Las deducciones fiscales más comunes


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¡Llegó el tiempo de impuestos! Más específicamente, el tiempo de impuestos todavía está allí.

Si está buscando maximizar sus ahorros y reducir su factura de impuestos (legalmente), debe comprender y hacer lo que debe hacerse hoy para poder reducir su factura antes del 15 de abril.

Estas son algunas de las deducciones fiscales más comunes que los jóvenes pueden perder en sus formularios de impuestos.

Deducciones fiscales más comunes

Cargos por millaje por su ajetreo lateral

¿Tiene una pequeña empresa o un próspero centro de negocios independiente? Si es independiente de alguna manera, puede deducir legalmente todos los gastos comerciales legítimos. Quien comprende:

  • Cargos de comunicación: la factura de su teléfono celular profesional y sus cargos de Internet pueden ser deducibles.
  • Suministros: tinta, papel, bolígrafos y otros costos asociados con el funcionamiento de la impresora.
  • Publicidad: su sitio web, tarjetas de presentación y cualquier anuncio que publique pueden considerarse gastos comerciales.
  • Viajes de negocios: ¿Ha asistido a alguna conferencia de la industria o ha visitado clientes para cerrar una venta? Estos costos son deducibles (incluido el 50% de todas las comidas tomadas durante el viaje).
  • Propiedad personal: ¿Compró un teléfono celular, tableta o computadora para su negocio? Si este es el caso, puede cancelar estos activos con el tiempo o, en algunos casos, reclamar el costo total como un gasto en el año en que lo compra.
  • Honorarios legales y contables: ¿Le paga a un contador o un contador (o le paga a un software de contabilidad)? Si es así, asegúrese de deducir los gastos.
  • Cargo por millaje: ¿es su prisa por conducir un automóvil? Si este es el caso, puede reclamar $ 0.58 por milla recorrida en relación con el gasto. ¿El truco con esta deducción? Debe realizar un seguimiento de su kilometraje durante todo el año. Estas son las mejores aplicaciones para realizar un seguimiento de su kilometraje.

Optimizar sus gastos comerciales es esencial para minimizar sus impuestos. Como independiente, debe pagar el 15.3% de sus ganancias para el Seguro Social y Medicaid. Además, debe pagar impuestos federales, estatales y municipales sobre este beneficio. Cada dólar que pueda reclamar legalmente como gasto le ahorrará entre $ 0.15 y $ 0.50 o más en impuestos.

Pero la clave para ahorrar ese dinero es hacer un seguimiento de los gastos durante todo el año. Use una aplicación o software de contabilidad para rastrear sus gastos y ganancias. Mantener las finanzas de su empresa organizadas también tiene el beneficio adicional de facilitar la estimación de sus impuestos trimestrales como profesional independiente.

Por cierto, si es completamente independiente, puede reclamar sus primas de seguro de salud en el ajuste de ingresos (esto reduce sus gastos). Asegúrese de hablar con un contador para comprender todos los costos que se pueden deducir.

Deducciones detalladas

En 2019, una persona soltera puede reclamar una deducción de suma global de $ 12,200 y una pareja casada (depositante conjunto) puede reclamar una deducción de suma global de $ 24,400. La mayoría de las personas reclamarán la deducción estándar, pero si usted es un asalariado de altos ingresos, un propietario, un donante importante o alguien con gastos médicos excesivos, las deducciones detalladas pueden ser la opción correcta para usted.

