CollegeBacker, una nueva empresa de tecnología financiera con sede en San Francisco, está tratando de reinventar las economías universitarias para la generación del milenio y facilitar la recuperación de las familias del impacto de la pandemia con programas únicos y amigables con los teléfonos inteligentes. ayudar a aumentar sus ahorros.
"Somos principalmente móviles y tratamos de hacer de los ahorros universitarios una experiencia más social", dijo Jordan Lee, CEO de CollegeBacker. "Muchos millennials con problemas de liquidez, que continúan pagando sus propios préstamos estudiantiles, están recurriendo a sus familiares y amigos para ayudarlos a ahorrar, y lo estamos haciendo más conveniente al ayudarlos reclutar "donantes" para sus hijos ". Lee llama a este "círculo de financiación" en lugar de crowdfunding porque son principalmente las relaciones íntimas las que participan.
Las familias de CollegeBacker han ahorrado en promedio hasta ahora 43% más de lo que habrían hecho al involucrar a su familia y amigos a través de sus características de regalo. Esto se compara con un promedio de la industria de ahorros universitarios de solo 1% a 2% de los activos de las donaciones.
¿Por qué un plan 529?
CollegeBacker aprovecha un vehículo de ahorro universitario llamado Plan 529, que es popular porque los ingresos por inversiones no están sujetos a impuestos, lo que permite que una familia típica ahorre más que en una cuenta de ahorros 39, ahorro a bajo interés o una cuenta de inversión sujeta a impuestos.
Los fondos de un plan 529 se pueden usar para la matrícula, así como para libros y gastos de manutención. El Congreso aprobó recientemente su uso para la matrícula en escuelas privadas desde jardín de niños hasta el grado 12, programas de aprendizaje y el pago de ciertas deudas de préstamos estudiantiles. Vea la lista completa de gastos elegibles para el Plan 529 aquí A pesar de estos muchos beneficios, menos de la mitad de los ahorradores universitarios utilizan actualmente un plan 529.
Una encuesta reciente de CollegeBacker encontró que casi la mitad de las familias que ahorran para la universidad tuvieron que suspender, reducir o retirar las contribuciones a sus fondos universitarios como resultado de COVID-19. La buena noticia es que un plan 529 es una excelente manera de mantener el progreso en caso de desaceleración.
CollegeBacker descubrió que las familias con planes 529 tenían 3 veces menos probabilidades de retirar fondos de la universidad que las que utilizan otros tipos de vehículos de ahorro.
En relación: Consulte nuestra guía completa del Plan 529 que desglosa sus opciones de ahorro universitario en cada estado.
Más allá del poder inherente de un plan 529, CollegeBacker tiene varias características únicas que lo convierten en una opción aún mejor en comparación con una cuenta tradicional de ahorro o inversión.
Conecte su plan 529 existente
Las familias que ya tienen un 529 instalado en cualquiera de los 20 estados respaldados por CollegeBacker pueden vincular fácilmente sus cuentas en minutos al proporcionar un nombre y una dirección de correo electrónico y luego investigar su plan.
CollegeBacker actualmente apoya planes patrocinados por los siguientes estados:
- Arkansas
- California
- Colorado
- Florida
- Idaho
- Indiana
- Iowa
- Kansas
- Minnesota
- Misuri
- Nebraska
- Nevada
- Nuevo Mexico
- Nueva York
- Dakota del Norte
- Pensilvania
- Rhode Island
- Tennesse
- Utah
- Virginia
- Virginia del Oeste
Tenga en cuenta que CollegeBacker admite principalmente planes de ventas directas y aún no se conecta a planes de matrícula prepagos. La compañía dice que espera agregar más estados y opciones de planes pronto, por lo que es posible que desee consultar su sitio web para conocer las noticias de los estados recientemente agregados si no ve el suyo. en la lista de arriba.
Si aún no tiene un 529, CollegeBacker lo ayudará a instalar uno en aproximadamente 5 minutos en el estado de Utah, que es ampliamente considerado como uno de los mejores planes. del país debido a sus bajos costos y su "oro". Calificación Morningstar.
CollegeBacker hace esto con consejos robóticos que simplifican enormemente el proceso de elegir una opción de inversión, que puede ser complejo e intimidante para muchas familias. A los usuarios se les hacen algunas preguntas, como su estado de origen y sus preferencias de riesgo. Esto reduce el complejo campo de opciones a un "camino de oro", un conjunto de fondos de inversión basados en la edad que la mayoría de las familias elegirían de todos modos. Estos fondos se autoadaptan a medida que el niño se acerca a la universidad, volviéndose más conservador a medida que se acerca la fecha de ingreso a la universidad.
