El autor Ben Carlson cuenta las historias reales de algunos de los charlatanes y charlatanes más notorios, así como el impacto de sus estafas en sus víctimas.
Desde la historia de Ivar Kreuger, también conocido como el rey de los partidos de Suecia, hasta el horrible engaño de Bernie Madoff y su esquema Ponzi multimillonario, Carlson cuenta las historias sensacionales de los estafadores que han sacudió la historia.
- Lea las historias detrás de las estafas financieras más grandes de la historia.
- Descubra las tácticas probadas con las que cuentan los estafadores.
- Aprenda a evitar caer en estafas en su propia vida financiera.
Resumen general
Carlson destaca las estafas que se destacan en la historia, desglosando los eventos y agrupando las historias en capítulos independientes cuidadosamente definidos. Esto permite al lector saltar directamente a las historias que encuentran más interesantes.
Desde la historia de Ivar Kreuger, el rey de los partidos de Suecia, hasta el impacto devastador del esquema Ponzi de miles de millones de dólares de Bernie Madoff: los lectores pueden elegir entre los estafadores más despreciables de todo el tiempo.
Además de ser una buena lectura de algunos de los villanos más conocidos de la historia, No caigas en eso También explora las razones por las cuales las personas se unen a estafas aparentemente obvias. ¡Y también muestra cómo estas estafas han logrado engañar a una gran parte de la sociedad, incluidos los presidentes ricos y famosos e incluso sentados!
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Resumen del capítulo
Capítulo 1: Nadie vende milagros
No caigas en eso comienza describiendo cómo la medicina y el fraude han ido de la mano en la historia estadounidense. En lugar de atacar la codicia, como es probable que lo hagan muchas estafas, la charlatanería médica implica prometer aliviar la enfermedad y promover la curación. Y juegan con uno de nuestros peores temores: la muerte.
Antes del descubrimiento de la penicilina en 1928, el público en general tenía poco conocimiento de sus opciones de atención médica. Como resultado, los charlatanes, charlatanes y charlatanes tenían un patio de juegos abierto para abrirse paso en la vida de millones de personas.
Muchos estadounidenses fueron aprovechados por charlatanes médicos y vendedores de aceite de serpiente de principios del siglo XIX. Uno de esos charlatanes fue John Brinkley. Brinkley era un hombre sin escrúpulos que nunca terminó la escuela de medicina, pero se mudó a Carolina del Sur con un compañero después de comprar un diploma por $ 100.
La estafa de Brinkley fue bastante horrible. Convenció a los pacientes vulnerables de que implantar testículos de cabra en sus escrotos aumentaría su fertilidad y virilidad. En la década de 1920, facturó $ 750 por procedimiento, una gran suma de dinero ese día.
Al convertirse en uno de los primeros favoritos en la radio, logró encantar a las masas y esencialmente ganó millones al anunciar su procedimiento. Decenas de víctimas murieron a manos de su medicina falsa.
Capítulo 2: Cómo vender cualquier cosa
Gustav Eiffel diseñó su torre homónima como un hito temporal, erigido para su reconocimiento en la Exposición Universal de 1889. Originalmente estaba destinado a durar solo dos décadas, después de lo cual fue desmantelado habitación por habitación.
El delincuente Victor Lustig, un hombre con 45 alias, decidió vender fraudulentamente la Torre Eiffel. Cuando era un joven que viajaba en un transatlántico europeo en América, comenzó como jugador pero se convirtió en estudiante de la élite adinerada.
En París, se ha creado un falso papel de gobierno. Tenía papelería y tarjetas impresas con un sello francés en relieve para consolidar su legitimidad. Su título de gobierno recién creado (y absolutamente falso) nació: "Director General Adjunto del Ministerio de Correos y Telégrafos".
Al establecer una tienda en el Hotel Haughty en Crillon, Lustwig intentó vender la Torre Eiffel por chatarra, alegando que el gobierno francés estaba demoliendo la estructura mal mantenida. Lustig vendió la Torre Eiffel a André Paisson, un ingenuo recién llegado a la industria de la chatarra, y huyó del país poco después.