Estas son algunas de las principales deducciones detalladas que puede tomar:

  • Contribuciones caritativas: detalle hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado. Aunque la mayoría de los donantes no se acercan al límite del 60%, se puede detallar cualquier donación a una organización 501 (c) (3).
  • Impuestos locales y estatales: puede incluir hasta 10,000 USD de impuestos locales y estatales, incluidos los impuestos a la propiedad, los impuestos a la renta y los impuestos a los visitantes.
  • Intereses hipotecarios: puede deducir el interés total de sus hipotecas sobre un préstamo de hasta $ 750,000 (hasta $ 1 millón si obtuvo su préstamo antes del 15 de diciembre de 2017). Esto incluye los puntos iniciales de la hipoteca.
  • Gastos médicos (más del 10% de sus ingresos): ¿Tuvo un mal año para gastos médicos (o tal vez dio a luz con un ingreso relativamente más bajo)? Se puede deducir cualquier gasto médico (excluidas las primas del seguro de salud) que supere el 10% de sus ingresos. Si gana $ 60,000 al año y gasta $ 7,000 en gastos médicos, obtendrá $ 1,000 en deducciones detalladas. Cuando agrega esto a otras deducciones, puede encontrar que su factura de impuestos se reduce cuando detalla.

Contribuciones de pensiones

Si está pagando dinero a una IRA tradicional o un plan de pensión profesional, como un 401 (k), 403 (b), 457 o un plan de trabajo por cuenta propia (401 (k) individual o SEP-IRA), estas contribuciones pueden: hacerse con dólares antes de impuestos. Cuando retire este dinero, tendrá que pagar impuestos sobre él, pero mientras tanto, estas contribuciones pueden ayudarlo a reducir su factura de impuestos.

Cuando combina ahorros impositivos con la posibilidad de igualar de empleador a empleador, las contribuciones de pensión se convierten en la deducción fiscal final para la acumulación de riqueza. Si trabaja por cuenta propia, asegúrese de abrir su cuenta de jubilación antes de fin de año. Puede contribuir a la fecha límite de presentación de impuestos del 15 de abril.

Además, asegúrese de respetar los límites de contribución:

¡Intereses en un préstamo estudiantil (incluso si sus padres lo han pagado)!

¿Tienes préstamos estudiantiles? Si paga intereses sobre ellos, puede ser elegible para una deducción "máxima" de hasta $ 2,500. Una deducción mayor que el límite significa que no tiene que detallar sus deducciones para calificar para esta deducción. Simplemente reclama la deducción en tu formulario de impuestos (Formulario 1098-E) y tu ingreso imponible se reduce.

Créditos fiscales clave para adultos jóvenes

¿Qué es mejor que una deducción fiscal legal? Un crédito fiscal legal.

A los ojos de la ley, las deducciones reducen sus ingresos, lo que reduce la cantidad de impuestos que debe pagar sobre los ingresos.

Los créditos fiscales son aún mejores. Cuando reclama un crédito fiscal, se beneficia de una reducción directa en el monto de su impuesto sobre la renta. Tal vez usted debía $ 3,000 en impuestos sobre la renta, pero puede reclamar un crédito fiscal de $ 500. En este caso, su carga impositiva total cae a $ 2,500.

Crédito por impuesto a las ganancias

El crédito tributario por ingreso del trabajo es un crédito tributario "reembolsable" que ayuda a los trabajadores estadounidenses de bajos ingresos a reducir su carga tributaria o incluso a aumentar sus ingresos (principalmente a través de un impuesto negativo).

El monto máximo de crédito es:

  • $ 6,557 con tres o más hijos elegibles
  • $ 5,828 con dos hijos elegibles
  • $ 3,526 con un hijo calificado
  • $ 529 sin hijos elegibles

En los años en que tiene bajos ingresos (por ejemplo, los primeros años de la universidad o el inicio de un negocio), puede calificar para este crédito.

Una nota rápida sobre los ingresos: este es su ingreso bruto ajustado. Por ejemplo, si es un súper ahorrador que contribuye mucho a las cuentas de jubilación, puede calificar para este crédito fiscal incluso si gana un salario digno.

En cabeza

Ingreso máximo si reclama cero hijos

Ingreso máximo si reclama un hijo

Ingreso máximo si reclama dos hijos

Ingreso máximo si reclama tres hijos

Soltero, cabeza de familia o viudo

Si es elegible para el crédito, asegúrese de reclamarlo en su formulario de impuestos. La mayoría de los servicios de software de impuestos le permiten reclamar el EITC utilizando la versión gratuita del software.

