Las mejores cuentas tradicionales y Roth IRA para 2020

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Una cuenta IRA tradicional o Roth es una de las mejores herramientas para ahorrar para la jubilación. La razón es simple: ¡el dinero dentro de la cuenta aumenta libre de impuestos!

Hay dos tipos de ARI: Roth y tradicional.

Roth El dinero se paga después de impuestos y puede retirarlo al momento de la jubilación libre de impuestos.

tradicional: El dinero va antes de impuestos y debe pagar el impuesto sobre la renta cuando se retira en la jubilación.

Desglosamos nuestras cuentas favoritas tradicionales y Roth IRA, así como la lista de los mejores lugares para invertir. Asegúrese de consultar nuestra guía completa de los mejores corredores en línea para obtener más información.

Nuestra primera opción:
M1 Finance. ¿Por qué? Porque M1 Finance ofrece una inversión verdaderamente gratuita en un Roth o una IRA tradicional. No tienen comisiones y no tienen tarifas mensuales o anuales. Abra una cuenta con M1 Finance >>

10 mejores cuentas tradicionales y Roth IRA de 2020

nota: Las ofertas que aparecen en este sitio provienen de compañías de las cuales The College Investor recibe una compensación. Esta compensación puede tener un impacto en cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluido, por ejemplo, el orden en que aparecen). El inversor universitario no incluye a todos los proveedores de IRA ni a todas las casas de bolsa disponibles en el mercado.

Nuestras mejores opciones tradicionales de Roth e IRA de 2020

Evaluamos las opciones de la cuenta IRA tradicional y Roth en función de sus comisiones y tarifas, opciones de inversión, facilidad de uso, etc. Algunas de estas compañías son mejores para algunas, pero no para otras, debido a ciertas características que pueden ser más valiosas.

1. Finanzas M1

M1 Finance es un recién llegado a esta lista, pero han seguido entregando en exceso desde el principio. Los amamos porque son una plataforma de inversión sin comisiones. Esta plataforma está diseñada para inversores a largo plazo: configura un pastel de inversión (esencialmente su asignación de activos), y M1 Finance comprará automáticamente los valores en su pastel cada vez que invierta.

Tienen excelentes herramientas que también pueden ayudarlo a mantener su cartera equilibrada. Si no conoce la mejor asignación, también tienen modelos entre los que puede elegir. Lea nuestra revisión financiera completa de M1 aquí.

Cual es el costo?

¡M1 Finance no tiene comisiones!

¿Quién debe usar M1 Finance?

Inversores a largo plazo que mantienen una asignación de capital y activos ETF.

¿Quién debe evitar M1 Finance?

M1 no está diseñado para aquellos que buscan intercambiar acciones u opciones, y no tienen acceso a todos los fondos mutuos.

2. Vanguardia

vanguardia es el "gran perro" cuando se trata de invertir en fondos indexados de bajo costo. ¡Han empezado! Si está buscando una empresa que se centre en inversiones de bajo costo, lo obtiene con Vanguard.

Puede comprar cualquiera de los fondos de Vanguard sin comisiones si invierte en su plataforma. También ofrecen una amplia variedad de ETF y otros fondos para elegir. Sin embargo, algunos de sus fondos de relación de gastos más bajos requieren ciertos mínimos.

Lea nuestra reseña completa de Vanguard aquí.

Cual es el costo?la

Sin comisión por fondos Vanguard.

Quién debería usar Vanguard

Inversores a largo plazo que desean invertir en fondos mutuos de bajo costo y que prefieren los fondos Vanguard.

¿Quién debe evitar Vanguard?

Cualquiera que quiera comerciar en su cuenta. También es más costoso invertir en productos que no son Vanguard en su mayor parte.

3. Lealtad

lealtad es otro corredor tradicional que realmente ha surgido como un punto de acceso para la inversión en los últimos años. Lo que mucha gente no se da cuenta es que Fidelity tiene un montón de opciones de bajo costo, incluso gratuitas, para invertir.

