¿Tal vez asiste a la universidad por primera vez, o tal vez es un estudiante mayor que ya no recibe atención médica a través del seguro de sus padres?
Si es así, esta guía describe cuáles son sus opciones y cuándo debe considerar esas opciones.
Seguro de salud para padres
Si tiene menos de 26 años (o 29 en Nueva York), sus padres generalmente pueden mantenerlo en su plan de seguro. Generalmente, si vas a la escuela en el estado, el plan de seguro médico de tus padres cubrirá todas tus necesidades médicas. Si pagar por usted no es una dificultad financiera para sus padres, puede ser una forma rentable de mantener la cobertura.
Pero antes de decidir que esta es definitivamente la opción de cobertura para usted, considere algunas desventajas. Muchos planes de seguro de salud son específicos del estado y los médicos dentro de la red pueden estar limitados a unos pocos cerca de la ciudad natal de sus padres. Los estudiantes que salen del estado pueden querer una opción de seguro diferente o adicional. Esto puede ser particularmente importante si tiene una afección crónica que puede requerir citas regulares.
Otra desventaja de estar en el seguro de sus padres es el costo para sus padres. Es posible que algunos padres no puedan pagar su seguro. Antes de asumir que sus padres están dispuestos a cubrirlo, tenga una discusión franca sobre los costos y pregúntese si sus padres pueden pagarlos. Si tiene un trabajo decente mientras está en la escuela, es posible que desee considerar reembolsar a sus padres los costos de cobertura.
Seguro patrocinado por la escuela
Los programas de seguro patrocinados por la escuela a menudo son adecuados para estudiantes internacionales que necesitan cobertura de seguro médico mientras se encuentran en los Estados Unidos. Los planes suelen ser bastante asequibles y, después de pagar las primas, la cobertura en los centros médicos del campus puede ser gratuita o muy económica. La cobertura tiende a extenderse desde el comienzo de un semestre hasta el final (con hasta unas pocas semanas de superposición).
Sin embargo, los planes de seguro patrocinados por la escuela no son perfectos. Si necesita ver a un especialista, es posible que no esté cubierto o solo tenga una tarifa más alta. Algunos planes de seguro escolar le permiten agregar dependientes (incluido su cónyuge o hijos), mientras que otros no.
Además, el seguro patrocinado por la escuela no siempre es la opción más rentable, especialmente para los estudiantes que necesitan un seguro para su cónyuge o hijos dependientes. Antes de comprar un seguro patrocinado por la escuela, asegúrese de comparar el plan con las alternativas. Incluso si es elegible para un seguro patrocinado por la escuela*, usted (y su cónyuge e hijos, si corresponde) pueden calificar para subsidios de seguro médico o incluso seguro médico gratuito.
Por ejemplo, puede calificar para un seguro médico gratuito (Medicaid) si es un estudiante legalmente «independiente» con ingresos bastante bajos. Además, los estudiantes que también son padres pueden encontrar que los niños son elegibles para CHIP (Medicaid para niños). Avant de vous inscrire à votre régime d’assurance maladie scolaire, assurez-vous de remplir une demande sur l’échange de soins de santé (HealthCare.gov ou l’équivalent de votre état) pour connaître le coût des options qui s’offrent a usted.
* Es común que los estudiantes de posgrado reciban un seguro médico pagado como parte de su beca. El seguro de salud generalmente se clasifica como seguro de salud para estudiantes en lugar de seguro de salud patrocinado por el empleador. Esto significa que el estudiante y/o sus dependientes siguen siendo elegibles para becas o seguro médico gratuito. Sin embargo, debe verificar que su seguro se considere un seguro patrocinado por la escuela y no un seguro patrocinado por el empleador. Si es un seguro patrocinado por el empleador, no será elegible para ciertos subsidios.
Ayuda médica
Si nadie lo considera dependiente en sus impuestos y no vive con sus padres, puede calificar para un seguro de salud gratuito a través de Medicaid. Medicaid generalmente está reservado para personas con bajos ingresos (lo que incluye a muchos estudiantes que se concentran principalmente en sus estudios). Su capacidad para calificar para Medicaid dependerá de si es un dependiente (según los estándares fiscales), si vive con sus padres, sus ingresos y otros factores.