Capítulo 3: Dinero rápido
Carlson examina las razones conductuales y psicológicas detrás del amor de Estados Unidos por comprar dinero sin esfuerzo. Explica en detalle cuán cerca se pierden los éxitos y los éxitos reales de manera similar en el cerebro. Y esta es una de las razones por las que tantas apuestas, incluso cuando las probabilidades están fuertemente en contra de ellas.
Pero, ¿qué pasa con los pocos jugadores que ganan en grande con una lotería o cuando los atletas jóvenes firman contratos lucrativos? Carlson explica cuán rápido el dinero a menudo conduce a resultados desastrosos. La riqueza rápida a menudo conduce a un cambio dramático en el estilo de vida casi al instante. Muchas de las personas sobre las que escribió en este capítulo han perdido todo, desde las relaciones hasta la seguridad financiera.
A menudo impresionables y sin ningún tipo de ayuda financiera, estas víctimas eran objetivos fáciles para delincuentes oportunistas. No caigas en eso advierte a los lectores contra la confianza demasiado fácil en "asesores" o "consultores". Y siempre haga su tarea antes de tomar decisiones financieras importantes.
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Capítulo 4: es el fin del mundo tal como lo conocemos
Desde el fin del mundo hasta el próximo mercado alcista, Carlson recuerda a sus lectores que nadie puede predecir lo que sucederá en el futuro.
No caigas en eso detalla cómo el pesimismo vende mejor que el optimismo. Interés mórbido en lata ir mal crea un mercado próspero. Las historias negativas se adhieren mejor que las historias positivas. Y la prensa informa gradualmente las buenas noticias, mientras que las malas noticias llegan rápidamente.
Carlson también recuerda a los lectores que nuestros cerebros luchan naturalmente contra las noticias y opiniones con las que no estamos de acuerdo. Pero mantener una mente abierta es importante si desea evitar ser engañado por estafas.
Capítulo 5: Habilidad
Después de una exitosa carrera en el equipo de esquí estadounidense, Molly Bloom se dirigió a Hollywood, donde supervisó los famosos juegos de póker a los que asistía la élite de Hollywood. Bradley Ruderman, administrador de fondos de cobertura, era un jugador frecuente.
Si bien Ruderman no era una celebridad, ganó un asiento en la mesa gracias a sus bolsillos profundos. Era un jugador de póker horrible, que se ganó el nombre de "Bad Brad" por pérdidas casi constantes. Pero el relajado Ruderman no temía perder porque su única intención era atraer a nuevos inversores ricos.
Si bien las discusiones en torno a la mesa giraron en torno a cuestiones comerciales y financieras, Ruderman dijo que su fondo de cobertura devolvía el 60% por año. En realidad, Ruderman dirigía un plan de 44 millones de Ponzi estafando a sus amigos, familiares y sus nuevos y acaudalados compañeros de Hollywood con su dinero.
Cuando su plan Ponzi quedó expuesto, el FBI determinó que Ruderman había gastado $ 9 millones invertidos en su fraude. Al perder cubos de dinero mientras jugaba, se presentó como alguien tan rico que las pérdidas no tenían importancia. Y funcionó muy bien para atraer a las víctimas del fraude de Ruderman.
Capítulo 6: Cuando el éxito no se traduce
No caigas en eso señala que vivir una vida rica y tener un alto patrimonio neto son dos cosas muy diferentes. Carlson explica cómo el deseo humano de progreso mantiene a muchas personas en una búsqueda constante de más, independientemente de su posición social.
La agitación que acompaña a la necesidad de riqueza adicional deja a muchas personas en riesgo por lo que han hecho, incluso una vez, una persona puede perder todo en sus manos. un charlatán La dependencia excesiva de las habilidades de inversión puede dañar seriamente sus ahorros. Y confiar en la persona equivocada solo una vez puede conducir a un futuro financiero arruinado.