Puede abrir una cuenta IRA en Fidelity sin un mínimo, y no hay ningún cargo por mantener una cuenta. Dentro de su IRA, ofrecen una variedad de inversiones sin comisiones, e incluso tienen varios fondos mutuos con una relación de gastos del 0%. ¡Realmente es una inversión gratuita!

Cual es el costo?la

Ofrecen una gran cantidad de inversiones sin comisiones, pero las transacciones normales son de $ 4.95

¿Quién debería usar Fidelity?la

Inversores que desean bajos costos pero que también desean poder invertir en una amplia variedad de productos de inversión.

¿Quién debe evitar la lealtad?

Cualquiera que quiera más asistencia guiada, porque los honorarios de Fidelity son más altos que otras alternativas.

4. Schwab

Charles Schwab es otro líder de inversión que muchas personas no siempre ven como una excelente opción para invertir. Sin embargo, tienen muchos fondos mutuos de bajo costo que han funcionado extremadamente bien.

Además, también ofrecen una variedad de fondos sin comisiones en los que los inversores pueden invertir.

Finalmente, tienen una excelente cuenta bancaria vinculada a sus herramientas de corretaje que les permite una fácil administración de efectivo. Lea nuestra reseña completa de Charles Schwab aquí.

Cual es el costo?

Ofrecen una gran cantidad de inversiones sin comisiones, pero las transacciones normales son de $ 4.95

¿Quién debería usar Schwab?la

Cualquiera que quiera una integración muy simple con la banca y las inversiones de bajo costo.

¿Quién debe evitar Schwab?

Cualquiera que no aproveche sus fondos mutuos y opciones bancarias.

5. Ally Invest

aliado es un conocido banco en línea que también es un excelente lugar para invertir. Tienen una interfaz realmente fácil de usar que se conecta sin problemas a todos sus productos bancarios y de inversión.

También tienen incentivos: cuanto más negocie, menores serán sus costos de comisión. Esto es lo que hace de Ally una excelente opción para los comerciantes que desean invertir en un Roth o IRA tradicional.

Cual es el costo?

Sus comisiones comienzan en $ 4.95 por transacción, pero pueden caer a $ 3.95 por transacción con 30 transacciones y $ 100,000 en activos.

¿Quién debería usar un aliado?la

Cualquiera que quiera negociar acciones y opciones dentro de su IRA.

la¿Quién debería evitar un aliado?la

Los inversores a largo plazo que compran y mantienen probablemente encontrarán un mejor valor en otros lugares.

6. Bellotas

bellotas es una aplicación que te ayuda a ahorrar e invertir. Lo que hace es tomar sus transacciones con tarjeta de crédito, redondearlas y luego invertir esa diferencia. Puede hacer esto con un Roth o un IRA tradicional en Acorns ahora.

Es la herramienta perfecta para el individuo que no puede ahorrar por sí mismo y que necesita ayuda. Bellotas no solo administra la parte de la transacción, sino que también se encarga de sus inversiones. Hace las cosas más fáciles.

Lea nuestra reseña completa de bellotas aquí.

Cual es el costo?

Bellotas cobra $ 2 al mes para tener una IRA con ellos.

¿Quién debería usar bellotas?

Si no puede ahorrar e invertir por su cuenta, esta es una gran herramienta.

¿Quién debe evitar las bellotas?

Inversores que desean invertir solos o que desean tener acceso a diferentes opciones de inversión.

7. E * Trade

E * Trade es otro corredor importante en el que muchos adultos jóvenes no piensan cuando se trata de abrir una IRA. Sin embargo, E * Trade tiene un montón de herramientas y opciones que lo convierten en una excelente opción para su IRA.

Por ejemplo, ¡tienen una variedad de ETF sin comisiones en los que puedes invertir gratis! Y no cobran ninguna tarifa de mantenimiento de cuenta para tener una IRA.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de E * Trade aquí.

Cual es el costo?

E * Trade ofrece una variedad de ETF sin comisiones, pero cobra $ 6.95 por otras transacciones.

¿Quién debe usar E * Trade?

Si necesita un corredor realmente robusto para su IRA.

Quién debe evitar el comercio electrónico *

Los inversores que pueden hacerlo bien con menos pueden aprovechar más ofertas sin comisiones.