Abra un plan 529 con CollegeBacker aquí >>
Las familias que viven en estados que ofrecen incentivos fiscales pueden considerar crear un 529 en el sitio web de su propio estado y luego volver a CollegeBacker para aprovechar sus capacidades superiores de regalos, aplicaciones móviles y Otras características únicas. Si vives en un estado que no es uno de los 20 que admite CollegeBacker, también es posible configurar un segundo 529 con ellos para aprovechar estas características y te ayudarán con los pasos elevados si deseas consolidar.
Vincular y administrar su cuenta se puede hacer en el sitio web de CollegeBacker o descargando una aplicación de Android o iOS. Dado que solo uno de los 50 estados tiene una aplicación para administrar su plan 529, solo ese hecho hará que CollegeBacker sea una obviedad para muchas familias.
Encuentre su estado aquí y vea qué incentivos fiscales puede recibir.
Regalos fáciles de ahorro para la universidad
Una vez que su plan está conectado, es fácil aprovechar los programas de obsequio y devolución de dinero de CollegeBacker para ahorrar más.
Para facilitar los regalos, CollegeBacker ayuda a las familias a crear una página de regalos personalizada para cada niño (CollegeBacker.com/name) que se puede compartir con familiares y amigos para cumpleaños, días festivos y otras ocasiones especiales. Backer Gifts ™ ofrece más métodos de pago (incluyendo soporte de tarjeta de crédito) y opciones de regalos recurrentes, y hará el trabajo para mantener la participación de los donantes de su hijo.
Una URL personalizada simple tiende a ser más fácil de compartir a través de texto, correo electrónico o redes sociales que las herramientas proporcionadas por los propios planes estatales, lo que a veces requiere que el donante complete formularios complejo, enviar cheques o conocer el número de cuenta del niño. Y tener la aplicación CollegeBacker disponible siempre que la necesite en su teléfono hace que sea fácil fomentar los regalos de última hora.
Los ahorradores universitarios, así como sus familiares y amigos en su círculo de donaciones, pueden monitorear fácilmente sus donaciones y desempeñar un papel continuo para ayudar a la familia a alcanzar sus objetivos de ahorro.
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Recompensas de reembolso
A principios de este año, CollegeBacker lanzó Backer Bucks ™, que permite a las familias obtener recompensas de devolución de efectivo comprando en más de 100 minoristas en línea de marca, incluidos Walmart, Office Depot, Party City, Ace Hardware y Peet’s Coffee.
Una vez que se realiza la compra, CollegeBacker deposita el pago de la recompensa directamente en el fondo universitario de su hijo. Las familias también pueden obtener un reembolso en efectivo descargando y probando aplicaciones móviles, refinanciando sus préstamos estudiantiles, accediendo al aprendizaje en línea para sus hijos, haciendo sus impuestos y registrándose en otros servicios web o basados en aplicaciones.
Lee dice que la compañía planea agregar nuevos socios cada mes y que pronto pondrá el programa a disposición de familiares y amigos para que ellos también puedan contribuir a la educación universitaria. Niño cuando compra en línea. Para muchas familias que luchan con COVID-19, tener una forma de traducir sus compras diarias en ahorros universitarios es una gran ventaja.
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Durante la última década, la deuda estudiantil se ha duplicado y ahora asciende a más de $ 1.7 trillones. La buena noticia, según otra encuesta publicada por CollegeBacker el año pasado, es que los millennials están comenzando a ahorrar para la universidad antes que las generaciones anteriores y están recurriendo cada vez más a familiares y amigos. conseguir ayuda. Desafortunadamente, la mayoría de los estadounidenses aún desconocen los planes 529, y muchos otros están abrumados por la gran cantidad de opciones de planes y decisiones de inversión que enfrentan. cuando van a crear uno. Esto es especialmente cierto para las familias de bajos y modestos ingresos que tienden a no ser tan inteligentes desde el punto de vista financiero como los estadounidenses más ricos que pueden pagar asesores financieros.
Pensamientos finales
Dado que nuestra crisis actual probablemente nos acompañará en los próximos años, millones de familias podrían compensar algunos de los efectos perjudiciales de COVID-19 creando un plan 529 o vinculando su plan existente a CollegeBacker y construyendo sobre sus Herramientas innovadoras de ahorro. . Y este es el momento perfecto para comenzar.
"Nos animaron a ver en nuestra encuesta que la gran mayoría de las familias no retiraban fondos de sus 529 para ayudarlos a llegar a fin de mes durante la crisis actual", dijo Lee. "Parece que la mayoría de las familias priorizan el ahorro para el futuro de sus hijos y piensan en sus ahorros a largo plazo, lo cual es consistente con el resultado de 529 durante la Gran Recesión de 2008. Sin embargo, nosotros Todavía están preocupados de que muchas familias pierdan terreno durante esta crisis, por lo que hemos creado estas nuevas características para ayudar a las familias a ahorrar incluso cuando los tiempos son difíciles. "