El Seguro Social (SS), el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI) y los Beneficios por Incapacidad del Seguro Social (SSDI) son tres programas de beneficios federales que pueden proporcionar ingresos a los estadounidenses que no pueden trabajar. SS, SSI y SDI son administrados por la Administración del Seguro Social.
Sin embargo, cada uno de estos programas tiene diferentes objetivos y requisitos de elegibilidad. Afortunadamente, según la Ley CARES, la mayoría de los beneficiarios de los beneficios de cada uno de estos tres programas están elegible para pruebas de estimulación de coronavirus. Sin embargo, esto ha creado mucha confusión sobre los programas y lo que hacen.
Pero, ¿cómo funcionan exactamente estos programas? ¿Y cómo juegan en su factura de impuestos? En este artículo, examinaremos cada uno y su impacto en su salario.
¿Qué es la seguridad social (SS)?
Cuando las personas se refieren a la seguridad social (o SS), generalmente se refieren a los beneficios de jubilación de la seguridad social.
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Cómo las contribuciones de la Seguridad Social (SS) afectan sus impuestos
La tasa impositiva de la seguridad social es del 6,2% para el empleado y la misma para el empleador, para un total del 12,4%. Si trabaja por cuenta propia, debe pagar el 12.4% completo. Por esta razón, contratar empresarios es una ventaja para las empresas, ya que no tienen que pagar impuestos de seguridad social o incluso el procesamiento de la nómina.
El monto pagado por el impuesto de seguridad social reduce su ingreso imponible. Por ejemplo, si gana $ 100,000, $ 6,200 se pagan en impuestos de seguridad social, lo que deja $ 93,800 para ser gravados por entidades federales y estatales. Los impuestos de seguridad social se aplican a los primeros $ 137,700 en salarios para 2020 (en comparación con $ 132,900 en 2019). El límite de $ 137,700 se llama base salarial.
El impuesto de Medicare se distribuye de la misma manera: 1.45% pagado por el empleado y lo mismo para el empleador, para un total de 2.9%. Esto significa que su tasa impositiva combinada de FICA es 7.65%. La parte de la seguridad social de estos impuestos alcanza un máximo de $ 8,537.40 en 2020. Esto representa un aumento de $ 8,239.80 en 2019.
Cómo los beneficios del Seguro Social afectan sus impuestos
Una vez que comience a recibir los beneficios del Seguro Social, dependiendo de sus ingresos totales y el estado de presentación, estos pagos pueden estar sujetos a impuestos.
Las personas solteras con un ingreso combinado de menos de $ 25,000 no tendrán sus beneficios de SS gravados. Los ingresos entre $ 25,000 y $ 34,000 tendrán beneficios gravados al 50%. Para ingresos superiores a $ 44,000, los beneficios serán gravados al 85%.
Aunque no es un impuesto de seguridad social, el Impuesto de Medicare adicional (AMT) se aplica a aquellos que ganan más de $ 200,000. AMT está gravado a una tasa del 0.9%.
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¿Qué es el Ingreso de seguridad suplementario (SSI)?
El Suplemento de Seguridad Social (SSI) no es un impuesto. Más bien, es un ingreso por discapacidad pagado a aquellos que califican para los beneficios de SSI. Los servicios de SSI tampoco están sujetos a impuestos. Sin embargo, en algunos casos, los beneficiarios de SSI pueden tener que declarar sus ingresos de SSI en su declaración de impuestos.
Condiciones de elegibilidad para ingresos de seguridad adicionales (SSI)
Para ser elegible para SSI, generalmente debe tener 65 años de edad o más y tener una discapacidad. Los niños también son elegibles para recibir SSI. SSI es pagado mensualmente por Medicaid. La cantidad se determina por necesidad (es decir, "programa de comprobación de medios").
