Después de revisar docenas de aplicaciones, tenemos una vista completa de las aplicaciones que merecen ser descargadas y que puede ignorar de manera segura.
Aquí está la breve lista de las mejores aplicaciones financieras en cada categoría.
Las mejores aplicaciones de presupuesto y seguimiento financiero
Las aplicaciones de seguimiento financiero están diseñadas para ayudarlo a rastrear sus ingresos, gastos y patrimonio neto a lo largo del tiempo. La mayoría de estas aplicaciones también tienen una función de presupuesto que lo ayudará a planificar sus gastos de manera proactiva en función de sus ingresos. Aquí están las mejores aplicaciones para la presupuestación y el seguimiento financiero.
YNAB
En resumen, necesita un presupuesto, YNAB es uno de los principales servicios de software de presupuestación. Permite a los usuarios establecer un presupuesto basado en sus ingresos y ajustar categorías durante todo el mes cuando ocurren eventos imprevistos.
Si gana un ingreso decente, pero aún vive con un sueldo, YNAB puede ayudarlo a controlar su flujo de efectivo, comenzar a ahorrar y romper el ciclo.
El costo de YNAB es de $ 6.99 al mes o $ 83.99 al año. Esta es, con mucho, la mejor aplicación específica de presupuesto que hemos visto.
Clarity Money
Clarity Money se enfoca en aclarar su situación financiera. Sus características principales son el seguimiento de ingresos, gastos y patrimonio neto. Pero contiene más categorías que muchos rastreadores y ahora tiene una función de presupuesto semanal que puede ayudarlo a administrar su dinero de manera proactiva. La función de presupuesto es mejor para personas con ingresos predecibles.
Como un bono adicional, también puede realizar un seguimiento de su puntaje de crédito con Clarity Money.
Capital personal
Personal Capital es una de las aplicaciones originales para la asignación de activos, la gestión de carteras y el monitoreo del patrimonio neto. Los usuarios también pueden usar la aplicación para rastrear ingresos y gastos.
Una advertencia: Personal Capital también es una empresa de consultoría financiera, que lo llamará para pedirle que compre servicios de consultoría.
Tiller Money
Tiller Money es una aplicación que le permite alimentar hojas de cálculo de Excel o Google mediante la realización de transacciones financieras y estados de cuenta. En cuanto a las "aplicaciones", no podría ser más simple.
Sin embargo, es una aplicación de elección para las personas que necesitan flexibilidad en sus aplicaciones. Puede usarlo para la elaboración de presupuestos tradicionales, el seguimiento financiero y para generar estados de flujo de efectivo y declaraciones de ingresos para su negocio.
Emma
La aplicación Emma utiliza el aprendizaje automático para analizar rápidamente sus hábitos financieros. Su interfaz de usuario bien diseñada hace que explorar sus finanzas sea fácil y divertido. Tiene excelentes características de presupuesto y seguimiento financiero que son útiles para las personas que recién comienzan.
Solicitudes con cancelación de suscripción
Es una locura pensar que necesitamos aplicaciones que eliminen una suscripción, pero dado que el mundo está migrando a un modelo de suscripción, estas aplicaciones pueden ser prácticas.
Estas aplicaciones analizan sus gastos y luego lo ayudan a negociar o cancelar sus facturas y suscripciones, desde Netflix hasta la factura de su teléfono móvil.
reducir
Trim es una aplicación inteligente que lo ayuda a identificar suscripciones recurrentes y cancelar suscripciones innecesarias. ¿Pagar por Hulu, Amazon Prime y Netflix? Trim puede ayudarlo a reducir estos gastos.
Además, también puede ayudarlo a negociar sus facturas de cable o teléfono celular para obtener mejores precios.
Truebill
Truebill es un servicio de supervisión de suscripción y negociación de facturas. Solo tiene que pagar si Truebill realmente le ahorra dinero.
Si tiene problemas para controlar sus costos (especialmente las facturas de cable y teléfono), Truebill puede ayudarlo a ahorrar mucho dinero.
