Tarjetas de crédito para pequeñas empresas


Primer banco
Como propietario de una pequeña empresa, la gestión adecuada de su flujo de caja es esencial. Una tarjeta de crédito para una pequeña empresa puede ayudarlo a tener éxito al darle tiempo para pagar sus compras. Muchas tarjetas de crédito comerciales también ofrecen recompensas y otros beneficios que pueden agregar valor a su negocio cada vez que las usa.

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito comerciales, incluidas tarjetas de crédito o de viaje, promociones introductorias de 0% APR, beneficios de viaje premium y accesibilidad para líderes empresariales con crédito. menos que perfecto Tómese el tiempo para dar una vuelta y considerar todas sus opciones antes de aplicar.

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Nuestras mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas.

Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no ofrecen todas las mismas protecciones que las que obtendrá con una tarjeta de crédito personal. Pero a menudo ofrecen recompensas y beneficios específicos de la compañía que pueden hacer que sus gastos sean más gratificantes y que su vida sea más fácil.

Para ayudarlo a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para su negocio, hemos reunido una lista de nuestras mejores opciones, enfocándonos en diferentes programas de recompensas, bonos de registro y accesibilidad. Aquí están nuestras recomendaciones.

Lo mejor para recompensas de viaje: Business Ink Tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito Preferida de Ink Business ofrece una excelente oportunidad para acumular una gran cantidad de puntos que puede utilizar para sus viajes. La tarjeta comienza con 80,000 puntos de bonificación después de gastar $ 5,000 en los primeros tres meses.

También ganará 3 puntos por dólar en varias categorías, que incluyen:

  • viajes
  • Compras de envío
  • Servicios de internet, cable y telefono
  • Compras publicitarias realizadas en sitios de redes sociales y motores de búsqueda

Solo ganará un punto por dólar en todas las demás compras. Cuando canjea sus recompensas, puede obtener reembolsos en efectivo o tarjetas de regalo a una tasa de 1 centavo por punto, o puede reservar un viaje a través de Chase y obtener un 25% más. Alternativamente, puede transferir sus puntos a una de las muchas aerolíneas y socios hoteleros en una proporción de 1: 1.

Sin embargo, tenga en cuenta que la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, aunque no cobra tarifas de transacción en el extranjero.

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Lo mejor para Flat Travel Rewards: Miles Spark® Capital One® para empresas

Si no gasta mucho en una de las categorías de bonificación de tarjetas de crédito Ink Business Preferred, considere las millas de Capital One Business Spark. La tarjeta ofrece una tarifa de 2 millas por dólar en cada compra que realice, más 50,000 millas de bonificación después de gastar $ 4,500 en los primeros tres meses.

Puede canjear sus millas reservando un viaje directamente con Capital One, a través de un tercero y canjeando millas por crédito, o transfiriendo millas a una aerolínea asociada en una proporción de 2: 1.5 o 2 : 1. La tarjeta no requiere tarifas de transacción en el extranjero. La tarifa anual es de $ 0 en el primer año y de $ 95 en adelante.

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Lo mejor para las recompensas Flat Cash: Capital One® Spark® Cash for Business

Si desea una tasa de pago fija alta, pero prefiere la devolución de efectivo en lugar de viajar, el programa Cash One Business de Capital One debería estar en su radar.

La tarjeta ofrece un reembolso ilimitado del 2% en efectivo por cada compra que realice, más un bono de $ 500 después de un gasto de $ 4,500 en los primeros tres meses. La tarjeta no cobra tarifas de transacción en el extranjero y las tarifas anuales de $ 95 se eliminan en el primer año.

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Ideal para devolución de efectivo y sin cargos anuales: tarjeta de crédito American Express Blue Business ™

Si su negocio no gasta mucho, puede que no sea aconsejable obtener una tarjeta con una tarifa anual. Si este es su caso, considere la tarjeta de crédito American Express Blue Business ™. Ofrece un reembolso en efectivo del 2% en los primeros $ 50,000 gastados cada año, después de lo cual solo ganará el 1%.

