Crédito fiscal vs deducción fiscal


¿Está tratando de averiguar cómo maximizar su reembolso de impuestos? Comprender los créditos fiscales y las deducciones fiscales puede ayudarlo a optimizar su declaración de impuestos y reducir su obligación fiscal general.

Los créditos fiscales reducen su factura de impuestos dólar por dólar por el monto del crédito. Las deducciones fiscales reducen su ingreso sujeto a impuestos, lo que puede reducir su responsabilidad fiscal general.

Aunque las deducciones fiscales tienen un impacto menor que los créditos fiscales, es posible que pueda reclamar ambos en su declaración de impuestos.

¿Qué es un crédito fiscal?

Cuando califica para un crédito fiscal, resta la cantidad del crédito del impuesto sobre la renta federal general que debe. Esta reducción dólar por dólar tiene el poder de reducir significativamente su obligación tributaria general.

Los créditos fiscales no reembolsables pueden llevar su impuesto total a $0. Los créditos fiscales reembolsables (como el crédito fiscal por hijos o el crédito fiscal por ingreso del trabajo) dan derecho a los contribuyentes a un reembolso, incluso si no deben ningún impuesto.

Por ejemplo, una pareja casada que gana $120,000 con dos hijos menores de 17 años puede reclamar un crédito fiscal de $2,000 por cada hijo. El crédito tributario por hijos reducirá su impuesto a pagar en $4,000.

Algunos créditos fiscales populares incluyen:

  • El crédito de ahorro que puede reclamar si cumple con los requisitos de ingresos y contribuye a una cuenta de jubilación elegible.
  • El Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense le permite reclamar un crédito tributario por gastos de educación superior cuando usted o un dependiente asiste a la escuela. Solo puede solicitar el AOTC durante cuatro años.
  • El Lifetime Learning Credit le permite reclamar crédito por gastos de educación superior más allá de los primeros cuatro años.
  • Si está pagando por el cuidado de niños u otras formas de cuidado de dependientes, consulte el Crédito por cuidado de niños y dependientes.

¿Qué es una deducción fiscal?

Las deducciones fiscales reducen su ingreso sujeto a impuestos, lo que reduce su obligación tributaria. Este es el monto de la deducción multiplicado por su tasa impositiva marginal.

Por ejemplo, una pareja casada (declaración conjunta) que gana $120,000 combinados tiene una tasa impositiva marginal del 22%. Si esta pareja aporta $10,000 a un 401(k), recibirán una deducción de impuestos de $10,000. Con base en su tasa impositiva marginal, reducirán su impuesto a pagar en un 22% de $10,000 o $2,200.

Algunas de las deducciones fiscales más importantes incluyen:

  • Gastos comerciales asociados con su actividad secundaria.
  • Contribuciones antes de impuestos a cuentas de jubilación, como contribuciones 401(k) o IRA.
  • Deducciones detalladas como impuestos a la propiedad, contribuciones caritativas y gastos médicos.

¿Qué es mejor: un crédito fiscal o una deducción fiscal?

Los créditos fiscales reducen su impuesto a pagar en un dólar, según la cantidad de crédito que reciba, mientras que las deducciones fiscales solo reducen su ingreso imponible.

Considere a una persona soltera que gana $50,000 y gasta $2,500 en cuotas universitarias y aporta $2,500 a su 401(k).

Así es como se descompone:

  • Este contribuyente es elegible para el Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense, que reduce su factura de impuestos en $2,500.
  • Ella también es elegible para una deducción de impuestos de $2,500 debido a sus contribuciones 401(k).
  • Dada su tasa impositiva marginal del 22 %, contribuir $2500 al 401(k) solo reduce su factura de impuestos en $550.

Los créditos fiscales son más poderosos que las deducciones fiscales, pero rara vez tiene que elegir entre los dos. Aprovecha todos los créditos y deducciones a los que tienes derecho para reducir tu cuota tributaria.

¿Necesito saber si debo reclamar un crédito fiscal o una deducción?

A menos que presente sus declaraciones a mano, no necesita saber qué créditos o deducciones reclamar.

El mejor software de impuestos (incluido el software de impuestos gratuito) puede optimizar su declaración de impuestos, para que obtenga el máximo reembolso en función de su situación.

Su elegibilidad para créditos y deducciones a menudo depende de varios factores, incluidos sus ingresos y cualquier otro crédito o deducción que reclame.

El software puede optimizar estos factores en su nombre.

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