8. Riqueza

Wealthfront es un asesor de robots que básicamente le permite definir y olvidar su inversión. Es una gran opción para una IRA si solo desea depositar dinero en una cuenta e invertirlo.

Wealthfront obtiene información sobre usted y crea una cartera basada en lo que le ha dicho. Luego busca invertir para usted a largo plazo.

Esta es una gran solución para aquellos que no quieren entrar en los detalles de su billetera. Echa un vistazo a nuestra revisión de Wealthfront aquí.

Cual es el costo?

Facturas de Wealthfront 0.25% de los activos superiores a $ 10,000.

¿Quién debería usar Wealthfront?la

Aquellos que desean un enfoque fijo y olvidado de la inversión.

¿Quién debe evitar Wealthfront?

Cualquiera que quiera jugar con su cartera o controlar sus inversiones.

9. Riqueza social

Probablemente asocie SoFi con préstamos estudiantiles, pero también tienen un robot asesor llamado Gestión de la riqueza de SoFi. Lo sorprendente de este producto es que es gratis.

SoFi no cobra ninguna tarifa de administración por usar su servicio de administración de patrimonio.

Al igual que otros robo-advisors, SoFi Wealth crea una cartera basada en su información y gestiona todas las inversiones reales por usted. Simplemente lo pones en la cuenta y lo ves crecer.

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de SoFi Wealth aquí.

Cual es el costo?

¡SoFi Wealth es gratis!

¿Quién debería usar SoFi Wealth?

Cualquiera que quiera establecerse y olvidarse de su billetera y simplemente depositar dinero.

¿Quién debe evitar la riqueza de SoFi?

Cualquiera que quiera jugar con su cartera o controlar sus inversiones.

10. Mejora

mejora es otro asesor de robots que ofrece una caja de herramientas robusta con su billetera, por lo que es una opción convincente para abrir una IRA en.

Betterment también le hace una serie de preguntas y crea una cartera para usted. Luego puede establecer y olvidar su IRA, y simplemente hacer depósitos cada año.

Lo bueno de Betterment es que también puede tener acceso a un MFF para responder sus preguntas sobre dinero. ¡Este es un excelente servicio complementario!

Echa un vistazo a nuestra revisión completa de mejoras aquí.

Cual es el costo?

Facturas de mejora del 0,15% al ​​0,40% de los activos gestionados.

¿Quién debería usar la mejora?

Cualquiera que quiera tener una billetera automatizada que acaba de ser atendida.

¿Quién debe evitar la mejora?

Cualquiera que quiera jugar con su cartera o controlar sus inversiones.

La diferencia entre una IRA tradicional y una Roth

Siempre es importante comprender la diferencia entre un IRA tradicional y uno Roth. Explicamos un poco más arriba, pero cada uno tiene sus propios matices, por lo que es importante entender qué podría funcionar mejor para usted.

IRA tradicional utiliza dinero antes de impuestos. Esto significa que cuando usted contribuye, puede beneficiarse de una deducción de impuestos cuando presenta sus declaraciones de impuestos.

Una cuenta Roth IRA utiliza dinero después de impuestos, lo que significa que ya ha pagado impuestos sobre él. Por lo tanto, cuando retira dinero al momento de la jubilación, está libre de impuestos.

También es importante tener en cuenta que se requieren distribuciones mínimas requeridas (RMD) en las cuentas IRA tradicionales, pero no en las cuentas Roth IRA. ¡El IRS obtendrá sus impuestos de alguna manera!

Preguntas frecuentes sobre IRA

También es importante recordar que solo puede contribuir en una IRA hasta los límites de contribución del IRS. Estos límites cambian cada año. Vea los límites de contribución de IRA más actuales aquí.

Este artículo también habla sobre el nivel de ingresos de la deducción por contribución a una eliminación tradicional.

Si no sabe en qué invertir una vez que su IRA está abierta, consulte estos artículos:

Pensamientos finales

Abrir y financiar una IRA es una de las mejores opciones financieras que puede hacer. Pero hay muchas opciones e información sobre dónde comenzar e invertir.

Espero que esta guía aclare un poco las cosas.

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