Aunque no hay tarifa de registro, esta promoción puede ofrecer mucho valor en forma de ahorro de intereses. La tarjeta no tiene tarifas anuales.

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Ideal para recompensas flexibles sin cuota anual: tarjeta de crédito American Express Blue Business® Plus

Similar al reembolso en efectivo de la tarjeta, ganará 2 puntos por dólar en los primeros $ 50,000 gastados cada año, luego un punto por cada dólar a partir de entonces. Puede canjear puntos por muchas cosas, incluidos créditos en el estado de cuenta, viajes, mercancías y tarjetas de regalo. También puede transferir sus puntos a un compañero de viaje a tasas variables.

No hay cuota anual.

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Ideal para un gran bono de registro y sin tarifas anuales: Ink Business Unlimited Tarjeta de crédito

Tener una alta tasa de recompensa es bueno, pero si desea más valor por adelantado, piense en la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited. Ofrece un bono de $ 500 después de gastar $ 3,000 en los primeros tres meses. También recibirá un reembolso en efectivo del 1.5% por cada compra que realice.

La tarjeta no cobra tarifas anuales.

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Ideal para reembolso flexible: tarjeta de crédito Mastercard® de Business of Advantage Cash Rewards de Bank of America®

La tarjeta de crédito Mastercard Cash Rewards de Bank of America permite a los tarjetahabientes elegir su categoría de recompensa. Obtendrá un reembolso del 3% en efectivo en la categoría que elija de una lista que incluye estaciones de servicio, tiendas de suministros de oficina, viajes, servicios de TV / telecomunicaciones e inalámbricos, servicios informáticos y servicios Consultoría de negocios.

También obtendrá un 2% de reembolso en efectivo en las comidas y un 1% de descuento en el resto. Sin embargo, tenga en cuenta que las categorías de bonificación se limitan a los primeros $ 50,000 gastados anualmente en compras combinadas en estas categorías. Después de eso, solo ganarás un 1% en todo. Dicho esto, podría ganar hasta un 75% de recompensas adicionales si es un cliente del banco Preferred Rewards for Business.

La tarjeta no cobra tarifas anuales.

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Mejor ventaja premium: tarjeta American Express Business Platinum®

Si su empresa gasta mucho dinero y desea los beneficios de las tarjetas de crédito de alta gama, la tarjeta de visita Platinum de American Express puede ser adecuada para usted.

La tarjeta ofrece varias ventajas, que incluyen:

  • Hasta $ 200 en créditos de estado de cuenta anuales para compras de Dell
  • Hasta $ 200 en créditos anuales en impuestos aéreos
  • Acceso gratuito a varias redes de salas de aeropuertos.
  • Un año de acceso global gratuito a platino de WeWork si se registra antes del 31 de diciembre de 2019
  • Crédito de tarifa de solicitud para TSA PreCheck o Global Entry
  • Hilton Honors Gold Status y Marriott Bonvoy Gold Elite Status
  • Suscripciones al programa de alquiler de automóviles premium
  • Beneficios especiales con algunas marcas de hoteles de lujo.

También recibirá una bonificación de 100,000 puntos de bonificación cuando reciba la tarjeta por primera vez. Eso es 50,000 puntos después de gastar $ 10,000 y 50,000 puntos adicionales cuando gasta $ 15,000 adicionales, todo dentro de los primeros tres meses.

También ganará 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagos reservados a través de Amex Travel, 1.5 puntos por dólar en compras de $ 5,000 o más y 1 punto en todo lo demás. La tarjeta tiene una cuota anual de membresía de $ 595.

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Mejor crédito justo: Capital One® Spark® Classic para empresas

Si no tiene un crédito bueno o excelente (generalmente un puntaje de 670 o más, según FICO), puede tener problemas para encontrar una buena tarjeta de crédito. Dicho esto, las tarjetas están disponibles para personas con crédito justo o incluso malo.

