Las mejores primeras tarjetas de crédito para estudiantes

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la mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes

Obtener una tarjeta de crédito puede ser un paso importante para construir su base financiera. Unos pocos años de uso correcto de las tarjetas de crédito pueden brindarle un historial crediticio suficiente para contratar una hipoteca.

El uso responsable de una tarjeta de inicio también le permitirá actualizar a tarjetas de crédito que ofrecen más recompensas y beneficios. Siga leyendo para averiguar qué preguntas debe hacer antes de obtener una tarjeta de crédito y para ver nuestras selecciones de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

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¿Estás listo para obtener una tarjeta de crédito?

El solo hecho de ser un adulto no significa necesariamente que esté listo para obtener una tarjeta de crédito. Antes de recibir una tarjeta, aquí hay algunas preguntas que quizás desee hacerse.

¿Tengo alguna forma de pagar la tarjeta?

Las tarjetas de crédito no son dinero gratis. Deben ser pagados. Y con tasas de interés promedio cercanas al 15%, es ideal pagarlas en su totalidad cada mes. Esto significa que cualquier gasto que anote en la tarjeta debe pagarse antes de que se acumulen los intereses.

Pagar con tarjeta de crédito requiere dinero. Para conseguir dinero necesitas un trabajo o un negocio que te genere ingresos. ¿Sin trabajo? Comience un alboroto secundario antes de sacar una tarjeta de crédito. No querrá tener la tentación de gastar dinero que no puede devolver.

¿Estaré tentado a gastar de más?

Puede resultar tentador utilizar una tarjeta de crédito como licencia para gastar dinero. Pero si gasta demasiado en una tarjeta de crédito, puede llevar años pagar la deuda. Y los padres no siempre tienen los medios económicos (o el deseo) para ayudar a sus hijos a salir de un hoyo que han cavado a través de una gestión financiera irresponsable.

Si no confía en sí mismo con una tarjeta de crédito, no obtenga una. A medida que adquiera experiencia con la administración del dinero, desarrollará habilidades que le evitarán gastar de más. Espere unos años si hoy no confía en sí mismo.

¿Entiendo los puntajes de crédito?

Como estudiante, no puede esperar obtener las mejores ofertas en tarjetas de crédito. Es poco probable que acumule grandes bonos de registro o viaje gratis a Bali. Por lo general, esto no sucede de inmediato. El propósito de su primera tarjeta de crédito es ayudarlo a construir su puntaje crediticio.

Su puntaje de crédito es una medida de cómo un banco ve su solvencia. Cuanto más alta sea su puntuación, más probabilidades habrá de que un banco le preste dinero. Cuando no tiene una línea de crédito abierta, no tiene un puntaje crediticio.

Después de abrir su primera tarjeta de crédito, tendrá un puntaje crediticio. Necesita tomar buenas decisiones crediticias con su primera tarjeta. Esto significa que debe pagar la factura de su tarjeta de crédito A TIEMPO todos los meses.

Siempre querrá mantener su uso de crédito por debajo del 30%. Si su límite de crédito es de $ 500, mantenga el gasto total en la tarjeta por debajo de $ 150. No tiene que pagar intereses para aumentar su puntaje. Un buen comportamiento crediticio aumentará su puntaje crediticio con el tiempo.

Consejos para encontrar su primera tarjeta de crédito

Encontrar la mejor primera tarjeta de crédito para estudiantes puede ser un verdadero desafío. Cuando no tiene crédito abierto, no tiene crédito. Esto a menudo significa que eres invisible para un banco.

Sin un historial crediticio, es difícil para los bancos juzgar si usted tiene un buen riesgo crediticio. Pero aquí hay algunos consejos que le ayudarán a encontrar su primera tarjeta.

Aplicar mientras estás en la universidad

A los emisores de crédito les gusta desarrollar una relación con los estudiantes mientras están en la universidad porque tienen un largo historial crediticio por delante. Además, si los estudiantes están sobreendeudados, sus padres suelen estar dispuestos a ayudarlos.

Por estos motivos, varias tarjetas de crédito están dirigidas específicamente a estudiantes. Las compañías de tarjetas de crédito que ofrecen estas tarjetas saben que la mayoría de sus solicitantes no tendrán un historial crediticio extenso y están de acuerdo con eso.

Si actualmente está inscrito en un programa postsecundario, es posible que le resulte mucho más fácil calificar para una tarjeta universitaria que para una tarjeta estándar sin garantía después de graduarse. Solo tenga en cuenta que no podrá presentar una solicitud sin un codeudor a menos que pueda verificar que tiene ingresos.

Pídele a un padre que te convierta en un usuario autorizado

Muy pocas tarjetas de crédito tienen opciones para cofirmantes. Pero si sus padres tienen buenos hábitos crediticios, es posible que puedan convertirlo en un usuario autorizado en su tarjeta de crédito.

Cuando te conviertes en un usuario autorizado, heredas el buen comportamiento de tus padres en tu informe crediticio. Este es un buen truco, pero puede ser contraproducente si tus padres tienen mal crédito o no pueden pagar sus facturas.

