Los tipos de interés de los préstamos desembolsados durante el curso 2022-2023 serán:
- 4.993% para préstamos universitarios Stafford federales directossubvencionados y no subvencionados, frente al 3,734% en 2021-2022 y al 2,75% en 2020-2021.
- 6.543% para préstamos Stafford federales directos a graduadosen comparación con el 5,284% en 2021-2022 y el 4,30% en 2020-2021.
- 7.543% para préstamos Federal Direct Parent PLUS y préstamos Federal Direct Grad PLUSfrente al 6,284% en 2021-2022 y al 5,30% en 2020-2021
La moratoria de préstamos estudiantiles establece temporalmente la tasa de interés de los préstamos estudiantiles federales elegibles en 0 % a partir de marzo de 2020. Cuando esta pausa de pago y la desgravación de intereses expiren el 31 de agosto de 2022, los préstamos estudiantiles federales volverán a sus tasas de interés originales. La pausa de pago y la exención de intereses podrían extenderse, ya que parece poco probable que la Casa Blanca permita que el pago se reinicie solo dos meses antes de las elecciones de mitad de período.
¿Quién fija las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes?
Las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales se basan en el alto rendimiento de la última subasta de bonos del Tesoro a 10 años en mayo, según lo especificado por el Congreso en la Ley de Educación Superior de 1965.
El alto rendimiento de la subasta que tuvo lugar el 11 de mayo de 2022 fue del 2,943 %, en comparación con el 1,684 % de 2021 y el 0,70 % de 2020. Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes se calculan sumando los márgenes fijos de 2,05 %, 3,6 % y 4,6 %. en alto rendimiento.
Las tasas de interés han subido en parte debido a las medidas tomadas por la Junta de la Reserva Federal para controlar la inflación. La Reserva Federal trata de controlar la inflación elevando la tasa de fondos federales. Dado que es poco probable que estos esfuerzos tengan éxito, se espera que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles continúen aumentando el próximo año y el año siguiente hasta que los problemas de la cadena de suministro se resuelvan por sí mismos.
¿Qué pasará con las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados?
Cada prestamista establece sus propias tasas de interés en los préstamos estudiantiles privados.
Los préstamos estudiantiles privados ofrecen opciones de tasa de interés fija y variable.
Las tasas de interés generalmente se basan en un índice subyacente, como el índice de tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), el índice de tasa de financiación nocturna garantizada (SOFR) y la tasa de préstamo preferencial. Se agrega un margen fijo a la tasa del índice para obtener la tasa de interés pagada por el prestatario. El margen se basa en las calificaciones crediticias del prestatario y del codeudor.
La tasa de interés de un préstamo de tasa variable tiende a flotar con los cambios en el índice. Algunos prestamistas usan un promedio de un mes de la tasa de índice, mientras que otros usan un promedio de tres meses. Las tasas del índice de tres meses retrasan efectivamente los cambios en las tasas de interés durante un período de tres meses, mientras que el índice de un mes es más inmediato.
La tasa de interés para un préstamo de tasa fija se basa no solo en las tasas de indexación actuales, sino también en los cambios futuros esperados en la tasa de interés y la duración del plazo de pago. En un entorno de tasas crecientes, un préstamo con un plazo de pago más corto tendrá una tasa fija más baja que un préstamo con un plazo de pago más largo.
Las tasas de interés se encuentran actualmente en mínimos históricos o cerca de ellos. La tasa variable más baja en préstamos estudiantiles privados para estudiantes universitarios con excelente crédito es 1.19%. La tasa fija más baja es 3.49%. Se espera que estas tasas de interés aumenten pronto.
Impacto de las subidas de tipos de interés
Los pagos mensuales de préstamos estudiantiles aumentarán a medida que aumenten las tasas de interés, pero no tanto como se esperaba. Las nuevas tasas de interés aumentarán el pago mensual del préstamo estudiantil en aproximadamente $5 por cada $10,000 prestados, lo que costará a los prestatarios entre $500 y $1,000 durante la vigencia del préstamo.
Aquí hay algunos ejemplos: digamos que pides prestados $10,000.
Pide prestado $10,000 por 10 años
- Al 3,734 %, pagará 99,99 meses, o $11.998,18 en total
- Al 4,993 %, pagará 106,03 $/mes o 12.723,76 $ en total
Este aumento del 1,25% en el interés aumentó su pago mensual en $6,05, o $725 durante la vigencia del préstamo.
Pida prestado $ 10,000 por 20 años
Si tomamos el mismo ejemplo anterior, pero ampliamos el plazo del préstamo a 20 años.
- Al 3,734 %, pagará 59,21 meses o 14 208,83 $ en total
- Al 4,993 %, pagará 65,96 USD al mes, o 15.829,66 USD en total
Este aumento del 1,25% en el interés aumentó su pago mensual en $6,75 o $1620 durante la vigencia del préstamo.
Cómo bajar tu tasa de interés
Hay dos formas de reducir las tasas de interés que paga.
La primera es inscribirse en AutoPay, donde los pagos de su préstamo estudiantil se transfieren automáticamente desde su cuenta bancaria al prestamista cada mes. La mayoría de los prestamistas ofrecen una reducción de la tasa de interés de 0,25% o 0,50% como incentivo.
La otra es refinanciar préstamos estudiantiles federales en un préstamo estudiantil privado, si puede calificar para una tasa de interés más baja. Sin embargo, una refinanciación privada hará que pierda los mejores beneficios de los préstamos federales para estudiantes, como aplazamientos y indulgencias más prolongados, reembolso basado en los ingresos, liberación del préstamo y opciones de condonación de préstamos. La moratoria de préstamos estudiantiles fijó temporalmente las tasas de interés en cero en los préstamos estudiantiles federales elegibles. Los préstamos estudiantiles privados no pueden superar eso. Además, los legisladores están discutiendo una amplia condonación de la deuda de préstamos estudiantiles, que podría condonar $10,000 o más de la deuda federal de préstamos estudiantiles por prestatario.
Desafortunadamente, los prestatarios no pueden pedir préstamos para el año académico 2022-2023 anterior, para fijar las tasas de interés actuales.