Aplicaciones de devolución de efectivo
¡No hay nada mejor que ser recompensado por los gastos que ya hace! Ese es el propósito de estas aplicaciones: se le recompensa con tarjetas de regalo o reembolso en efectivo por gastar dinero, por las cosas que ya hace (con suerte no solo gastará para obtener un pequeño descuento).
Ibotta
Ibotta es una aplicación donde los usuarios descargan recibos y reciben reembolsos en efectivo por sus compras normales. Incluso puede obtener un reembolso en efectivo cuando compra en tiendas como Aldi o en otras tiendas de descuento que no aceptan cupones.
Por lo general, gano entre 2 y 3 dólares por semana al enviar mi recibo de compra a la solicitud. No es el dinero lo que cambia tu vida, pero cada dólar cuenta.
ReceiptPal
Al igual que Ibotta, ReceiptPal le permite enviar fotos de recibos para ganar puntos. Los puntos se pueden canjear por tarjetas de regalo a sitios como Amazon o minoristas similares.
Los pagos de ReceiptPal parecen ser más bajos que los de Ibotta, pero puede duplicar las aplicaciones. Por lo tanto, es una excelente manera de ganar entre 1 y 2 dólares por semana.
Rakuten
Rakuten es un portal comercial y una aplicación móvil que ofrece un reembolso en efectivo (en forma de cheque) cuando gasta dinero en algunas tiendas en línea. Anteriormente llamada Ebates, esta aplicación / sitio web es una forma increíble de ahorrar dinero en ofertas de Groupon, cruceros e incluso pedidos en línea de Walmart.
¡Además, Rakuten ofrece un bono de $ 10 cuando te registras!
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Las mejores aplicaciones de anticipo de efectivo
Las aplicaciones de prepago se están volviendo cada vez más populares en las soluciones de préstamos de día de pago. Se supone que estas aplicaciones usan tecnología para ayudar a los consumidores a administrar mejor su dinero. Estas aplicaciones no minimizan a los usuarios que solicitan préstamos para pequeñas cantidades de dinero. Además, al realizar estas inyecciones rápidas, los usuarios pueden evitar cargos por sobregiro y otros costos bancarios costosos.
earnin
Esta es una aplicación de anticipo en efectivo que permite a los empleados por hora recibir un anticipo en efectivo gratuito de hasta $ 500 en dinero ya. ganado.
La aplicación viene con hasta $ 100 inicialmente, pero puede obtener préstamos de hasta $ 500. Debe cumplir ciertos requisitos para usar la aplicación.
MoneyLion
MoneyLion es una cuenta corriente sin cargo que permite a los usuarios Premium recibir hasta $ 250 en anticipo en efectivo. Lo bueno de MoneyLion es que el adelanto en efectivo está incluido en el nivel gratuito de MoneyLion, lo que significa que una vez que tiene una cuenta, no tiene No se agregaron otras tarifas.
Las mejores aplicaciones de inversión.
En los últimos meses, ha habido una ola de cambios en la industria de la inversión, y casi todos los principales corredores se han cambiado a operaciones sin comisiones. Esto ha sido motivado por la amplia adopción de aplicaciones de inversión para ayudar realmente a los consumidores con carteras pequeñas a comenzar a invertir.
lealtad
Fidelity es una firma de corretaje de alta calidad que admite casi todos los tipos de cuentas de inversión (y cuentas de corretaje) con ventajas impositivas. Puede usar la aplicación para comprar y vender acciones, opciones y ETF gratuitos.
Este corretaje obtuvo una puntuación de 100 de 100 en nuestra revisión más reciente, y la aplicación es excelente para la mayoría de los inversores. También se llama nuestra mejor aplicación gratuita de inversión número uno.
M1 Finance
M1 Finance combina lo mejor de invertir en acciones individuales con robo-advisors. Los usuarios pueden crear su propia cartera y reequilibrarla regularmente. Toda la aplicación es totalmente libre de comisiones.
