El patrimonio neto promedio de los millennials por edad [Updated For 2021]

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Valor neto de los millennials
No seamos amables, todos somos un poco voyeristas cuando se trata del dinero de otras personas. ¿Cuánto crees que ganan? ¿Cuántos crees que tienen? ¿Cómo iban a pagar este coche? ¿Puedes creer que tal y cual es comprar una casa?

Así que centrémonos en una métrica: el patrimonio neto. Y hablemos de los millennials, que probablemente seas tú y yo también.

¿Por qué la Generación Y? Bueno, los medios parecen retratar a los Millennials como en bancarrota, incapaces de pagar sus préstamos estudiantiles y nunca capaces de comprar una casa. Se supone que los millennials retrasan el matrimonio y todo tipo de cosas porque son pobres y están abrumados por las deudas.

No creo que lo sea. Con cualquier cosa que tenga un informe financiero, nunca hay una respuesta fácil. Pero creo que hay tantos millennials que lo están aplastando financieramente. Sé de primera mano que algunos millennials ya son millonarios. Y los datos más recientes de la Reserva Federal muestran que el patrimonio neto de los millennials mayores está creciendo a un ritmo vertiginoso.

Quizás el problema es, ¿cómo se define a los millennials? Quizás hay una descripción general que debemos considerar. Tal vez solo necesitemos ignorar los medios de comunicación convencionales cuando se trata de riqueza. Vamos a desglosarlo, luego veamos el patrimonio neto promedio de los millennials.

Mantener es fácil El patrimonio neto promedio de los millennials es de $ 18,000. Es importante recordar que el número está sesgado dados los grupos de edad, pero también es un crecimiento de los $ 10,400 que vimos hace solo dos años. Vea nuestros gráficos a continuación.

Notar: Originalmente escribí este artículo en 2016, y hubo sin datos disponible para determinar el patrimonio neto de los millennials. En los últimos años, varias encuestas han encuestado a los millennials, la más reciente es Deloitte. En su encuesta, encontraron que los Millennials tenían un patrimonio neto promedio de $ 8,000, un poco menos que nuestra estimación de $ 10,000.

Indépendamment de 8 000 $, 10 000 $ ou 18 000 $, je vous exhorte fortement à penser à la valeur nette des plus performants – croyez-moi, je connais beaucoup de milléniaux qui sont bien au-dessus de la moyenne et c&#39 ;es posible.

¿Quiénes son los millennials?

Los millennials son técnicamente cualquier persona nacida entre 1982 y 2002 (aún sujeto a cambios, con más personas que llaman a los nacidos después de 2000 Xennials). Básicamente, estas personas tienen entre 19 y 39 años en la actualidad. Eso es aproximadamente 81 millones de estadounidenses. Estamos desglosando el grupo de edad de los millennials de forma más completa aquí.

¿Qué los hace únicos como generación? Bueno, los millennials probablemente eran niños pequeños en una época antes de que las computadoras y los teléfonos celulares estuvieran en todas partes. Probablemente recuerden haber comprado su primera computadora y su primer teléfono celular, y eso fue un gran problema. La tecnología probablemente se encontró por primera vez en la escuela: jugar a Oregon Trail en una pantalla de computadora verde.

Cuando se trata de dinero, los Millennials tienen una de las tasas de deuda estudiantil más altas de cualquier generación en la historia. El millennial promedio tiene $ 30,000 en préstamos estudiantiles. Consulte este artículo sobre la deuda promedio por préstamos estudiantiles por clase / año de posgrado.

Dependiendo de cuándo se graduó el Millennial, podría haber ingresado a un mercado laboral terrible o asombroso. Recuerde que algunos millennials se graduaron de la universidad antes de la crisis financiera de 2007, algunos durante y otros después. Cuando se graduó de la universidad, jugó un papel importante en sus ingresos nada más terminar la escuela.

Los millennials también enfrentan eventos de la vida en diferentes momentos, desde comprar una casa hasta casarse, algunos antes de la recesión y otros después. Como resultado, incluso algunos millennials mayores pueden llegar tarde. Además, los millennials mayores que pueden haber comenzado la recuperación acaban de verse afectados por una pandemia, que ha dejado al mayor número de estadounidenses sin trabajo desde la Gran Depresión.

Así que eso es realmente una bolsa mixta cuando se trata de millennials, son difíciles de definir financieramente.

Pero una cosa es segura: no son tontos cuando se trata de su dinero. Combinan tecnología y dinero como nunca antes (banca móvil, aplicaciones financieras, etc.) y quieren que su dinero funcione para ellos. Sin embargo, la industria bancaria y financiera tradicional no se ha puesto al día, y a los millennials realmente no les gusta participar en la financiación tradicional de ladrillo y cemento. Como tal, hay una división aquí.

Cuando miras el patrimonio neto de los millennials, todos estos son factores a considerar.

