A diferencia de un 401k tradicional, el 401k de Roth hoy le permite contribuir después de impuestos y, cuando se jubile, no pagará ningún impuesto.
Sin embargo, hay algunas cosas importantes que debe saber acerca de esta cuenta como cualquier otra cuenta de impuestos diferidos.
¿Qué es un Roth 401 (k)?
Un Roth 401 (k) es excelente porque el empleado contribuye con dólares después de impuestos y, como tal, no paga impuestos sobre el retiro del fondo.
Nota: Es importante recordar que las contribuciones de su empleador siempre serán antes de impuestos.
Contribuciones a un Roth 401 (k)
Al igual que un 401 (k) regular, los empleados hacen contribuciones de sus cheques de pago al Roth 401 (k). Sin embargo, con un Roth 401 (k), las contribuciones realizadas provienen de dólares después de impuestos.
La contribución máxima a todos los 401 (k) (tradicionales y Roth) no puede exceder los $ 19,500 en 2020 si tiene menos de 50 años y $ 26,000 si tiene más de 50. Fondos de contrapartida de un empleador no está incluido en este límite.
El límite de contribución 401k está aquí: límites de contribución 401k.
Los empleados pueden contribuir tanto con la Roth 401 (k) tradicional como siempre que el límite anterior no exceda y el empleador ofrezca ambos.
Contribuciones de contrapartida del empleador
Uno de los mayores beneficios de los 401 (k) es que los empleadores pueden igualar las contribuciones para incentivar a los empleados. En 2020, la compensación máxima para los empleadores es de $ 37,500 (para una contribución total de $ 57,000).
Sin embargo, si tiene un Roth 401 (k) y obtiene una igualación del empleador, no puede ingresar a su Roth 401 (k) porque no puede recibir tratamiento después de impuestos.
En cambio, toda la correspondencia del empleador debe archivarse en un 401 (k) tradicional antes de impuestos.
Básicamente, cuando abre un Roth 401k, obtiene dos cuentas: una cuenta antes de impuestos y una cuenta después de impuestos. Su proveedor de 401k debe realizar un seguimiento de estos saldos por separado.
Retiros y transferencias
Tal como mencioné en una Roth IRA, no es tan difícil de entender, existen algunas restricciones sobre retiros y transferencias, pero no son tan complicadas.
Primero, se retira. Las ganancias en Roth 401 (k) estarán exentas de impuestos siempre y cuando la distribución se realice al menos 5 años después de la primera contribución Roth 401 (k) y se alcance la edad actual del 59 1/2 jubilación.
Nota: Hay algunas excepciones al retiro anticipado de dinero. Consulte esta guía para el retiro anticipado sin penalización de las reglas 401k.
En cuanto a las contribuciones, no puede retirarlas sin penalización como puede hacerlo con una Roth IRA. Una vez que realiza una contribución a un Roth 401 (k), es irrevocable.
Puede transferir su Roth 401 (k) a una Roth IRA al momento de la rescisión.
Finalmente, a diferencia de una cuenta IRA Roth normal, debe tomar las distribuciones mínimas requeridas en una 401 (k) Roth de 70 1/2, al igual que una 401 (k) normal.
En relación: Dónde abrir una IRA Roth
Roth Solo 401k
Si trabaja por cuenta propia o es propietario de una pequeña empresa, también puede configurar un Solo Roth 401k. Somos grandes admiradores del Solo 401k porque le permite ahorrar mucho más para la jubilación que otros vehículos de ahorro para la jubilación independientes.
Con un Roth Solo 401k es importante recordar que usted es tanto el empleador como el empleado. Como tal, cuando crea su Roth Solo 401k, abre dos cuentas: una cuenta antes de impuestos y una cuenta después de impuestos. Deberá realizar un seguimiento de las contribuciones y saldos antes de impuestos y Roth por separado.
Solo el lado de los empleados de las contribuciones puede ser Roth. La parte del empleador (o participación en las ganancias) debe ser antes de impuestos. Sin embargo, puede deducir estas contribuciones de sus impuestos.
Consulte nuestra guía de los mejores proveedores de Solo 401k aquí para encontrar un proveedor que autorice un Roth Solo 401k.
El veredicto
Si tiene acceso a un Roth 401 (k), esta es una excelente manera de ahorrar para la jubilación. Hay algunas circunstancias especiales involucradas, pero no son tan difíciles de entender. Su dinero puede crecer y ser retirado libre de impuestos, ¡lo cual es genial!
Si desea un desglose completo, consulte esta guía: Roth 401k frente a 401k tradicional.
Lectores: ¿Tiene un Roth 401 (k)? ¿Le gustaría que su empresa ofreciera uno? ¿Cuáles son tus pensamientos?