El segundo grupo tiene un enfoque más racional para la posesión de animales domésticos. Compran alimentos de precio medio para sus mascotas y prueban métodos de bricolaje para limpiarse los dientes para reducir costos. Dicen cosas como: "Cuando llegue el momento de Fido, la llevaré a dar un largo paseo, le daré un bistec y la llevaré al veterinario". En pocas palabras, dicen estas cosas hasta que llega el momento de Fido. Luego harán todo, incluido el drenaje de sus cuentas bancarias, para el bienestar de su bebé peludo.
Para los dueños de mascotas que realmente harán todo lo posible para mantener a sus mascotas saludables, las cuentas de veterinarios pueden sumar. Los tratamientos para fracturas óseas, cáncer y enfermedades genéticas pueden costar cientos, si no miles, de dólares.
Con costos tan altos, los dueños de mascotas pueden considerar un seguro de salud para mascotas (PHI) para cubrir gastos imprevistos. Pero como muchos tipos de seguros, la PHI puede ser confusa. Esta guía cubre los entresijos del seguro de salud de mascotas, para que pueda tomar una decisión informada sobre si comprarlo usted mismo.
¿Qué es el seguro de salud para mascotas?
El seguro para mascotas es un tipo de seguro de propiedad que protege el bienestar financiero de los dueños de mascotas.
Cuando una mascota (como un perro o un gato) se enferma o lesiona, el dueño de la mascota debe pagarle a un veterinario por el cuidado de la mascota. Si el propietario no puede cubrir los costos de atención médica del animal, el animal puede sufrir o morir por falta de cuidado.
Al igual que el seguro de salud humana, el seguro de salud de mascotas cubre algunos o todos los costos de las necesidades de salud de las mascotas. En general, el seguro de salud para mascotas incluye un deducible anual (el monto del cual el propietario es 100% responsable) y un requisito de coseguro.
La obligación de coseguro significa que el propietario debe pagar al menos un porcentaje de las facturas del veterinario. Por lo general, la aseguradora paga el 80% de los gastos y los propietarios tienen un requisito de coseguro del 20%.
En los Estados Unidos, solo alrededor del 2% de los dueños de perros y el 0.5% de los dueños de gatos actualmente tienen seguro de salud para mascotas.
¿Qué suele cubrir?
Normalmente, el seguro de salud de las mascotas cae en uno de los tres cubos. Puede ser el cuidado del bienestar que cubre el costo del bienestar de las mascotas (por ejemplo, tratamientos contra pulgas y visitas veterinarias anuales). Puede tratarse de una cobertura de accidente y enfermedad que cubre algunos o todos los costos de las visitas veterinarias de emergencia. O puede ser una cobertura completa que cubra el bienestar, los accidentes y las enfermedades.
¿Qué es un deducible normal?
En el seguro, un deducible es el monto que una persona debe pagar antes de que la cobertura del seguro entre en vigencia. La mayoría de los tipos de seguros, incluidos los de propietarios de viviendas, de automóviles y de salud, tienen deducibles. La mayoría de los planes de PHI tienen un deducible.
Un deducible bajo un plan de seguro de salud para mascotas puede tomar dos formas: anual o por incidente. Un deducible anual es una cantidad fija (digamos $ 500) que el dueño de la mascota debe pagar antes de que comience el seguro. Solo tiene que pagar el deducible anual una vez al año. Esto significa que si Spot visita al veterinario cuatro veces, usted paga los primeros $ 500 en tarifas del año. Una vez que se ha pagado el deducible, distribuye el costo de la atención con el seguro. En general, la compañía de seguros paga el 80% del resto del costo y el dueño de la mascota paga el 20%.
Los deducibles por incidente son un poco más complicados. Usted paga el deducible cada vez que su mascota visita al veterinario. Considere un plan con un deducible de $ 150 por incidente. Si su mascota visita al veterinario cuatro veces, pagará el deducible de $ 150 cuatro veces, más su parte del costo restante.
¿Cuál es la parte del coseguro del seguro de salud de mascotas?
En general, las aseguradoras solo cubren parte de los costos médicos de una mascota, incluso después de que se haya pagado el deducible. Por lo general, la aseguradora paga el 80% de los costos y el dueño de la mascota debe pagar el 20% de los costos. Esto es lo que se conoce como el componente de coseguro.
¿Qué compañías ofrecen seguro de salud para mascotas?