Factores a considerar sobre el patrimonio neto de los millennials

Cuando pienso en los principales factores que influyen en el patrimonio neto de los millennials, esto es lo que debemos considerar.

Primero, debemos considerar cuándo se graduaron los millennials. Si bien los millennials tienen entre 19 y 39 años en la actualidad, algunos aún no se han graduado de la universidad. Sin embargo, si tiene 39 años hoy, probablemente se graduó de la universidad hace 18 años, o 2003. Eso fue antes de la última crisis financiera.

En segundo lugar, debemos analizar los salarios promedio de los graduados por año. NACE tiene una excelente encuesta que realizan para ver el salario promedio de los graduados universitarios cada año. La fecha de "Clase de" es el año en que la mayoría de su grupo de edad se graduó de la universidad de 4 años. Por ejemplo, si tiene 35 años en 2021, probablemente se graduó de la universidad en 2007 y de la escuela secundaria en 2003. Puede ser ligeramente diferente dependiendo de si es mayor o menor para su edad, o si se graduó de la escuela secundaria o la universidad prematuramente.

Así es como se ve:

En tercer lugar, debemos analizar los préstamos para estudiantes. Los préstamos estudiantiles son un factor enorme en el patrimonio neto de los millennials, por lo que queremos tener en cuenta la cantidad promedio de deuda estudiantil que tenían los millennials cuando se graduaron (datos aquí). Solo mire el gráfico a continuación: solo dentro de los “millennials”, la deuda de préstamos estudiantiles se ha duplicado en promedio. Para los estudiantes actuales, calculé cuánta deuda de préstamos estudiantiles tendrían en este momento, con los graduados en los años siguientes en camino de establecer récords nuevamente.

Deuda promedio por préstamos estudiantiles

Finalmente, necesitamos hacer algunas suposiciones sobre el ahorro. Recuerde, la equidad se trata de activos menos deuda. Pero los ingresos juegan un papel muy importante y la cantidad de ingresos ahorrados y la cantidad de deuda pagada realmente marcan la diferencia. Para el milenio "promedio", miraré las tasas de ahorro promedio para el cálculo. Para el milenio superior al promedio, vamos a tener en cuenta los ahorros IRA y 401k, así como el valor neto de la vivienda.

Tasa de ahorro anual promedio

Patrimonio neto de los millennials por edad

Cuando comparamos el patrimonio neto de los millennials por edad, quiero mirar los objetivos promedio y extendido. Creo que es importante considerar siempre el promedio, pero también quiero dejarlos con un objetivo exagerado para entrar en el 1% superior.

Recuerde, la equidad son activos menos pasivos. Como mencionamos anteriormente, los principales activos en los que nos enfocamos son los ahorros, basados ​​en ingresos. El principal pasivo es la deuda estudiantil.

Además, debe recordar que hemos experimentado un tremendo crecimiento en los últimos años debido a una economía en crecimiento y un mercado alcista. Estos han ayudado a acelerar el crecimiento a niveles más rápidos de lo que cabría esperar en el futuro.

Finalmente, quiero enfatizar nuevamente que estas son solo mis estimaciones. Los datos de la Reserva Federal colocan a todas las personas menores de 35 años en un solo compartimento, por lo que incluso si tenemos algunos puntos de partida, las cosas aún pueden sesgarse de una forma u otra.

Con eso en mente, aquí están los datos de la Reserva Federal para menores de 35 años y de 35 a 44 años.

Menores de 35:

  • Patrimonio neto medio: $ 13,900
  • Patrimonio neto promedio: $ 76,300

35 a 44:

  • Patrimonio neto medio: 91.300 dólares
  • Patrimonio neto promedio: $ 436,200

Sin embargo, creo que este es un gran punto de partida para la discusión, así que vamos. Recuerde que estamos extrayendo y estimando en función de algunos puntos de datos muy raros, así como del valor neto negativo para las cohortes más jóvenes. ¡Esta es una estimación! Pero basándonos en años de experiencia, creemos que esta es una estimación bastante precisa.

Valor neto medio de los millennials por edad

He tratado de hacer que estas estimaciones coincidan con los datos reales lo más cerca posible, pero la mayoría de los puntos de datos reales excluyen el valor neto negativo de los millennials enterrados en la deuda de préstamos estudiantiles. Es importante tener en cuenta que si compara esto con los gráficos anteriores, los datos de la Reserva Federal mostraron un crecimiento significativo en las cohortes más antiguas (42%). Nuestros datos son consistentes con esto, ya que estas personas probablemente han trabajado y visto ganancias de inversión significativas en los últimos años.

Como referencia, el patrimonio neto medio de los millennials es de $ 18,000. La verdadera media geométrica del patrimonio neto de los millennials es en realidad $ 105,500, pero ese número está muy sesgado por valores atípicos como Mark Zuckerberg.

