Entonces, ¿cómo encuentra el planificador financiero adecuado para sus necesidades? ¿Qué tipo de planificador financiero prefiere?
Estos son algunos consejos y tácticas para encontrar y revisar un planificador financiero si es un adulto joven o un millennial.
¿Qué tipo de plan financiero necesitas?
Antes incluso de sumergirse en la búsqueda de un planificador financiero, debe comprender qué tipo de plan financiero necesita realmente. ¿Por qué crees que necesitas que alguien te ayude? ¿Qué estás buscando en Ayuda?
Puede sonar extraño, pero hay muchos matices en la planificación financiera. Por ejemplo, ¿está interesado en:
- Gestión patrimonial (donde alguien selecciona sus inversiones y gestiona su cartera)
- Planificación patrimonial (qué sucede con sus activos cuando muere)
- Eventos de la vida (como casarse o tener hijos)
- Tratar con las ganancias inesperadas (opciones sobre acciones de los empleados, bonificaciones, herencias, etc.)
- Revisiones financieras generales (incluidas cosas como revisar su seguro)
- Temas especializados (incluida la propiedad comercial o la propiedad inmobiliaria)
Aviso: Falta planificación fiscal. Mientras que algunos asesores financieros planifican sus impuestos, muchos no lo hacen. Sería mejor que lo atienda un profesional de impuestos cuando se trata de planificación fiscal para asegurarse de que nada salga mal. Vemos muchas historias de terror de batallas entre planificadores financieros y preparadores de impuestos cuando se trata de actividades de inversión.
¿Quizás quieres todo lo anterior? O tal vez quiera hablar con un planificador financiero solo porque tiene uno de estos problemas y necesita asesoramiento personalizado.
Tener una buena comprensión de lo que está buscando específicamente puede ayudarlo a determinar qué tipo de empresa de planificación financiera (o persona) es adecuada para usted.
¿Qué tipo de empresa de planificación financiera es adecuada para mí?
Una vez que sepa qué tipo de plan está buscando, debe buscar el planificador financiero real.
Lo primero que debe decidir al buscar un planificador financiero es: ¿se siente cómodo con el enfoque más «hágalo usted mismo» que ofrece la planificación financiera en línea, o habla con alguien y crea un plan personalizado?
Y en este contexto, ¿está buscando un plan único o un apoyo continuo? Por ejemplo, ¿quieres que alguien analice tu situación, te proporcione un plan y luego vaya y ejecute ese plan? ¿O desea una empresa que administre sus finanzas en el futuro? Más allá del costo, algunas firmas se especializan en uno u otro.
Si está buscando ayuda presupuestaria simple y su situación financiera no es muy complicada, los servicios en línea como Betterment y Wealthfront podrían ser una excelente opción. Estos servicios en línea cobran una tarifa nominal y le brindan herramientas básicas de elaboración de presupuestos y otras opciones de planificación financiera de nivel de entrada. Pueden ayudarlo a crear y ayudarlo a poner en marcha un plan para lograrlos.
Sin embargo, si está buscando ayuda más detallada o necesita a alguien que lo motive y lo tome de la mano, encontrar un planificador financiero tradicional puede tener más sentido.
Comparo esto con la elección entre tomar cursos en línea y cursos presenciales. Ambas pueden ser buenas opciones, pero depende de tu estilo personal de aprendizaje. Soy el tipo de persona que necesita ir a algún lugar y sentarse en una clase. Lucho con el aprendizaje en línea. Por lo tanto, sé que consultar a un planificador financiero o al menos pasar ese tiempo uno a uno tendría más sentido para mí en comparación con las opciones en línea.
Cómo encontrar un planificador financiero tradicional
El siguiente problema es: ¿cómo encuentra un asesor financiero para millennials? Esta es la parte difícil.
Primero, le recomiendo preguntar a sus amigos y familiares: esa conexión personal lo ayudará a encontrar a alguien que satisfaga sus necesidades. Sin embargo, los millennials generalmente no conocen a nadie más que haya pasado por el proceso. Como resultado, es posible que tenga que buscar usted mismo.
Le recomiendo que comience en estos dos sitios: Asociación de Planificación Financiera y Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales. Además, querrá asegurarse de verificar la certificación del planificador financiero y asegurarse de que no tengan quejas. Puede verificar las quejas en el sitio web de Broker Check de la Asociación Reguladora de la Industria Financiera (FINRA).