Si es un estudiante con cónyuge o hijos, su cónyuge o hijos pueden calificar para Medicaid incluso si obtiene su seguro en otro lugar. Puede solicitar Medicaid a través del intercambio federal de atención médica oa través del intercambio de su estado.
Intercambio de atención médica
Los estudiantes universitarios con altos ingresos y aquellos que viven fuera del estado de sus padres pueden encontrar que comprar un seguro médico a través de Healthcare Exchange puede ser su mejor opción. Cuando compra un seguro a través del intercambio de atención médica, puede calificar para créditos fiscales para primas.
Sus créditos fiscales para primas dependen de algunos factores:
- Los ingresos de su hogar (que incluyen los ingresos de sus padres si usted es un dependiente)
- El tamaño de su hogar (incluido el de sus padres si usted es un dependiente)
- Si es elegible para un seguro de salud patrocinado por el empleador en su estado
Si no tiene un seguro patrocinado por su empleador y el seguro de sus padres no es su mejor opción, un plan a través de Health Care Exchange podría ser una buena opción para usted.
Planes de cobertura catastrófica
¿Tiene buena salud, tiene menos de 30 años y tiene ingresos altos? Si es así, un plan de seguro médico catastrófico (disponible a través de intercambios de atención médica) podría ser una opción decente para usted.
Los planes catastróficos tienen primas mensuales bastante bajas (pero no puede usar un crédito fiscal de prima para reducir las primas), pero deducibles muy altos. Los planes cubren algunos gastos preventivos, pero tendrá que pagar la mayoría de los costos médicos de su bolsillo.
Aunque el deducible alto es una desventaja importante de estos planes, puede tener sentido para las personas con altos ingresos que necesitan comprar su propio seguro de salud. Solo asegúrese de que realmente sea su mejor opción de seguro.
A menudo, un plan de seguro de salud patrocinado por la escuela brindará una mejor cobertura a un costo similar o incluso más bajo. Y, si sus ingresos están por debajo del 400 % del nivel federal de pobreza ($49,960 para una sola persona en los 48 estados más bajos), probablemente sea mejor que compre un plan de seguro tradicional a través de intercambios de atención médica.
Seguro patrocinado por el empleador
El último tipo de seguro que los estudiantes deben considerar son los planes de seguro de salud patrocinados por el empleador. Varios grandes empleadores ofrecen seguro de salud como un beneficio para los empleados que trabajan a tiempo completo o parcial. Según su horario de trabajo y las pólizas de seguro de salud de su empleador, puede calificar para este seguro.
Si usted (o su cónyuge) es elegible para un seguro médico patrocinado por el empleador, no será elegible para créditos fiscales a través del intercambio de atención médica. Sin embargo, aún puede calificar para Medicaid, el seguro patrocinado por la escuela o el plan de seguro médico de sus padres.
La calidad y el costo de los planes de seguro médico patrocinados por el empleador varían según el empleador, así que asegúrese de comparar su opción (si tiene una) con otras opciones.
Si eres un estafador secundario, también puedes consultar servicios como Sidecar Health.
Ministerios de Salud Compartida
Los Ministerios de Salud Compartidos son una alternativa al seguro, pero actúan de la misma manera. Estas son organizaciones en las que los miembros de la organización comparten los costos de atención médica de la organización.
Estos departamentos están exentos del requisito de autorización individual y, por lo tanto, si usa uno, no enfrenta una sanción fiscal. Estos programas, sin embargo, generalmente requieren membresía en líderes religiosos específicos o de otro tipo, y pueden no ser adecuados para todos.
También existen riesgos de no obtener la cobertura que necesita porque no cumple con ciertos requisitos.
Sin embargo, la mayoría de los usuarios de Health Sharing Ministries están muy contentos con el costo y la atención que reciben, y es una opción increíblemente popular para los adultos jóvenes, especialmente para aquellos que trabajan por cuenta propia o están activos en la economía laboral y no tienen acceso a otro seguro. . Consulte nuestra revisión de Medi-Share aquí.