Entonces, lo que eso significa es que si quieres ser "mejor" que el promedio, la marca del 50% es $ 18,000 en total. Aquí puede ver mi mejor estimación de la marca de edad del 50%.

Notas: Esto supone que los estudiantes no trabajan o trabajan marginalmente mientras están en la escuela, mantienen una cantidad promedio de deuda estudiantil y obtienen un empleo promedio después de graduarse. Es por eso que ve que el patrimonio neto aumenta tanto después de la graduación: ¡los ingresos! Además, los millennials mayores se han beneficiado de una economía alcista, y han visto crecer sus ahorros en los últimos años.

Patrimonio neto milenario de alto rendimiento por edad

Ahora que ha visto cuál es el promedio, ¿qué se necesita para estar por encima del promedio? Bueno, nada mejor que el gráfico anterior está por encima del promedio. Pero quiero darte un objetivo ambicioso. A esto lo llamo el valor neto de los millennials con mejor desempeño por edad.

¿Cómo llegaste aquí? Algunas áreas clave:

¿Qué piensas sobre esto? ¿Crees que un joven de 22 años puede tener $ 28,915 ahorrados y graduarse de la universidad libre de deudas? Creo que es completamente posible, especialmente los de alto rendimiento que comenzaron a trabajar a los 16 (o antes) y salvaron a un montón de ellos.

Creo que estas cantidades de patrimonio neto de alto rendimiento son muy alcanzables. Son exagerados, pero no desconocidos. Y esas cantidades te pondrán claramente por encima del promedio.

Notas: Hay un gran salto alrededor del rango de los 30 años, y todo se debe a la Gran Recesión. La alineación simplemente no comenzó y no había un gran nido de huevos para comenzar a entrar.

Preguntas frecuentes sobre el patrimonio neto de los millennials

Aquí hay algunas preguntas comunes sobre el patrimonio neto de los millennials.

¿Cuál es el patrimonio neto promedio de los millennials?

El patrimonio neto promedio de los millennials es de $ 18,000. Sin embargo, varía un poco a lo largo del grupo de edad del milenio.

¿Qué es el rango de edad del milenio?

Los millennials nacieron entre 1982 y 2002, que en la actualidad tiene entre 19 y 39 años.

¿Cuál es el salario inicial promedio de los millennials?

Los salarios iniciales de los millennials varían un poco según el año de graduación. Los salarios iniciales oscilaron entre $ 40,818 y $ 52,569.

¿Cuál es la deuda promedio por préstamos estudiantiles del milenio?

Los millennials se graduaron con una deuda estudiantil de $ 18,217 a $ 31,000 en promedio, dependiendo del año en que se graduaron.

¿Están bien los millennials?

Hay una gran diferencia en el éxito del milenio. A muchos millennials les está yendo muy bien, pero a otros les está costando mucho. Hay muchos millennials, pero también hay muchos millennials en la pobreza.

Cómo aumentar su patrimonio neto

Ahora que conoce el valor neto promedio y superior al promedio, ¿cómo puede llegar allí? Es hora de comenzar a buscar formas de aumentar su patrimonio neto.

Como mencioné anteriormente, el seguimiento de su patrimonio neto es esencial. Soy fanático de Personal Capital porque es gratis, tiene excelentes herramientas y está en línea. Descubra Capital Personal aquí.

Lo bueno es que todavía eres joven y tienes mucho tiempo a tu lado. El tiempo es el mejor aliado que tienes para crear riqueza. Pero si desea desarrollarlo (y rápidamente), aquí hay otras dos áreas clave en las que enfocarse.

Aumente sus ingresos: como se mencionó anteriormente, los ingresos son un factor importante para generar activos y eliminar deudas. Cuantos más ingresos tenga, más fácil será aumentar su patrimonio neto. Quiero desafiarte a que ganes al menos $ 100 adicionales por mes. Tenemos una gran lista de ideas para comenzar. Creo firmemente que todos pueden ganar más si lo intentan.

Elimine su deuda: uno de los mayores desafíos de los millennials es superar el patrimonio neto negativo y convertirlo en positivo. Eliminar esta deuda por préstamos estudiantiles es fundamental. Aproveche sus ingresos adicionales, pero también busque estrategias de pago de préstamos estudiantiles para ayudar a reducir esta deuda.

Conclusión

El punto es que no todo el mundo está en el promedio o por encima del promedio cuando se trata de patrimonio neto. Pero saber dónde se encuentra es extremadamente importante. Puede validar su plan financiero actual o motivarlo a realizar cambios financieros en su vida.

No se desanime si aún no ha llegado al listón. Siga las estrategias que hemos discutido y comience a trabajar en la creación de riqueza real.

¿Cuáles son tus pensamientos? ¿Es usted una generación millennial por encima o por debajo del promedio? ¿Qué crees que está impulsando esto?

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