Carlson señala que lo contrario también es cierto. En pocas palabras, es suficiente aprender a administrar el dinero una vez para un futuro financiero estable. Explica cuán importante es la diversificación de su dinero para todos, independientemente de su nivel de riqueza.
Capítulo 7: Cuando florece el fraude
En retrospectiva de un esquema fraudulento, es fácil detectar las similitudes entre estafadores y estafadores. Dondequiera que florezca el fraude, encontrará algunos temas y condiciones comunes.
No caigas en eso explica en detalle cómo la codicia alimenta el fraude. La fase de codicia del ciclo del mercado deja a los inversores con marcas fáciles para estafadores. La avaricia puede oscurecer la visión. Y los estafadores están presionando a los inversores a buscar estrategias que no deberían elegir.
A los estafadores les encanta golpear cuando las cosas son realmente malas o muy buenas. Los auges y las caídas del mercado juegan con nuestras emociones de diferentes maneras. Es importante tomarse un tiempo y tener cuidado al tomar una decisión financiera importante. Los charlatanes están esperando para saltar a ciegas confianza. Y el pánico a menudo equivale a ganancias para vendedores ambulantes y estafadores sin escrúpulos.
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Capítulo 8: La canción de sirena de las nuevas tecnologías.
La innovación tecnológica no es necesaria para que ocurra fraude. Pero ciertamente puede hacerlo mucho más fácil.
Con la cobertura de los medios que ahora sigue las noticias 24/7, es fácil sentirse demasiado optimista o pesimista sobre el futuro. Y el acceso continuo a la información podría atribuirse a muchas teorías de inversión que han sido desproporcionadas.
Saber lo que sucede todo el tiempo significa que también sabemos cuándo otros avanzan y se vuelven más ricos. Todo esto puede conducir a un caso grave de FOMO (miedo a perderse) que, a su vez, puede llevarnos a gastar demasiado para mantenernos al día con nuestros compañeros.
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Capítulo 9: El poder atractivo de FOMO
Carlson habla sobre la característica que define a alguien que se beneficia económicamente de otros. Es la capacidad de hacer que la gente crea lo que dices.
Ivar Kreuger, un rico empresario sueco, controlaba el 75% de todos los partidos producidos en la década de 1920. Esto significaba que tenía poder y prestigio. Y Kreuger ha evolucionado en círculos prestigiosos e incluso ha tenido una isla privada en el Mar del Norte.
Finalmente, Kreuger pasó de Match King a promotor del mercado de valores. Nuevamente, fue en la década de 1920 cuando los inversores se volvieron locos por cualquier cosa basada en Wall Street. El misterioso empresario sueco era, por lo tanto, imparable. Abrió compañías que no tenían activos y mintió a los inversores sobre sus ganancias.
En 1932, Krueger no solo controlaba la compañía de fósforos más grande del mundo, sino que también poseía periódicos, bienes raíces, compañías telefónicas y bancos. Lamentablemente, había construido un castillo de naipes. Tenía $ 1 mil millones en reclamos de fraude en el momento de su suicidio el mismo año.
Capítulo 10: Tipo I Charlatán
Los charlatanes tipo I son sinceros. Pero terminan arruinando a sus inversores debido a consecuencias no deseadas. Estos charlatanes son visionarios y generalmente son muy apasionados con sus ideas. E incluso cuando las cosas comienzan a fallar, les resulta difícil tirar de las riendas.
Pero como No caigas en eso explica, cuando se combina el intelecto y la pasión con personas a las que les gustaría ganar mucho dinero, es fácil desarrollar puntos ciegos frente a los riesgos potenciales en sus proyectos.
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Capítulo 11: Charlatán Tipo II
Los charlatanes tipo II son estafadores que quieren llevar a las personas por todo lo que valen. No les importa lastimar a sus víctimas en absoluto. Los tipos II saben cómo estafar, diciéndole exactamente lo que quiere escuchar.
Estos tipos de estafadores a menudo desarrollan planes bien pensados que están muy bien presentados. No se equivoque, un Charlatán Tipo II sabe exactamente cómo venderle.
