportunidades de recolección de pérdidas fiscales. Esto es especialmente beneficioso para los inversores de alto patrimonio neto que tienen mucho dinero en cuentas que no son de jubilación.
Además del componente de recaudación de pérdidas fiscales, Wealthfront innova continuamente para presentar a los inversores soluciones de inversión probadas, incluidas cuentas que se ajustan a la paridad de riesgo y algoritmos que tienen en cuenta los modelos de inversión. Inversión de “cinco factores”.
Estas nuevas herramientas de planificación automatizadas facilitan a los inversores ver si los objetivos comunes, como la jubilación anticipada, la universidad, la compra de una vivienda o la jubilación tradicional, son manejables dadas sus tarifas. ahorros. Con una comisión de gestión anual del 0,25%, Wealthfront también es un líder de bajo coste.
Consulte nuestra revisión completa de Wealthfront.
Lo mejor de un corredor de servicio completo: carteras inteligentes de Schwab
Charles Schwab impresiona continuamente con tarifas bajas y ofertas expansivas. Schwab Intelligent Portfolios es solo una de las muchas innovaciones de la empresa que pueden ayudar a los inversores menos experimentados a invertir y a mantener su inversión a largo plazo. La cuenta mínima para Schwab Smart Wallets es de $ 5,000.
La mejor parte de las carteras inteligentes Scwab es el precio. Los servicios básicos de administración de activos cuestan $ 0 por año. Todas las tarifas de negociación y gestión de activos son completamente gratuitas. La única crítica importante al servicio es la cantidad de dinero que los inversores necesitan tener a mano. Las carteras recomiendan posiciones de efectivo que oscilan entre el 6% y el 30% de las inversiones. Esto tiende a ser demasiado dinero para la mayoría de las personas que tienen metas de inversión a largo plazo.
Además del servicio estándar, los inversores de Charles Schwab pueden optar por un servicio premium. Este servicio cuesta $ 300 la primera vez que se registra, luego $ 30 por mes a partir de entonces. Con el servicio premium, tendrá acceso ilimitado a planificadores financieros humanos.
Vea nuestra revisión completa de Charles Schwab.
Lo mejor para la gestión de 401 (k): Blooom
Hemos incluido Blooom en nuestra lista de los mejores asesores robóticos, porque es uno de los pocos diseñados específicamente para inversores con cuentas de jubilación. Le ayuda a seleccionar la combinación de activos adecuada y a mantener el equilibrio. También revisa todas las opciones de inversión para encontrar las opciones que mantienen las tarifas bajas y la diversificación alta.
Algunas empresas ofrecen opciones gratuitas de equilibrio 401 (k) a través del banco de trabajo. Pero no todas las personas con un 401 (k) tendrán esta opción. Si no lo hace, Blooom puede proporcionar una forma económica de asegurarse de que sus inversiones coincidan con sus objetivos de jubilación a largo plazo. Blooom cuesta $ 10 por mes, sin importar cuánto tenga en su 401 (k).
Obtenga más información sobre Blooom en nuestra revisión completa.
Otros asesores de robots a considerar
Constantemente ingresan al mercado nuevas firmas de robo-consultoría. Y muchos brindan una experiencia de inversión increíble. Si bien las empresas a continuación no están en nuestra lista de los mejores asesores de robots, vale la pena considerarlas.
Pensamientos finales
No todos los inversores necesitan un asesor robotizado. Pero estas plataformas pueden ayudarlo a invertir, mantenerse invertido y evitar grandes errores.
Si bien ninguna plataforma es perfecta, todas las herramientas anteriores suponen una mejor inversión. Al considerar los robo-advisers, asegúrese de comparar tarifas, productos de inversión y estrategias antes de comprometerse con una sola herramienta.
Si no le gusta la idea de que una computadora controle sus inversiones, incluso los mejores asesores robotizados no serán para usted. En su lugar, elija una corredora de bajo costo para implementar su propia estrategia de inversión.