Encuentre el mejor plan de pago de préstamos estudiantiles para usted


plan de pago de préstamos estudiantiles
¿Está tratando de determinar qué plan de pago de préstamos estudiantiles es el adecuado para usted? La gran cantidad de opciones puede ser confusa, pero determinar la opción correcta es esencial para su salud financiera. A continuación, describimos los recursos y las opciones para ayudarlo a comprender lo que tiene sentido para usted.

Recursos para decidir sobre un plan

Su oficial de préstamos

Los agentes de crédito no son conocidos por el mejor servicio al cliente. Sin embargo, un Oficial de Administración de Préstamos puede proporcionarle información sobre sus préstamos actuales, incluido su plan de pago actual.

LoanBuddy

LoanBuddy es una herramienta en línea que lo ayudará a comprender las opciones de pago de su préstamo. Tiene una base de datos de opciones de pago de préstamos y lo ayuda a optimizar en función de su situación personal. A diferencia de muchas herramientas, no incentiva automáticamente a los usuarios a refinanciar préstamos.

Esta es una opción gratuita que es particularmente útil para las personas que recién comienzan a pagar sus deudas y para aquellos que pueden ser perdonados por préstamos de servicio público.

Refinanciación de los mercados.

¿Puede pagar fácilmente su préstamo en un plan de pago de 10 años? En este caso, refinanciar su deuda podría tener sentido. Use un mercado como Credible o LendingTree para encontrar la mejor tasa de interés.

Plan de pago estándar

Cuando solicita un préstamo federal para estudiantes, su oficial de préstamos lo compromete automáticamente con el plan de pago estándar. Como parte de este plan, realizará pagos mensuales iguales durante 10 años, ¡luego se pagarán sus préstamos!

El plan de pago estándar es el plan de pago de préstamos estudiantiles más popular, aunque probablemente sea un plan de pago predeterminado.

En la mayoría de los casos, si su salario anual es mayor de lo que necesita en forma de préstamo estudiantil, el plan de pago estándar es el adecuado para usted. Por ejemplo, si gana $ 47,000 al año y debe $ 33,000 en préstamos estudiantiles, en la mayoría de los casos puede pagar los préstamos.

Si debe más préstamos estudiantiles de los que gana cada año, querrá evitar este plan (al menos por ahora).

Opción de reembolso extendido

Cuando realiza una consolidación directa de préstamos federales para estudiantes, puede elegir la opción de pago extendido.

Técnicamente, hay dos versiones de este programa. Si el reembolso de su préstamo comenzó entre el 7 de octubre de 1998 y el 1 de julio de 2006, tendrá 25 años para pagarlo. Los pagos serán pagos mensuales consistentes durante un período de 25 años y recibirá un pago mínimo de $ 50 por mes.

Para aquellos que comenzaron a pagar su préstamo después del 1 de julio de 2006, el plazo de reembolso depende del saldo del préstamo. Los plazos de amortización varían de 10 a 30 años.

Si usted no planee solicitar perdón por un préstamo de servicio público, y necesita un poco más de tiempo para pagar sus préstamos, este plan podría tener sentido. Esto puede ser particularmente útil si el saldo total de su préstamo es entre 1 y 1.5 veces sus ganancias anuales. Por ejemplo, si gana $ 200,000 al año y debe $ 250,000 en préstamos estudiantiles, eso podría tener sentido.

Opción de pago progresivo

Un plan de pago progresivo es un programa de pago que permite a los prestatarios pagar sus préstamos durante un período de 10 años. Si tiene un préstamo de consolidación directa, el período de reembolso puede ser de hasta 30 años, dependiendo del saldo.

Como parte del plan de pago progresivo, los pagos comienzan bajos. Pero su pago mínimo aumenta cada dos años. Aparentemente, esto les da a los prestatarios la capacidad de ajustar sus pagos a medida que aumentan sus ingresos.

Sin embargo, es un plan que parece ser el peor mundo posible. En muchos casos, los pagos de este plan se triplicaron durante un período de 10 años. Además, una tonelada de su pago sirve para cubrir los intereses en los primeros años. Por lo tanto, es poco probable que vea un progreso real antes de sus últimos años.

En la mayoría de los casos, si no puede pagar ahora, tiene sentido un plan de pago basado en los ingresos.

Planes de reembolso basados ​​en ingresos

Si está buscando una condonación de préstamo de servicio público, definitivamente desea beneficiarse de uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos. Sin embargo, hay cuatro opciones y no siempre es fácil elegir la que tenga más sentido.

Este es un momento en que el uso de LoanBuddy realmente puede dar sus frutos. La versión gratuita de LoanBuddy lo ayudará a determinar el mejor plan. También puede decidir si necesita pagar las actualizaciones para rastrear su información PSLF también.

Pago revisado a medida que gana (REPAYE)

Como parte de un plan de reembolso, su pago está limitado al 10% de su ingreso discrecional y su plazo de reembolso es de 20 años para préstamos de pregrado. Las condiciones para los préstamos de posgrado son de 25 años.

Si realiza pagos durante un período de 20 a 25 años, sus préstamos serán "cancelados", pero deberá prestar atención a una bomba de impuestos. El IRS considera los préstamos cancelados como ingresos el año en que se cancelan. Tendrá que pagar muchos impuestos adicionales una década o dos después.

Cualquier prestatario con un préstamo estudiantil puede unirse al plan REPAYE, lo que lo convierte en un plan decente para ingresos muy altos con deudas de préstamos estudiantiles aún más altas.

Los prestatarios pueden usar REPAYE en combinación con PSLF. Al hacerlo, realizará pagos calificados durante 10 años, luego se le perdonará el préstamo.

Reembolso basado en ingresos (IBR)

Si comenzó a pedir prestado después del 1 de julio de 2014, su pago está limitado al 10% de sus ingresos y realizará pagos durante 20 años. Si pidió prestado antes del 1 de julio de 2014, su plazo será de 25 años. Después de 20 o 25 años, sus préstamos serán perdonados, pero debe prestar atención a la bomba de impuestos el año en que los préstamos sean perdonados.

Para calificar para IBR, su pago bajo IBR debe ser menor que el pago bajo el plan de pago estándar.

Los prestatarios pueden combinar IBR con el préstamo de servicio público de Pardon. Al hacerlo, realizará pagos calificados durante 10 años, luego se le perdonará el préstamo.

Paga lo que ganas (PAYE)

En los planes PAYE, su pago es el 10% de sus ingresos y su plazo de reembolso es de 20 años. Si el 10% de sus ingresos es mayor que el pago realizado bajo un plan de pago estándar, entonces su pago está limitado. Después de 20 años de pagos, su préstamo se cancela, pero debe prestar atención a la bomba de impuestos.

Para calificar para IBR, su pago bajo IBR debe ser menor que el pago bajo el plan de pago estándar.

Puede usar PAYE junto con la condonación de préstamos de servicio público.

Reembolso basado en ingresos (ICR)

Cualquier persona con un préstamo estudiantil directo puede optar por un plan de pago basado en los ingresos.

En un plan ICR, paga menos del 20% de su ingreso discrecional o lo que pagaría con un plan fijo de 12 años.

Cuando usa la opción del 20%, sus pagos pueden ir hasta 25 años. Después de un máximo de 25 años, sus préstamos serán reembolsados ​​o serán perdonados. El monto remitido está sujeto al impuesto sobre la renta.

Puede usar PAYE junto con la condonación de préstamos de servicio público.

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