Una aplicación para ayudarte a invertir para la universidad


UNest es una aplicación que ayuda a las familias a abrir e invertir en un plan de ahorro universitario 529. La aplicación UNest facilita la configuración de contribuciones mensuales recurrentes y recibe obsequios de familiares y amigos.

El plan de ahorro universitario 529 es una de las mejores maneras de ahorrar para la universidad. De hecho, debido al aumento de los costos de la universidad, la mayoría de nosotros debería gastar más dinero en planes 529 cada año. Pero, como muchos programas patrocinados por el gobierno, los planes 529 generalmente no están orientados a la generación conocedora de la tecnología.

Pero UNest está tratando de cambiar eso. Con su aplicación, puede abrir un plan 529 en minutos directamente desde su teléfono. Esto es lo que necesita saber sobre la aplicación móvil UNest.

  • Ayude a las familias a ahorrar para la universidad con 529 planes.
  • Las tarifas de consultoría son de $ 3 por mes para cuentas de menos de $ 50,000
  • Inversión mínima baja de solo $ 25 por mes

$ 3 por mes (0.25% para cuentas de más de $ 50,000)

¿Quién es UNest?

UNest Inc., un asesor de inversiones registrado en la SEC, ayuda a las familias a ahorrar para la universidad al invertir y administrar fondos en 529 planes. UNest fue fundada en marzo de 2018 y ha recaudado $ 3.8 millones en fondos. Se basan en Los Ángeles, California. El fundador y CEO es Ksenia Yudina, CFA, MBA.

"Como padre de deuda, entiendo de primera mano la inmensa presión que sienten los padres para traer a sus hijos a la universidad sin tomar préstamos masivos por el resto de sus vidas", dijo Yudina dijo en un comunicado de prensa. "Estamos encantados de abrir el mercado de ahorro a una gama mucho más amplia de familias para establecer planes de fondos universitarios razonables y alcanzables". Estamos comprometidos a aliviar la carga de los préstamos estudiantiles para padres y esperamos cambiar la tendencia para las generaciones futuras. . "

¿Qué ofrecen ellos?

La aplicación UNest College Savings hace que sea más fácil para los padres invertir en la educación universitaria de sus hijos. UNest hace esto invirtiendo ahorros en un plan 529. UNest selecciona las diferentes inversiones en el plan en función de la configuración de ahorro de los padres. Al depositar una cierta cantidad cada mes, los padres pueden monitorear el rendimiento de la billetera de sus hijos a través de la aplicación.

UNest describe el proceso de instalación de 529 en cuatro pasos simples:

  • Descargue la aplicación.
  • Establezca la cantidad a contribuir cada mes.
  • Invita a tus amigos y familiares a contribuir.
  • Monitoree regularmente el desempeño de su plan.

El monto mínimo de inversión es de $ 25 por mes y se puede cambiar de mes a mes. Si tiene más de un hijo, puede crear fácilmente varias cuentas y establecer el límite de contribución mensual para cada una.

La aplicación móvil también tiene una calculadora de ahorros para ayudarlo a decidir la cantidad correcta para ahorrar cada mes. Para transferir fondos a la aplicación, simplemente vincule su cuenta corriente. Los fondos se retirarán automáticamente cada mes. Descubre la mejor aplicación de ahorro automático de 2020.

UNest gestiona completamente los planes 529 a través de su aplicación móvil, disponible en iOS y Android. UNest dice que puede crear una cuenta en la aplicación en 5 minutos además de hacer contribuciones y verificar el rendimiento de sus inversiones.

¿Qué es un plan 529?

Un plan 529 es similar a una Roth IRA, excepto para la educación en lugar de la jubilación. Las contribuciones después de impuestos se pagan en un plan 529, crecen libres de impuestos y se pueden retirar libres de impuestos para uso educativo calificado, incluidos los gastos elegibles desde el jardín de infantes hasta el grado 12 . Los gastos elegibles del plan 529 incluyen:

  • Préstamos estudiantiles
  • Matrícula y tarifas
  • Habitación y comida
  • Libros y suministros
  • Computadora

Cada plan 529 es patrocinado por el estado. Si bien las contribuciones deben hacerse con dólares después de impuestos, algunos estados ofrecen hasta 529 beneficios de contribución fiscal hasta un límite. Consulte con el plan específico de su estado para ver si ofrecen beneficios fiscales 529.

No está limitado a participar solo en su plan estatal. Si otro estado tiene un plan mejor, puede invertir en él. Por "mejor" plan, nos referimos a más opciones de inversión disponibles en el plan o tarifas más bajas. Estos son algunos de los mejores lugares para abrir un plan 529.

¿Qué sucede si su hijo decide no ir a la universidad o no usa todos los fondos del plan? Puede cambiar el beneficiario del plan para que los fondos restantes se paguen a su otro hijo o incluso a otro miembro de la familia, como una sobrina o un sobrino.

Los límites de contribución en los planes 529 se basan en el gasto universitario en lugar de un límite exacto en dólares. Sin embargo, si utiliza los fondos en su plan 529 para gastos no elegibles, tendrá que pagar impuestos y una multa del 10%.

¿Hay alguna tarifa?

Sí, UNest cobra una tarifa mensual fija de $ 3 para cuentas de menos de $ 50,000. Una vez que alcanza $ 50,000 en activos bajo administración con UNest, la tarifa de asesoría aumenta al 0.25% del saldo de su cuenta.

Es importante enfatizar que las inversiones específicas que compre también tendrán su propia relación de gastos. UNest afirma que los fondos mutuos ofrecidos en su plataforma se administran pasivamente y que sus índices de gastos varían de 0,40% a 0,60%. Descubra por qué los costos de inversión son importantes.

¿Cómo abrir una cuenta?

Las cuentas se abren a través de la aplicación móvil UNest. Puede encontrar los enlaces de descarga de la aplicación en https://www.UNest.com/download.

¿Está seguro mi dinero?

Sí, UNest usa encriptación bancaria con su aplicación. Y dependiendo del estado que elija, la FDIC puede asegurar 529 fondos que se invierten en cuentas de ahorro o CD. Actualmente, 18 estados ofrecen inversiones aseguradas por la FDIC en sus planes 529.

¿Vale la pena?

Sí, si desea la simplicidad de poder contribuir y administrar sus inversiones en el plan 529 directamente desde su teléfono, UNest lo vale.

Todo se gestiona a través de su aplicación y la gente realmente parece amarlo. Actualmente, la aplicación UNest tiene una calificación de 4.8 / 5 de 293 reseñas en la App Store de Apple y en Google Play, tiene una calificación de 5/5 de 112 revisores.

Si desea comparar aplicaciones para invertir automáticamente en planes 529, en realidad solo hay otra alternativa en el espacio: CollegeBacker. Pero si desea abrir un plan 529 con un corredor tradicional, estos son algunos de los mejores lugares para abrir un plan 529 hoy.

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