Capitalizar la revisión | Asistencia gratuita para revertir el plan 401 (k)

Transferir un 401 (k) de su antiguo empleador a una nueva institución financiera puede parecer mucho trabajo. También hay sanciones e implicaciones fiscales que debe tener en cuenta si no se hace correctamente.

Puede contratar a un asesor financiero para que lo ayude con este proceso. Pero puede resultar caro. Alternativamente, puede registrarse con Capitalize.

Capitalize es un servicio gratuito que guía a los usuarios a través del proceso de rotación. Quizás se pregunte cómo ganan dinero. Cubriremos eso y más en nuestra revisión completa de Capitalize a continuación.

Capitalize (Capitalize Money, Inc.) es una fintech que ayuda a las personas a revertir sus 401 (k) so 403 (b). Fue fundada en mayo de 2019 y tiene su sede en la ciudad de Nueva York. Sus fundadores son Christopher Phillips y Gaurav Sharma (CEO). Capitalize recaudó $ 14.1 millones a través de la Serie A.

Capitalizar ayuda a las personas a revertir sus 401 (k). Lo hace sin costo alguno. Sin embargo, si una persona decide acudir a uno de los proveedores de IRA en la plataforma Capitalize, la empresa recibirá una comisión.

Capitalize encontrará su 401 (k) o 403 (b) con su empleador anterior y lo guiará a través del proceso de transferencia a otra institución financiera. Capitalize actualmente solo admite la transferencia de un 401 (k) a una IRA.

Una IRA generalmente cuesta menos de mantener que una 401 (k) y generalmente ofrece más opciones de inversión. Sin embargo, si ya tiene un nuevo 401 (k) con su nuevo empleador, tenga en cuenta que Capitalize no podrá ayudarlo a integrar su antiguo 401 (k) en él.

Si nunca antes ha hecho una transferencia 401 (k) o no quiere hacerlo usted mismo, Capitalizar podría ser la respuesta. Tendrá alguien disponible para guiarlo a través del proceso.

¿No está seguro de qué institución administra su 401 (k)? No hay problema. Todo lo que tienes que hacer es decirle a Capitalize para qué empresa trabajaste y lo hará a partir de ahí. Si no puede encontrar inmediatamente su proveedor 401 (k) usando su base de datos, sus expertos humanos lo rastrearán.

Una vez que se haya encontrado su 401 (k) y haya elegido un nuevo proveedor de IRA, Capitalize se encargará de todo el papeleo por usted. Lo mantendrán actualizado durante todo el proceso y le notificarán una vez que todo esté completamente configurado.

No hay ningún cargo por usar Capitalize. Este es un servicio completamente gratuito. Capitalize será compensado si elige un proveedor de IRA en su plataforma.

Capitalize se ha asociado con proveedores de IRA tradicionales, Roth y autodirigidos. Funciona tanto con corredores de bolsa de bricolaje como con plataformas de robo-asesor.

No sabemos con cuántos socios trabaja Capitalize. Pero aquí hay algunos nombres que encontramos durante nuestra prueba:

Dependiendo del proveedor de IRA que elija, puede tener sus propias tarifas. Deberá consultar con ellos para obtener más detalles. Tenga en cuenta que incluso si no elige uno de los proveedores de Capitalize IRA, aún lo ayudarán de forma gratuita.

Capitalize no dice cómo aseguran su información o cuánto se transfiere a un posible proveedor de IRA. Para una plataforma que se ocupa de una gran cantidad de información personal confidencial, nos gustaría ver una página dedicada que detalla completamente sus prácticas de seguridad.

No, el uso de Capitalize es gratis. La empresa gana dinero si elige cualquiera de los proveedores de IRA en su plataforma.

Las mayúsculas no incluyen un número de teléfono. Una vez que haya hecho clic para comenzar, verá un enlace de chat. También puede contactarlos a través del formulario de contacto del sitio. También encontré support@hicapitalize.com en su página legal.

Capitalize está presente en las redes sociales en Gorjeo, Facebook y LinkedIn. Y tiene una calificación de cliente impresionante de 4.9 / 5 de 119 reseñas en Trustpilot.

Capitalizar realmente no tiene competencia directa. Puede pedirle ayuda al administrador del plan 401 (k) de su antiguo empleador. Pero su responsabilidad se limitará a sacar el dinero. Esto le deja en control de la transición a la nueva institución financiera. Luego, puede pedirle ayuda a la nueva institución financiera para transferir el dinero a su negocio (y la mayoría de las empresas estarán felices de manejarlo por usted cuando lleve su dinero a su institución).

Generalmente, una reversión 401 (k) no es difícil. Pero es importante que se sigan las reglas para no incurrir en sanciones o crear un hecho imponible. Para las personas acostumbradas a administrar su dinero, viajar en un 401 (k) probablemente será un paseo por el parque. Pero para aquellos que no suelen estar tan involucrados con sus finanzas, puede parecer abrumador.

Si solo está buscando recursos que puedan ayudarlo a elegir su nuevo proveedor de IRA, podemos ayudarlo. Si busca principalmente invertir en acciones y bonos, consulte nuestras principales IRA tradicionales y Roth. Si desea una mayor flexibilidad de inversión, consulte nuestras cuentas IRA autodirigidas favoritas. Y si desea trabajar con un asesor automático que se especialice en administrar cuentas 401 (k) e IRA, es posible que desee considerar Blooom.

Para abrir una cuenta, visite HiCapitalize.com. Verá los botones "Comenzar" en el sitio web. Hay tres pasos principales en el proceso de apertura de una cuenta:

El proceso no debería durar más de cinco minutos. Espere proporcionar información confidencial, similar a la que podría proporcionar al abrir una cuenta bancaria. No se requiere información sobre ingresos.

Aunque el sitio Capitlize.com está encriptado, la empresa no revela cómo se transmite su información a los proveedores de IRA.

Capitalize no retiene su dinero como inversión ni como depósito. Tampoco proporciona asesoramiento financiero. Por estas razones, Capitalize no necesita estar asegurado por la FDIC o SIPC.

Si administra sus finanzas a diario, probablemente sepa exactamente dónde está todo su dinero, incluidas sus cuentas de jubilación. De hecho, es posible que haya tenido una transferencia 401 (k) en el pasado debido a un cambio de empleador. Para personas como usted, el uso de Capitalize puede tener pocos beneficios además de ahorrarle un poco de tiempo.

Pero usar Capitalize puede ser una obviedad para cualquiera que nunca haya hecho una transferencia de 401 (k) o se sienta intimidado por el proceso. Tendrás a alguien que te guíe en cada paso del camino. Además, tendrá la tranquilidad de saber que todo el papeleo necesario se está procesando correctamente. Y, lo mejor de todo, no le costará ni un centavo.