Banca militar con fuertes préstamos VA


La Marina Federal Credit Union (NFCU) proporciona productos y servicios financieros solo a miembros de la comunidad militar. Como tal, deberá cumplir con los criterios de elegibilidad de la NFCU para convertirse en miembro.

Afortunadamente, el alcance de la membresía de la Navy Federal Credit Union va más allá de los miembros militares activos y retirados. Los miembros de la familia y el hogar también son elegibles para unirse al personal del Departamento de Defensa. Obtenga más información sobre la elegibilidad para la membresía de NFCU.

Ya hemos analizado los productos de préstamos para estudiantes de NFCU. Lee la reseña. Hoy evaluaremos algunos de sus productos bancarios más tradicionales, como cuentas de ahorro, cuentas de cheques e hipotecas. Esto es lo que necesita saber sobre Navy Federal Credit Union antes de solicitar la membresía.

  • Debe ser miembro del servicio militar (o tener uno en su familia u hogar) para unirse
  • Los 5 principales prestamistas de VA
  • No hay opciones de cuentas de ahorro de alto rendimiento

Detalles de la Marina Federal Credit Union

Navy Federal Credit Union

Ahorros, verificación, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles

¿Quién es la Navy Federal Credit Union?

Navy Federal Credit Union es una cooperativa de crédito dirigida a miembros de las fuerzas armadas. Ha existido desde 1933. NFCU es una institución financiera tradicional de servicio completo con cientos de sucursales locales repartidas por los Estados Unidos.

¿Qué ofrecen ellos?

Navy Federal Credit Union ofrece muchos servicios y productos que usted esperaría de un banco de servicios completos. Esto incluye ahorros, cheques, hipotecas, HELOC, tarjetas de crédito y productos de jubilación.

Economías

Al igual que muchos otros grandes bancos de servicio completo con sucursales físicas, NFCU actualmente no ofrece una cuenta de ahorro de alto rendimiento. En cambio, la tasa en su cuenta de ahorros es actualmente del 0.25% APY.

No se requiere una cantidad mínima para abrir una cuenta. El interés se capitaliza mensualmente en lugar de diariamente. Si está buscando una cuenta de ahorro de alto rendimiento, solo los bancos en línea son siempre el mejor lugar para encontrarlos.

Certificados

Los "certificados" de NFCU son similares a los CD tradicionales ofrecidos en muchas otras instituciones financieras. Estas son las tarifas y condiciones para dos de sus certificados más populares:

  • Certificado estándar: Puede ganar hasta 1.35% APY con duraciones de 3 meses a 7 años. El depósito mínimo es de $ 1,000.
  • Certificado especial EasyStart: Pague la tarifa más alta, que es hasta 3.50%. Necesitará una cuenta corriente y un depósito directo para abrir una de estas cuentas. El depósito mínimo es de $ 50 y el plazo es de 12 meses.

Hay otros certificados ofrecidos por NFCU, que ofrecen más flexibilidad pero a una tasa más baja. Puede ver todos los certificados de NFCU aquí https://www.navyfederation.org/checking-savings/savings/certificates/.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario (MMA) a menudo pagan tasas más altas que las cuentas de ahorro y ofrecen más liquidez que un CD (o certificado). Con Navy Federal Credit Union, puede elegir entre dos MMA:

  • Cuenta de ahorro del mercado monetario: Ganancia de 0.50% a 0.65% APY. La tasa más alta se paga en cuentas con saldos de $ 50,000 o más.
  • Cuenta de ahorro del mercado monetario jumbo: Ganancia de 0.25% a 1.00%. Para ganar 1.00%, necesitará un saldo de $ 250,000.

Verificación

Con la excepción de la "Cuenta de cheques insignia", que paga una tasa de interés que varía de 0.35% a 0.45% APY, todas las otras cuentas corrientes pagan a una tasa de 0.05% APY. Si bien la verificación emblemática ofrece una tasa más alta, también es la única cuenta de verificación NFCU que requiere un saldo mínimo ($ 1,500) para evitar cargos por servicio ($ 10).

Dependiendo de la cuenta corriente, se puede requerir un depósito directo para evitar cargos mensuales. La "verificación diaria gratuita" es un producto de verificación simple que no requiere un saldo mínimo y no tiene tarifas mensuales. Pero tampoco ofrece reembolso en cajero automático.

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Hipotecas

Como prestamista principal de VA 5, NFCU tiene una amplia experiencia en el procesamiento de préstamos hipotecarios para militares. Sus préstamos no requieren PMI y algunos ni siquiera requieren un pago inicial (aunque pueden aplicarse cargos financieros adicionales).

