¿Cuánto debería haber ahorrado ahora para la jubilación?


cuánto debería haber ahorrado para la jubilación
Es bastante fácil saber cuándo ha alcanzado ciertas metas financieras, como la creación de su fondo de emergencia o el pago de una deuda de alto interés. Pero, ¿qué pasa con sus ahorros para la jubilación? ¿Cuánto exactamente debería haber ahorrado para la jubilación ahora o en algún momento de su vida?

Esta pregunta es difícil de responder por dos razones principales.

Primero, todos tienen ingresos diferentes. Y, en segundo lugar, hay ideas muy diferentes de lo que debería implicar la jubilación. Entonces, ¿cómo se calcula cuánto debería haber escondido?

¡Vamos a sumergirnos!

¿Están bien encaminados sus ahorros para la jubilación?

Hay diferentes ideas sobre cuándo debería jubilarse y cuánto debería haber ahorrado. Pero he decidido basar los números a continuación en la Guía de jubilación anual de J.P. Morgan Asset Management.

El informe de 2021 ofrece puntos de referencia sólidos para cualquiera que esté planificando sus ahorros para la jubilación. Las figuras siguientes se basan en varios supuestos. Esto es lo que asume el informe:

  • El rendimiento de su inversión antes de la jubilación en su cartera es del 5,75%.
  • El rendimiento de su inversión después de la jubilación en su cartera es del 5%.
  • La tasa de inflación en su conjunto es del 2%.
  • Planea jubilarse a los 65 años.
  • Planea pasar 30 años jubilado.

Si gana $ 90,000 o menos por año, el informe asume que tendrá una tasa de ahorro anual del 5%. Pero si gana más de $ 100,000 al año, esperaría que su tasa de ahorro bruto anual a partir de hoy sea el doble, al 10%.

Este es un punto importante para enfatizar porque significa que las cifras de jubilación objetivo de seis cifras de JP Morgan para empleados de 25 años son de hecho más bajo de lo que dicen, aquellos con salarios de cinco cifras deberían haberse escondido a los 25. En casi todos los demás casos, sin embargo, el informe pide ahorrar un porcentaje más alto de sus ingresos a medida que aumenta si espera mantener un salario equivalente. estilo de vida de jubilación.

¿Cuánto debería haber ahorrado para la jubilación?

Por supuesto, su situación puede ser diferente a las suposiciones anteriores. Pero estos puntos de referencia son siempre un buen punto de partida para sus ahorros para la jubilación. Analicemos cuánto debería haber ahorrado para la jubilación según su edad.

A los 25 años

A los 25 años, es posible que no esté pensando demasiado en la jubilación. Pero comenzar temprano es una parte importante para construir un futuro financiero saludable. A continuación, le indicamos cuánto debería haber ahorrado en función de sus ingresos:

Punto de control (X Ingresos corrientes)

Objetivo de ahorro para la jubilación

A los 35

Cuando cumpla los 30, es posible que comience a pensar un poco más en sus ahorros para la jubilación. Esto es lo que debería haber registrado antes de los 35 años:

Punto de control (X Ingresos corrientes)

Objetivo de ahorro para la jubilación

A los 45

A mediados de los 40, es posible que comience a sentir la presión de mantener sus ahorros para la jubilación al día. Esto es lo que debería haber ahorrado:

Punto de control (X Ingresos corrientes)

Objetivo de ahorro para la jubilación

A los 55 años

A mediados de los 50, es posible que esté listo para jubilarse. Dado que está tan cerca de la línea de meta en este punto, mantenerse en la pista es esencial:

Punto de control (X Ingresos corrientes)

Objetivo de ahorro para la jubilación

A los 65

Finalmente, ha llegado a la meta. Una vez que haya incluido el Seguro Social, esto es lo que necesitará para reemplazar sus ingresos durante la jubilación, de acuerdo con la Guía de Jubilación de J.P. Morgan.

Punto de control (X Ingresos corrientes)

Objetivo de ahorro para la jubilación

¿Qué pasa si tengo planes de pensión únicos?

¿Está planeando gastar más que sus ingresos durante la jubilación? ¿Quieres viajar más? ¿O planeas gastar mucho menos en tu jubilación? Entonces es posible que deba reconsiderar sus ahorros para la jubilación.

Asegúrese de leer Cuánto dinero necesito para la jubilación por Todd Tresidder para fortalecer sus planes de ahorro únicos.

¿Qué pasa si quiero jubilarme anticipadamente?

Puede que le intrigue el movimiento FIRE – Financial Independence Retire Early. Muchos defendieron el movimiento como una forma de dejar el trabajo remunerado que no le gusta hasta mediados de los sesenta.

Si desea seguir FIRE, deberá crear un plan de ahorro diferente para su jubilación. Los puntos de referencia de ahorro tradicionales que necesitaría alcanzar para una edad de jubilación estándar deberán tirarse por la ventana en pos de FIRE.

Considere aprender más sobre FIRE y los ahorros extremos que requeriría antes de saltar a esta opción. Puede obtener más información sobre el movimiento con The College Investor.

La línea de fondo

Ahorrar para la jubilación puede parecer abrumador. Pero dividirlo en hitos según su edad e ingresos puede hacerlo más manejable.

¿No estás seguro de estar en el camino correcto? Considere consultar a un asesor financiero para determinar los detalles de sus planes de ahorro e inversión.

Recuerde, nunca es demasiado tarde para abrir una cuenta IRA para comenzar su viaje de ahorros para la jubilación. Y si es un escritor independiente o propietario de una pequeña empresa, es posible que desee considerar la posibilidad de abrir un Solo 410k o una IRA independiente para acceder a límites de contribución más altos.

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