¿Debería considerar esto para su hijo?


Seguro de vida Gerber
Los nuevos padres siempre quieren hacer lo mejor para sus hijos. ¿Esto significa comprar un seguro de vida de Gerber para ellos?

El seguro de vida Gerber es uno de los productos de seguro de vida más "comercializados" en el mercado, con el icónico logotipo de Gerber para bebés.

Explicamos qué es un seguro y por qué puede (o no) querer comprarlo para sus pequeños.

Vea cómo se compara con las mejores compañías de seguros de vida a término.

Logotipo de seguro de vida de Gerber
  • Gerber Life ofrece pólizas de seguro de vida entera
  • El plan de crecimiento se comercializa para nuevos padres.
  • Puede no tener sentido para la mayoría de los padres

¿Qué es el seguro de vida de Gerber para niños?

Gerber, sí, la compañía de alimentos para bebés, también está en la industria de servicios financieros. Específicamente, ofrece una forma de seguro de vida completa para niños llamada plan Grow-Up®. Si es un padre nuevo, probablemente haya visto al menos algunos anuncios de este seguro.

El plan Grow-Up® es una póliza de seguro de vida entera típica, lo que significa que tiene las siguientes características:

  • Pagas pagos mensuales iguales siempre que tengas la póliza de seguro de vida.
  • Si la persona asegurada (su hijo) muere, la compañía de seguros pagará el valor de la póliza (con Gerber, la póliza puede ser de $ 5,000 a $ 50,000).
  • La política crea "valor en efectivo" con el tiempo. Puede pedir prestado contra el valor en efectivo, usar el interés en el valor en efectivo para pagar las primas o renunciar a la póliza a cambio del valor en efectivo. Discutiremos el concepto de valor en efectivo más adelante con más detalle.

El plan también tiene un pequeño giro. Cuando el asegurado cumple 18 años, el monto de la póliza se duplica (de $ 10,000 a $ 20,000, por ejemplo). Esto lo hace un poco más precioso para el niño. Además, cuando el niño alcanza la edad de 21 años, él es automáticamente el propietario de la póliza.

¿Por qué tener un seguro de vida para niños?

La póliza de seguro de vida de Gerber es, ante todo, una póliza de seguro de vida. La razón principal para comprar un seguro de vida es para cubrir la pérdida de ingresos y el aumento de los gastos ocasionados por la muerte de una persona. En general, los padres necesitan un seguro de vida para ellos mismos, ya sea que formen parte de la fuerza laboral formal o que trabajen en casa (padres que se quedan en casa).

Los padres, por otro lado, realmente no necesitan seguro de vida para sus hijos. Los niños no obtienen ingresos, por lo que los padres no necesitan reemplazar sus ingresos si el niño muere.

Sin embargo, creo que hay razones válidas para considerar comprar una póliza de seguro de vida completa para su hijo. Estas son las razones por las que lo consideraría:

  • Su hijo enfrenta una discapacidad o un diagnóstico grave que dificultaría la compra de un seguro de vida más adelante.
  • Puede obtener una póliza de seguro de vida barata para sus hijos a través del trabajo (pago alrededor de $ 5 al mes por $ 10,000 de cobertura para mis tres hijos).
  • No tiene de $ 3,000 a $ 5,000 para cubrir los costos del funeral.

Cuando no tiene sentido comprar un seguro de vida para niños

Gran parte de la comercialización del seguro de vida de Gerber rodea la parte del valor en efectivo de la póliza. La publicidad implica que su hijo puede usar el valor en efectivo para pagar gastos académicos o significativos (como una boda) años después.

Este anuncio implícito es cierto. Su hijo puede pedir prestado contra el valor en efectivo acumulado en una póliza de seguro de vida. El problema es que el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida se acumula muy lentamente con el tiempo. Después de contribuir al plan durante 17 o 18 años, la póliza de $ 50,000 puede tener solo $ 3,000 a $ 4,000 en valor monetario cuando su hijo alcance la edad universitaria.

Si desea darle a su hijo acceso a dinero entre las edades de 17 y 25 años, un plan de seguro de vida rara vez es la forma de hacerlo. El valor en efectivo aumenta demasiado lentamente para ser útil en la vida de su hijo.

¿Cuanto cuesta?

Solicité cotizaciones para mi hija de un año y descubrí que los precios de la póliza oscilaban entre $ 3.40 para una póliza de $ 5,000 a $ 32.40 por meses por una póliza de $ 50,000. Los costos reales dependerán de la edad, el lugar de residencia y el género de su hijo.

Conozco algunas personas que han pedido a sus padres o abuelos que paguen el seguro de vida de Gerber durante los primeros 20 años de sus vidas. Ahora que estas personas tienen más de treinta años, los políticos son vistos como autónomos. Esto significa que los asegurados pueden pagar sus primas utilizando los intereses obtenidos sobre el valor de rescate en efectivo de la póliza.

No hay garantía de cuándo una póliza de seguro de vida de Gerber será autónoma. En el entorno actual de bajas tasas de interés, esto podría llevar varias décadas (ya que las compañías de seguros de vida invierten en opciones de bajo riesgo como los bonos). Sin embargo, si las tasas de interés aumentan, la política podría volverse autónoma para cuando su hijo llegue a la edad adulta.

¿Tiene sentido comprar un seguro de vida Gerber para su hijo?

Sospecho que la mayoría de los padres no necesitan comprar un producto de seguro de vida para sus hijos. Desde una perspectiva de planificación financiera, no veo una gran necesidad del producto de seguro de vida Gerber. La única razón para tener esto en cuenta es que su hijo tiene una enfermedad o discapacidad grave que podría impedirle comprar un seguro de vida para adultos por su cuenta. .

Aunque no me gusta la póliza de seguro de vida de Gerber en la mayoría de los casos, creo que el seguro de vida para niños podría tener sentido en la situación correcta. Siempre he cubierto a mis hijos con un plan de trabajo. Es un beneficio muy económico (cuando se compra a través del trabajo), y me da tranquilidad saber que podría dar un paso atrás de varios tipos de trabajo si uno de mis hijos muerto.

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