Navy Federal Credit Union también tiene una función de tasa de coincidencia en sus productos hipotecarios. Si otro prestamista tiene una mejor tasa, NFCU la igualará o recibirá $ 1,000. Sin embargo, tenga en cuenta que las correspondencias de tasas a menudo tienen una serie de estipulaciones. Si no se cumplen todas las condiciones de NFCU, pueden optar por retirar la coincidencia de tarifas.

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Banca corporativa

Te sorprenderá saber que Navy Federal también ofrece productos competitivos de banca corporativa. Puede ser porque saben que muchos soldados se dedican al emprendimiento después del servicio, o tal vez para apoyar a los cónyuges militares que se empujan entre sí. De cualquier manera, todavía estamos impresionados con sus ofertas comerciales.

NFCU ofrece cuentas de cheques comerciales premium y cuentas de ahorro comerciales premium.

¡Vea nuestra lista de las mejores cuentas corrientes comerciales en línea y verá NFCU allí!

Sucursales

A menos que viva cerca de una base militar (donde se encuentran la mayoría de las sucursales de NFCU), no puede tener una sucursal cerca de usted. Con menos de 350 sucursales, sus posibilidades de disponibilidad local con la Navy Federal Credit Union son menores que con otros bancos y cooperativas de crédito nacionales. Para muchos, esto significa estar limitado al acceso en línea, móvil y ATM.

Banca móvil y en línea

Las cuentas de NFCU incluyen una aplicación móvil y banca en línea. En la Apple Store, la aplicación tiene una calificación de 3.3 de 5 entre 6300 personas. En Google Play Store, tiene una calificación de 4.1 de 5 de 60,611 personas.

La aplicación Navy Federal Credit Union también está disponible para dispositivos Kindle Fire. Sus aplicaciones móviles incluyen la mayoría de las características comunes que los clientes bancarios esperan, como transferencias bancarias, pago de facturas y depósitos móviles.

¿Hay alguna tarifa?

Sí, se le cobrará una tarifa de servicio de $ 10 a su cuenta corriente insignia de la Federal Federal Credit Union si su saldo diario promedio para el período del estado de cuenta es inferior a $ 1,500.

Además, el cargo por sobregiro en las cuentas corrientes de NCFU es de $ 20.00. Y las tarifas de reembolso y cheque devuelto (debido a fondos insuficientes) son de $ 29 cada una.

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¿Cómo abrir una cuenta?

Puede visitar https://www.navyfederation.org para abrir una cuenta o visitar una sucursal. NFCU dice que la mayoría de las personas pueden solicitar la membresía en solo 10 minutos en línea. Aquí está la información que deberá proporcionar:

  • Número de seguridad social
  • Licencia de conducir o documento de identidad del gobierno
  • Domicilio actual
  • Tarjeta de crédito o cuenta bancaria y número de ruta para financiar su cuenta
  • Dirección de correo electrónico

Si su membresía es patrocinada por un miembro de la familia o un miembro de su hogar, también deberá proporcionar su nombre, número de acceso y afiliación. Si no conoce su número de acceso, puede proporcionar los últimos cuatro dígitos de su red social.

¿Está seguro mi dinero?

Sí, aunque la NFCU no tiene seguro FDIC utilizado por los bancos, están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). El seguro de la NCUA es el equivalente al seguro de la FDIC para las cooperativas de crédito y cuenta con la misma cobertura de seguro de $ 250,000.

¿Vale la pena?

Si usted es un miembro del servicio que vive cerca de una base militar con una sucursal de la Federal Federal Credit Union, la NFCU podría ser una de sus opciones bancarias más convenientes. Y esto podría ser una elección particularmente acertada si tiene interés en una hipoteca VA.

Sin embargo, con la posible excepción de su certificado especial EasyStart, los productos de ahorro y verificación de NFCU ofrecen pocos precios o características que lo distinguen de sus competidores. Estas son las mejores cuentas de ahorro disponibles hoy y aquí están las mejores cuentas corrientes.

NFCU ofrece una cosa que muchas cooperativas de crédito y bancos no ofrecen, sin embargo, soporte telefónico en vivo 24/7 y soporte de chat en línea. Entonces, si el servicio al cliente sólido y el acceso a las sucursales locales son importantes para usted, unirse a Navy Federal Credit Union podría ser una decisión inteligente.

Pero si se siente cómodo manejando la mayoría de sus tareas bancarias por su cuenta y rara vez necesita la ayuda de un cajero, la banca en línea puede ser una mejor opción. . Aquí están nuestras mejores opciones.

Características de la Federal Federal Credit Union

Ahorros, cuentas corrientes, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles

Saldo mínimo requerido

  • Economías: No
  • Verificación: $ 1,500
  • Economías: No
  • Control de buque insignia: $ 10 si el saldo diario promedio cae por debajo de $ 1,500 durante un período de estado de cuenta

Más de 300 sucursales (a menudo ubicadas cerca de bases militares)
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