Es una de las mejores aplicaciones de inversión para inversores a largo plazo porque facilita a los inversores promediar sus carteras y reequilibrarlas a medida que ingresan nuevos fondos en la cartera. .
Robin Hood
En general, Robinhood es una aplicación un poco novedosa. Esta no es una buena aplicación para inversores a largo plazo.
Pero si usted es alguien que tiene algo de dinero en una "caja de arena" para probar estrategias comerciales, Robinhood puede ser una buena opción. Después de todo, la aplicación ofrece operaciones bursátiles y ETF gratuitos.
Las mejores aplicaciones para parejas
Estas aplicaciones están diseñadas para parejas con finanzas compartidas o parcialmente compartidas. Cada uno tiene características que le permiten comunicarse con su pareja, establecer un presupuesto y lograr objetivos comunes.
Zeta
Zeta es una aplicación de seguimiento y presupuesto financiero que permite a las parejas administrar su dinero por separado y juntos. La característica sobresaliente de Zeta es la función de división de facturas que ayuda a las parejas a determinar quién le debe dinero a quién.
cadena
Si usted y su pareja están trabajando para lograr un objetivo común en ahorros pero tienen finanzas separadas, Twine es una aplicación perfecta para usted. Le permite a usted, así como a su pareja, crear y contribuir a la creación de una cuenta de ahorro o colocación conjunta. También puede establecer un presupuesto o realizar un seguimiento de sus finanzas juntos.
Además, como bonificación, ¡obtienes $ 5 en comparación con tu primer objetivo cuando te registras!
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Mejores solicitudes de puntaje de crédito
Hacer un seguimiento de su puntaje de crédito es extremadamente importante. Su puntaje de crédito puede ayudarlo a obtener mejores ofertas de préstamos, pero también podría costarle un apartamento o un trabajo si su crédito es bajo.
Ahí es donde intervienen estas aplicaciones: lo ayudan a comprender su historial crediticio y puntaje crediticio, y le dan ideas sobre cómo mejorarlo.
Karma Credit
Credit Karma es un mercado financiero (compara préstamos, tarjetas de crédito, etc.) que parece decidido a ofrecer a sus clientes lo último en dinero. Le brinda una calificación crediticia gratuita, servicios de preparación de impuestos gratuitos y mucho más.
Además, recientemente anunciaron la creación de una cuenta de ahorro de alto rendimiento que debería ser extremadamente competitiva.
Crédito de sésamo
Sesame Credit fue una de las aplicaciones originales de puntaje de crédito y vigilancia. Permaneció en su camino y continuó ofreciendo una gama completa de herramientas de monitoreo de crédito.
Si solo desea administrar su puntaje de crédito y mejorar su historial de crédito, consulte las herramientas fáciles de usar de Credit Sesame.
¿Por qué no hay aplicaciones de micro ahorro o micro inversión en esta lista?
Durante algunos años, parecía que todos los avances en el campo de las aplicaciones financieras se referían al microahorro o la microinversión. Dígitos y bellotas se encontraban entre los primeros en estas categorías.
La idea detrás de estas aplicaciones era que podía "redondear" sus compras o ahorrar unos pocos dólares o centavos a la vez. Al tomar pequeñas cantidades de su cuenta, una persona podría ahorrar (e incluso invertir) unos pocos cientos de dólares al año.
Aunque el concepto parece estar bien y a algunas personas les gustan estas aplicaciones, descubrí que agregaron una capa inútil de complejidad. Una persona que realmente solo puede permitirse ahorrar $ 100 o $ 200 al año verá sus ahorros reducidos a nada.
Aquellos que pueden ahorrar más no necesitan aplicaciones de micro ahorro. Pueden configurar una transferencia automática a una cuenta de inversión de su elección.
Últimos pensamientos
La mejor herramienta es la que usas. Y siempre hay una buena herramienta para el trabajo.
Con todas estas aplicaciones, no te ayudarán si no te gusta. Por lo tanto, pruébelo, vea si se adapta a su estilo y, con suerte, lo ayudará a mejorar positivamente su vida financiera.