En este capítulo, Carlson explica cómo John Blunt fue la personificación de un Charlatán Tipo II. Blunt fue el director fundador de South Sea Company. Utilizó su estructura comercial única para atraer a los ricos a un esquema de enriquecerse rápidamente.
Blunt no era un intelectual. Pero estaba decidido y era un excelente vendedor. Su único objetivo en la vida era hacerse rico lo más humanamente posible. Blunt sobornó a los tribunales, mintió a la realeza, sobornó al Secretario del Tesoro y difundió rumores para aumentar el precio de sus acciones.
Capítulo 12: engañar por inteligencia
Sir Isaac Newton es posiblemente la figura más importante en la revolución científica. Como inversor inicial en The South Sea Company, también fue pionero en capital de riesgo.
Newton vio muy pronto los beneficios de su inversión en la compañía fraudulenta de Blunt. Pero perdió todo al usar sus ganancias para volver más tarde.
No caigas en eso detalla la historia de Theranos, una compañía de atención médica fraudulenta de Silicon Valley dirigida por la moderna estafadora Elizabeth Holmes.
Los inversores nunca pensaron en cuestionar a Holmes, ya que recibió el apoyo de muchas figuras prestigiosas, incluido el ex Secretario de Estado Henry Kissinger y el ex Secretario de Estado George Shultz. ¡Holmes incluso tuvo la audacia de llevar a Joe Biden a una instalación falsa!
Capítulo 13: ¿Cómo eres crédulo?
El psicólogo Stephen Greenspan es un experto en credulidad humana. Explica cómo un resultado crédulo es el resultado de una interacción entre los siguientes cuatro factores: situación, procesos cognitivos, personalidad y estado emocional.
Carlson escribe sobre la importancia de comprender la relación sagrada entre riesgo y retorno. Explica cómo Bernie Madoff prometió rendimientos constantes del 10% al 12%, que no es extraordinariamente más alto que el rendimiento promedio del S&P 500.
Madoff no anunció mayores retornos porque quería que sus falsas promesas fueran creíbles. Y esta es una de las principales razones por las cuales sus inversionistas bien educados permanecieron crédulos y se adhirieron a su plan.
Capítulo 14: la persona más fácil de engañar
No caigas en eso cubre el tema de lo fácil que es perder una fortuna. Carlson reconoce que se necesita mucho trabajo para acumular grandes fortunas. Y el mayor fraude de todos es a menudo el dolor financiero que nos infligimos a nosotros mismos a través de malas decisiones.
Desde el estilo de vida excesivo de George Vanderbilt en Biltmore hasta los hábitos de gasto excéntricos de Johnny Depp se citan como ejemplos de qué no hacer con la enorme riqueza personal.
Carlson termina su libro con una fuerte advertencia: "Si no puede priorizar sus hábitos de gasto, nunca puede ahorrar lo suficiente para avanzar, sin importar cuánto gane".
Sobre el Autor
Ben Carlson previamente escrito Una gran cantidad de sentido común: por qué la simplicidad triunfa sobre la complejidad de cualquier plan de inversióny Alfa organizacional: cómo agregar valor a la gestión de activos institucionales.
Carlson ha pasado su carrera ayudando a una variedad de clientes sin fines de lucro, institucionales y de alto patrimonio en la planificación de sus inversiones. Actualmente es Director de Gestión de Activos Institucionales en Ritholtz Wealth Management y es el creador de un blog financiero y un podcast.
Regularmente enumeramos su blog financiero, Una gran cantidad de sentido común, una de nuestras mejores opciones para los blogs de inversión en los últimos cinco años.
Pensamientos finales
Carlson describió los eventos históricos y los coloridos personajes del libro con excelente precisión y claridad. No caigas en eso es una lectura interesante y esclarecedora sobre los charlatanes más notorios de la historia, impulsada por la avaricia extrema, la sociopatía y la inclinación por el poder.
Revisa No caigas en eso aquí.