Además, me aseguraría de que su planificador financiero sea un planificador financiero certificado. Puedes consultar su alta como CFP aquí: Junta de CFP.
¿Cuánto puede esperar pagar a un planificador financiero?
Este es duro. Depende.
Depende de qué tipo de servicio esperas de ellos.
Hay varios modelos de precios diferentes:
- Costos únicos: Si solo desea un plan financiero, puede esperar pagar una tarifa única de $ 1,000 a $ 3,000.
- Tarifa horaria: Si ha creado un plan y solo quiere responder preguntas, muchos planificadores lo harán por una tarifa por hora. Puede esperar pagar entre $ 150 y $ 500 por hora por esto.
- Cuotas mensuales fijas: Algunos planificadores financieros ahora cobran una tarifa mensual fija por el servicio. Este es un soporte continuo, pero no está vinculado a sus activos. Puede esperar pagar de $ 100 a $ 300 por mes por esto.
- Tarifas de AUM: Este es el tipo «original» de tarifa de administración de inversiones. Esto se cobra como un porcentaje de los activos que el planificador financiero administra por usted. Generalmente, 0,25% a 1,50% es común. Esto equivale a $250 a $1,500 por año por cada $100,000 administrados. Los asesores automáticos operan bajo esta estructura de tarifas.
- Tarifas de comisión únicamente: La comisión solo es cuando el asesor no cobra una tarifa por adelantado, sino que se paga a través de los productos y servicios que le vende. Esto es típico de la mayoría de los modelos centrados en seguros y algunos productos de inversión. Los consumidores deben ser conscientes de que la naturaleza de estos productos puede no ser la mejor para ellos.
No importa cuál elija, desea un planificador financiero que sea completamente transparente en su estructura de tarifas (incluidas las tarifas híbridas que pueden tomar la forma de comisiones). También necesita saber el costo total de cualquier plan.
Vea esta historia de terror de un lector: Cómo los asesores financieros honestos deben divulgar sus tarifas
Cómo verificar un planificador financiero (preguntas para hacer)
Espero que ahora haya encontrado algunos buenos candidatos potenciales. Ahora viene la parte más difícil: revisar cada candidato y encontrar el adecuado.
Creo que es importante evaluar a un planificador financiero en dos aspectos clave. El lado técnico de su trabajo, y el lado personal.
Para las cosas técnicas, desea ver lo siguiente:
- Cuanto cobran. Cíñete a los planificadores financieros pagados.
- ¿Qué proporciona la tarifa desde una perspectiva de tiempo/contacto? ¿Es solo una reunión de 2 horas o tiene alguna consulta en curso?
- Qué servicios brindarán. Algunos planificadores solo hacen inversiones, mientras que otros hacen planes completos de vida/patrimonio. Prefiero planificadores más completos que analicen toda su vida, no solo su billetera.
- En que estas especializado. Algunos planificadores financieros se especializan en diferentes áreas: impuestos, planificación patrimonial, etc. Si eres joven, querrás encontrar a alguien que se especialice en iniciar.
- Solicite muestras de su trabajo y lo que obtendrá como entrega.
Una vez que comprenda los tecnicismos, debe ver cómo se compara personalmente con el asesor. Considerar:
- La relación que sientes cuando hablas con la persona.
- ¿Trabajas con el asesor o pasas a otros miembros del equipo?
- ¿El consejero realmente está tratando de comprender su situación personal o está siguiendo un plan genérico?
También debe quedar muy claro cuáles son sus honorarios, tanto lo que paga al asesor como lo que paga como parte de sus inversiones. Consulte este recordatorio sobre cómo los asesores financieros honestos deben divulgar sus honorarios.
Pensamientos finales
La conclusión es que necesita sentirse cómodo con el consejero y los servicios que va a recibir. No suponga, haga las preguntas correctas. No desea pagar dinero, perder el tiempo y sentir que ha movido sus finanzas después de la reunión.
¿Ha contratado a un asesor financiero o ha utilizado una empresa virtual de planificación financiera? ¿Cuáles fueron tus experiencias? ¿Tienes algún otro consejo para nosotros?