En los Estados Unidos, las tres compañías más grandes que ofrecen seguro médico para mascotas son Nationwide, Trupanion y Healthy Paws. Sin embargo, el mercado de seguros para mascotas está creciendo rápidamente, y muchas empresas nuevas ofrecen precios competitivos en sus productos de seguros.
Algunos de los nuevos participantes en el mundo del seguro de salud para mascotas son Pets Best, Embrace, Figo, PetFirst y Petplan.
¿Cuanto cuesta?
El costo del seguro de salud para mascotas depende de varios factores. Los factores más importantes son las especies del animal (los perros son más caros que los gatos) y la edad de su animal. Los factores más pequeños incluyen la raza (algunas razas son más propensas a las enfermedades que otras) y el lugar donde vive. El monto de su deducible y el coseguro que elija también afectará las tarifas.
La prima promedio para la cobertura de accidentes y enfermedades es de $ 516 por año, pero los costos pueden alcanzar los $ 150 por mes para la cobertura total para un perro grande, o tan poco como $ 25 por mes para perros o $ 10 por mes meses para gatos.
Cosas a tener en cuenta al comprar un seguro de salud para mascotas
Al pensar en comprar un seguro de salud para mascotas, debe tener en cuenta muchos factores. Deberá equilibrar las reglas de cobertura con los costos y beneficios del seguro.
- ¿Eso cubre las cosas buenas? En los Estados Unidos, el 98% de los titulares de pólizas de seguro de salud para mascotas están cubiertos por accidente y enfermedad. Esto protege al propietario financieramente, sin importar lo que esté mal con su mascota.
- ¿Cambiarán las tarifas en el futuro? Las tarifas de seguro de salud para mascotas pueden aumentar si su mascota hace un reclamo en un año determinado. Puede pedirle a un representante de la compañía que le explique cómo puede cambiar la tasa de seguro de salud de su mascota si hace un reclamo. Además, debe preguntarse si se espera un aumento anual de la tarifa (debido al envejecimiento de su mascota cada año).
- ¿Cómo trata la cobertura la enfermedad crónica? No todas las políticas de PHI cubren enfermedades crónicas. Y algunas políticas tienen un período de espera para la cobertura de enfermedades crónicas. Lea los detalles de la política o hable con un representante si le preocupa.
- ¿Cuál es el costo mensual de la prima? Los costos de las primas mensuales pueden variar desde unos pocos dólares hasta más de cien dólares. En general, cuanto mayor sea la prima que paga, menor será el coseguro. Sin embargo, las primas del seguro para mascotas están en todas partes en la tarjeta; asegúrese de comparar precios para obtener la mejor tarifa y la mejor cobertura.
- ¿Hay un límite en los pagos del seguro? La mayoría de las pólizas de seguro de salud para mascotas tienen un límite anual de pagos. Un límite común en los pagos es entre $ 5,000 y $ 10,000, aunque hay opciones para no tener límite.
- ¿Cuál es la parte del coseguro del dueño del animal? En general, el propietario de una mascota es responsable del 20% de las facturas médicas de una mascota una vez que se paga el deducible. Sin embargo, el dueño de una mascota puede ser responsable del 0% al 35% de los costos.
- ¿Cómo es la franquicia? Es importante especificar si el deducible se establece de forma incidental o anual.
- ¿Existe un límite de edad para los animales? Muchas pólizas de seguro de salud para mascotas excluyen la cobertura para bebés de hasta 8 semanas y mascotas mayores de 12 años. Si tiene una mascota mayor, esta es una pregunta importante a considerar.
¿El seguro para mascotas es adecuado para usted?
Me sorprenden los pocos dueños de mascotas que tienen seguro para mascotas. La mayoría de las personas no pueden pagar una emergencia por mascota de $ 1,000 sin endeudarse con su tarjeta de crédito. A menos que tenga ahorros sustanciales, una póliza de seguro para mascotas se ve muy bien. Incluso si tiene unos pocos miles de dólares en el banco, una póliza con un deducible alto puede facilitar la posibilidad de una transacción costosa.
Siempre que busque la mejor oferta, el seguro de salud para mascotas puede ser una forma rentable de proteger su cuenta bancaria mientras protege la salud de su mascota. No es necesario de la misma manera que el seguro de salud humana, pero para los amantes de los animales, podrían ser los pocos cientos de dólares que gasta cada año.