Créditos Educativos

Crédito fiscal de EE. UU. Sobre oportunidades

¿Eres un adulto independiente que paga sus primeros cuatro años de posgrado? Si este es el caso, busque el crédito fiscal de oportunidad de EE. UU. Necesita un formulario 1098-T de su institución educativa para solicitar este crédito.

Este crédito le permite reclamar un crédito fiscal (es decir, cada dólar de impuestos se compensa con este gasto) por el 100% de los gastos educativos elegibles de $ 2,000 que pagó por cada Estudiante elegible También puede compensar hasta el 25% de los gastos educativos elegibles de $ 2,000 que pagó por un estudiante elegible.

Si no es elegible para este crédito, sus padres probablemente sí, así que infórmeles.

Crédito de aprendizaje de por vida

Regreso a la escuela? Si ese es el caso, puede ser elegible para el crédito de aprendizaje de por vida. Este crédito le permite ganar un crédito dólar por dólar por hasta $ 2,000 por año en gastos de educación.

Puede reclamar este crédito si su ingreso bruto ajustado ajustado es inferior a $ 57,000 (como una sola persona). Si gana entre $ 57,000 y $ 67,000, será elegible para un crédito parcial. Para las parejas casadas que se presentan juntas, el ingreso requerido es inferior a $ 114,000 con un crédito de eliminación gradual de entre $ 114,000 y $ 134,000.

Ahorro de crédito fiscal

Si usted es un empleado de bajos ingresos que contribuye a un plan de pensiones (incluido un Roth IRA, un IRA tradicional o cualquier otro plan de negocios), puede obtener un crédito por valor del 50% , 20% o 10% de su contribución. Contribución de $ 2,000 (por lo tanto, un crédito máximo de $ 1,000). (Duplique el número de parejas casadas que presentan una declaración conjunta).

Este es otro crédito increíble para los súper ahorradores que tienen ingresos brutos moderados pero ahorran una tonelada en cuentas de jubilación.

Mientras no sea un estudiante de tiempo completo, tiene más de 18 años y no puede reclamar como dependiente (y, por supuesto, contribuye a la jubilación), este crédito puede pertenecer.

AGI no más de $ 38,500

AGI no más de $ 28,875

AGI no más de $ 19,250

Cómo reclamar una deducción

Si califica para una o más de estas deducciones, puede tomar medidas para reclamar la deducción al momento del impuesto. Aquí están los pasos a seguir.

Mantener buenos registros

Depende de usted seguir todas las deducciones a las que tiene derecho.

Recomiendo usar un software o aplicación de contabilidad para rastrear sus ingresos y gastos asociados con los ingresos del trabajo por cuenta propia. Asegúrese de cargar fotos de sus recibos para no tener que guardar una caja de zapatos con sus gastos.

También recomiendo mantener un "archivo de impuestos" donde pueda guardar recibos de facturas médicas, educación y pagos de deudas. En el momento de los impuestos, debería ser bastante fácil calcular sus deducciones.

Usar software de impuestos

El software de impuestos hace que sea fácil reclamar deducciones cuando presenta impuestos. No hay razón para usar un lápiz y papel cuando puede usar un software gratuito o económico para declarar sus impuestos.

Considere consultar a un profesional

No todos necesitan el consejo de un contador público certificado. Cuando tiene una vida financiera simple, puede determinar las deducciones de impuestos y los créditos usted mismo.

Pero a medida que su vida financiera y personal se vuelve más compleja, es posible que valga la pena pagar por un asesoramiento profesional. En particular, si tiene múltiples fuentes de ingresos (propiedades de alquiler, trabajo por cuenta propia, trabajo tradicional, etc.) y mayores ingresos, el asesoramiento profesional puede valer el precio que paga.

Línea inferior

Cuando conozca el código tributario, puede organizar sus finanzas para minimizar sus ingresos imponibles. Estas deducciones y créditos son 100% legales, así que asegúrese de ver si califica.

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