SSI está dirigido a aquellos con bajos ingresos y muy pocos activos. En general, si la Administración del Seguro Social determina que el valor de todos sus bienes y activos personales supera los $ 2,000 para un individuo o $ 3,000 para una pareja (sin incluir su automóvil y su hogar), no será elegible para el SSI
Beneficios del Ingreso Máximo de Seguridad (ISP)
Los montos de SSI varían según la persona y tienen un monto mensual máximo, establecido por la Administración del Seguro Social. Para 2020, estos montos son:
- $ 783 para una persona elegible
- $ 1,175 para una persona elegible con un cónyuge elegible
- $ 392 para una persona esencial.
Los beneficios de SSI aumentan con el creciente costo de vida. Para 2020, el aumento fue del 1,6%. Algunos estados pagan un monto a las personas con discapacidades, que se suma a su beneficio de SSI federal.
¿Qué son los beneficios de discapacidad del Seguro Social (SSDI)?
Los beneficios de discapacidad del Seguro Social (SSDI) son otro programa de discapacidad. Muchas personas combinan los dos y simplemente los llaman beneficios por discapacidad del Seguro Social. Pero la principal diferencia entre ellos radica en sus condiciones de elegibilidad.
Cuando SSI se basa en las necesidades, la elegibilidad para SSDI se determina a partir de sus créditos laborales. Además, el SSI se financia con impuestos sobre los fondos generales, mientras que el SSDI se financia con la parte de Medicare del fondo fiduciario de la seguridad social.
La idea detrás de SSDI es proporcionar ingresos a las personas con discapacidad que han contribuido al programa de seguridad social, pero que aún no tienen la edad suficiente para comenzar a recibir sus beneficios de SS. Entonces, aunque SSI requiere beneficiarios de 65 años o más, Los destinatarios de SSDI deben ser abajo 65 años.
Los beneficiarios de SSDI contribuyen al fondo fiduciario de la seguridad social mientras trabajan. Sus contribuciones toman la forma de impuestos de seguridad social de FICA. Tener suficientes créditos de trabajo es un requisito para la calificación SSDI.
Debido a restricciones de ingresos, la mayoría de las personas que reciben SSDI no pagan impuestos federales sobre el dinero que reciben. Y la mayoría de los estados no gravan los beneficios de SSDI.
¿Qué son los créditos laborales?
Los créditos laborales se basan en las ganancias. En 2020, cada $ 1,410 se convierte en un crédito laboral. El número máximo de créditos que puede obtener en 2020 es de cuatro ($ 5,640 en ingresos). Hay dos pruebas que determinan la cantidad de SSDI que recibirá. He aquí los:
- Prueba de trabajo reciente y
- Duración de la prueba de trabajo.
Sin ir demasiado lejos en las malezas, cuantos más años haya trabajado, más créditos necesitará. Pero si no ha obtenido suficientes créditos laborales para calificar para SSDI, aún puede calificar para SSI.
Pensamientos finales
Para resumir, el Seguro Social (SS) y el SSDI (Beneficios por discapacidad del Seguro Social) están financiados por los impuestos de FICA y se pagan a través del Fondo Fiduciario del Seguro Social. Puede comenzar a recibir sus beneficios de jubilación del Seguro Social (SS) a la edad de 62 años. Pero si queda discapacitado antes de alcanzar la edad de jubilación, puede tener derecho a los beneficios de SSDI.
SSI también es un beneficio por discapacidad. Pero con el Ingreso de Seguridad Suplementario (SSI), deberá demostrar la necesidad financiera para ser elegible y, por lo general, deberá tener al menos 65 años de edad o más. Cada uno de estos programas puede ayudarlo a aliviar su carga financiera cuando no puede trabajar. Pero sus beneficios máximos también estarán limitados por sus necesidades o la cantidad que pagó.
Para proteger aún más sus ingresos durante un período de discapacidad corto o largo, puede considerar comprar una póliza de seguro de discapacidad en un sitio como Policygenius o Breeze. También puede consultar nuestra guía completa sobre seguro por discapacidad.
Y con la inestabilidad de los programas gubernamentales, debe abrir una cuenta de jubilación y ahorrar e invertir como si fuera a financiar su jubilación por su cuenta. Si termina recibiendo los beneficios del Seguro Social, será dinero "extra" que podrá usar como mejor le parezca. Lea nuestra guía completa de ahorros para la jubilación.