Busque tarjetas de crédito seguras

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito respaldada por un depósito en efectivo. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito bajos, pero reducen el riesgo del banco en caso de incumplimiento. Busque una tarjeta segura con un programa de "graduación" donde el depósito se devuelva después de un año de pagos a tiempo.

No espere recompensas masivas desde el principio

Su primera tarjeta de crédito es para establecer crédito. Esto puede durar desde un año y medio hasta tres años o más, dependiendo de la frecuencia con la que use la tarjeta.

Hasta que tenga un buen puntaje de crédito, no se preocupe por solicitar tarjetas de crédito con grandes bonificaciones de registro o altas recompensas. Una tasa de recompensas del 1% al 3% es perfecta mientras está comenzando.

Las mejores primeras tarjetas de crédito para estudiantes

Su primera tarjeta de crédito no será una tarjeta de crédito llamativa con un gran bono de registro. Sin embargo, pueden ayudarlo a generar crédito rápidamente. Una de las tarjetas recomendadas es una tarjeta de crédito asegurada, lo que significa que requiere un depósito reembolsable para asegurar la cantidad que pide prestada.

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Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

Merece una tarjeta educativa

La tarjeta de crédito Deserve® EDU Mastercard para estudiantes es una tarjeta de crédito sin garantía sin tarifa anual y no requiere un depósito de seguridad inicial. Los estudiantes internacionales que no tienen un número de seguro social aún pueden solicitar la tarjeta.

La tarjeta Deserve® EDU Mastercard incluye un año de Prime Student gratis, 1% de reembolso en todas las compras y sin cargos por transacciones internacionales. Además, obtendrá protección para el teléfono celular de hasta $ 600 que puede reclamar si su teléfono se pierde o es robado.

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Tarjeta de crédito para estudiantes Bank Of America Cash Rewards

Tarjeta de reembolso para estudiantes de Bank of America

La tarjeta de crédito para estudiantes Cash Rewards de Bank of America ofrece un nivel impresionante de recompensas que compite con muchas tarjetas de crédito estándar.

Los titulares de tarjetas obtienen un 3% de reembolso en efectivo en la categoría de su elección, un 2% de reembolso en efectivo en las tiendas de comestibles y clubes mayoristas, y un 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras.

Otros beneficios de esta tarjeta incluyen $ 0 por año y 0% APR por 12 períodos de facturación. Además, los estudiantes que gasten al menos $ 1,000 en compras dentro de los 90 días con la tarjeta obtendrán un bono en efectivo de $ 200.

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Tarjeta Wells Fargo Cash Back College

Tarjeta de reembolso para estudiantes de Wells Fargo

La tarjeta Wells Fargo Cash Back College proporciona un reembolso del 3% en gasolineras, supermercados y farmacias. Todas las demás compras ganan 1%.

Además del canje en efectivo, las recompensas se pueden canjear por viajes, tarjetas de regalo, mercadería y más. Y, al igual que las otras tarjetas en esta lista, la Tarjeta Wells Fargo Cash Back College no cobra una tarifa anual.

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Tarjeta de crédito estudiantil Capital One Journey

Tarjeta de crédito estudiantil Capital One Journey

La tarjeta de crédito para estudiantes Journey de Capital One no cobra tarifas anuales y paga un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras.

Si realiza sus pagos mensuales a tiempo, el porcentaje de devolución de efectivo aumenta al 1,25%. Los pagadores únicos también recibirán un crédito de suscripción de transmisión de $ 60 ($ 5 por mes).

Capital One también promete comenzar a considerar aumentar las cuentas con límite de crédito en tan solo 6 meses. Esto es útil porque un límite de crédito más alto da como resultado automáticamente una tasa de uso de crédito más baja siempre que sus gastos permanezcan iguales.

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Mastercard segura de Capital One

Mastercard segura de Capital One

Secure Mastercard de Capital One podría ser una excelente primera tarjeta de crédito para estudiantes de secundaria. Requiere un depósito mínimo reembolsable de $ 49, $ 99 o $ 200.

Independientemente del depósito que establezca, su límite de crédito inicial será de $ 200. Por lo tanto, es posible tener una versión parcialmente segura de esta tarjeta aprobada desde el principio.

No se le cobrará una tarifa anual cuando sea propietario de Capital One Secure Mastercard, pero tampoco obtendrá ninguna recompensa. Al igual que con la tarjeta de crédito Journey Student, Capital One dice que revisa automáticamente las cuentas seguras de Mastercard en busca de un aumento del límite de crédito tan pronto como 6 meses después de que se apruebe la tarjeta.

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Pensamientos finales

La primera tarjeta de crédito para estudiantes generalmente no es tan emocionante como algunas de las tarjetas de viaje más populares o las tarjetas tradicionales de devolución de efectivo. Pero un comienzo sin pretensiones puede ayudarlo a mejorar su crédito y construir una base financiera sólida.

Es importante comprender los peligros de las tarjetas de crédito, especialmente cómo pueden conducir a sobrecostos presupuestarios y ciclos de deuda. Pero si está concienzudo con su primera tarjeta de crédito, construirá un historial crediticio positivo. Y podría ayudarlo a obtener mejores tasas en hipotecas, préstamos para automóviles u otras formas de financiamiento en el futuro.

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