Si su crédito se considera justo, un puntaje entre 580 y 669, considere el Capital One Spark Classic for Business. Ofrece 1% de reembolso en efectivo y sin tarifas de transacción anuales o extranjeras. No ofrece mucho más que eso, pero puede ser extremadamente útil para mejorar su crédito.

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Lo mejor para mal crédito: tarjeta de crédito empresarial de Wells Fargo

Si tiene mal crédito, tendrá problemas para obtener la aprobación de la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Si puede permitirse depositar un depósito en efectivo, use la tarjeta de crédito comercial de Wells Fargo.

La tarjeta le otorga un límite de crédito basado en el monto que deposita inicialmente, que oscila entre $ 500 y $ 25,000. También tendrá la oportunidad de elegir entre dos opciones de recompensa:

  • Gane 1.5% de descuento en cada compra que realice
  • Gane 1 punto por dólar en cada compra más 1000 puntos de bonificación cuando gasta $ 1,000 o más en un mes

La tarjeta no cobra una tarifa de transacción extranjera, sino una tarifa anual de $ 25 por tarjeta, incluidas las tarjetas que usted le da a sus empleados.

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Preguntas frecuentes sobre tarjetas de crédito para pequeñas empresas

¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener?

No conocemos ninguna tarjeta de crédito profesional que ofrezca aprobación instantánea sin una verificación de crédito. Por lo tanto, la tarjeta de crédito comercial más fácil de obtener es aquella a la que tiene derecho. Antes de solicitar una tarjeta, verifique su puntaje de crédito personal para ver dónde se encuentra. Luego solicite una tarjeta que coincida con su tramo de crédito.

Aquí solo cubrimos rangos de crédito para algunas tarjetas, porque todas las demás requieren un crédito bueno o excelente. Si su puntaje de crédito está en uno de estos rangos, sus calificaciones crediticias son buenas (aunque nunca garantizadas) para la mayoría de las tarjetas.

¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas le permiten agregar su Número de identificación de empleador (EIN) a su solicitud. Pero no piense que evita la necesidad de verificar su solvencia personal; aún tendrá que demostrar su número de seguro social.

Dicho esto, agregar su número EIN le permite al emisor de la tarjeta informar su actividad a las agencias de informes de crédito. Por lo tanto, es aconsejable que trabaje para establecer su historial de crédito.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito profesional con mal crédito?

Esto es posible, pero tenga en cuenta que sus opciones serán limitadas si su crédito está en malas condiciones. Además, es posible que deba hacer un depósito de seguridad para obtener la aprobación. Dicho esto, tener una tarjeta de crédito segura para las empresas puede ser beneficioso para reconstruir su crédito.

¿Las tarjetas de crédito profesionales verifican el crédito personal?

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizan una verificación de crédito en sus informes de crédito personales antes de tomar una decisión sobre su solicitud. Esto se debe principalmente al hecho de que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal. En otras palabras, si su empresa no puede pagar la deuda en la que incurra, deberá hacerlo con sus activos personales.

Algunas tarjetas de crédito comerciales no requieren una garantía personal y, por lo tanto, no requieren verificación de crédito, pero generalmente están reservadas para grandes empresas de altos ingresos con altas reservas de efectivo.

¿Cómo afecta una tarjeta de crédito comercial a mi crédito personal?

Cuando solicite una tarjeta por primera vez, su informe de crédito incluirá una pregunta seria que le permitirá perder temporalmente algunos puntos de su puntaje de crédito. Sin embargo, en el futuro, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales no informan nada a las agencias de calificación personal a menos que su cuenta esté atrasada.

Solo dos o tres grandes emisores de tarjetas de crédito corporativas, Capital One y Discover, informan toda la actividad de su cuenta a las agencias de informes de crédito corporativas y de consumo.

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