Robo-Advisor de bajo costo con asesores humanos en espera

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SigFig
SigFig es un robo-advisor de próxima generación que ofrece administrar cuentas utilizando la teoría de cartera moderna. Los inversores reciben $ 10,000 administrados de forma gratuita. Y una vez que haya cruzado ese umbral para convertirse en un cliente de pago, tendrá acceso ilimitado a asesores financieros humanos.

A diferencia de muchos robo-advisers populares en la actualidad, SigFig no administra fondos directamente. En cambio, la compañía se está asociando con Fidelity, Charles Schwab y TD Ameritrade para alojar sus cuentas por cobrar.

SigFig ofrece una gestión de carteras basada en algoritmos. Sus herramientas gratuitas de seguimiento de carteras, asesoramiento automatizado y acceso a asesores financieros humanos lo distinguen de otros robo-asesores. Esto es lo que necesita saber sobre el producto.

Logotipo de SigFig
  • Robo-advisor que administrará sus primeros 10k $ gratis
  • Honorarios de asesoría razonables sobre saldos superiores a $ 10,000
  • Los clientes pagos obtienen acceso ilimitado a asesores humanos
  • El requisito de saldo mínimo es alto

IRA, Roth, SEP, SIMPLE, imponible

¿Qué es SigFig?

Originalmente llamado Wikinvest, SigFig fue fundado en 2006 por Mike Sha como un sitio de inversión directo al consumidor. "Wikinvest se construyó en torno a esta noción de que a las personas les resulta difícil realizar un seguimiento de todas sus inversiones, lo cual es un efecto secundario del hecho de que la gente hoy en día tiende a tener muchas cuentas. 39; inversión, " Sha dijo a la revista Financial Advisor.

En 2012, la empresa pasó a llamarse SigFig y rápidamente pasó a ofrecer servicios de robo-advisor de seguimiento de cartera. En la actualidad, administra el dinero de los inversores invirtiendo en activos de bajo costo, diversificados y eficientes desde el punto de vista fiscal. La estrategia de inversión de SigFig es principalmente una mercancía en el mundo de los robo-advisers. Pero aún se las arregla para diferenciarse de otras formas.

Los titulares de cuentas pueden solicitar una consulta con un asesor de inversiones en cualquier momento. Estos asesores pueden ayudarlo a refinar su enfoque de inversión, ofrecerle consejos sobre cómo administrar una cuenta SigFig, así como cuentas de jubilación, como su 401 (k), y señalarle opciones para invertir. impuesto de ahorro.

Tarifas SigFig

SigFig cobra una comisión de gestión anual del 0,25%. Las tarifas se deducen al final de cada mes de su cuenta de corretaje. La tarifa del 0.25% solo se cobra en saldos superiores a $ 10,000. Los saldos de menos de $ 10,000 se administran sin cargo.

Los inversores también pagarán comisiones por productos que oscilan entre el 0,07% y el 0,15%. Los inversores no pagarán comisiones ni gastos de venta.

Características y beneficios de SigFig

SigFig tiene un nivel de producto gratuito y un nivel de "cuenta administrada". El nivel gratuito incluye herramientas sólidas que pueden ser invaluables para las personas que desean administrar sus inversiones por su cuenta. Estas son algunas de las ventajas que SigFig ofrece a sus clientes:

Seguimiento de cartera gratuito

Todos los inversores, incluidos aquellos que no tienen una cuenta SigFig, pueden realizar un seguimiento de toda su cartera mediante la herramienta de seguimiento de carteras SigFig. Los paneles son increíbles considerando que SigFig es una herramienta gratuita. Los usuarios pueden conectar sus cuentas directamente a SigFig para acceder a estos paneles.

Asesoramiento de inversión gratuito

Los inversores pueden enfrentarse a una "pista de efectivo", una diversificación o una estrategia fiscal. SigFig Guidance es una herramienta gratuita que proporciona asesoramiento de inversión automatizado a los inversores que utilizan Portfolio Tracker.

Por ejemplo, la herramienta de orientación puede indicar que una cartera está demasiado invertida en acciones nacionales o que está demasiado sesgada hacia el sector tecnológico.

Primeros $ 10,000 administrados gratis

Los inversores que quieran probar el asesoramiento automático pueden obtener sus primeros $ 10,000 administrados de forma gratuita por SigFig. Después de eso, SigFig cobra el 0,25% de los activos bajo gestión. Encuentre otras formas de invertir gratis aquí >>

Acceso ilimitado a asesores humanos

Los inversores que paguen por una cuenta gestionada tendrán acceso a asesores de inversión. Estos asesores financieros pueden ayudar a los inversores a desarrollar una estrategia de inversión integral.

En particular, no hay ningún cargo adicional por apoyar a los asesores humanos. Está incluido en la tarifa de asesoría del 0,25%. Sin embargo, debe ser un miembro que paga para aprovechar este beneficio. Esto significa que necesitará un saldo de cuenta de al menos $ 10,000.

Recaudación de impuestos

SigFig comprende la importancia de reducir los costos fiscales. A través de la recaudación de pérdidas fiscales, compra y vende activos de forma sistemática de una manera que minimiza la renta imponible de un inversor en un año determinado. Para los inversores con dinero en cuentas de corretaje sujetas a impuestos, esto puede ser un gran problema.

Asociaciones con los mejores corredores

En lugar de tener su dinero en una cuenta "SigFig", sus inversiones se mantienen en una cuenta con TD Ameritrade, Fidelity o Charles Schwab. Si ya tiene una IRA o cuentas de corretaje, SigFig puede comenzar a administrar el dinero que ya está allí.

Inversión basada en algoritmos

SigFig invierte según un algoritmo. Mantiene equilibradas las carteras de los inversores, reinvierte dividendos, compra y vende de forma inteligente. En teoría, cualquier inversor puede aprender a hacer estas cosas.

Sin embargo, muchos se ponen ansiosos durante la volatilidad del mercado y operan demasiado. Los asesores robóticos como SigFig le permiten ceñirse a su plan de inversión.

Inversiones de bajo costo

SigFig invierte exclusivamente en ETF de bajo costo y sin comisiones. Esto mantiene bajos los costos internos para los inversores.

Donde SigFig falla

Si bien SigFig tiene algunas ventajas distintivas, puede que no sea la mejor propuesta de valor para todos. Estas son algunas áreas en las que otras plataformas de inversión automatizadas pueden hacer un mejor trabajo.

Selección de activos limitada

SigFig invierte en hasta 9 ETF para inversores. Todos los ETF son fondos indexados de base amplia. Los inversores que deseen seleccionar acciones individuales deberán administrar parte de su cuenta fuera de SigFig.

Cuentas con beneficios fiscales limitados

SigFig puede administrar su IRA y Roth IRA. Pero no puede manejar un 401 (k) en el lugar de trabajo, un 401 (k) individual, un plan 529 u otras cuentas con ventajas fiscales.

Mínimo de cuenta alto

SigFig tiene una cuenta mínima de $ 2,000 que está por encima del promedio. La mayoría de las empresas de nuestra lista de mejores asesores de robots tienen mínimos que oscilan entre $ 0 y $ 500. De hecho, solo Charles Schwab Smart Wallets tienen un saldo mínimo superior a $ 5,000.

¿Pequeña impresión?

SigFig utiliza la teoría de cartera moderna para todas sus recomendaciones. Es un enfoque sólido para invertir, pero puede que no sea la estrategia adecuada para todos.

Los inversores de valor que quieran seleccionar acciones individuales pueden estar más preocupados por el crecimiento general que por la gestión ponderada por riesgo. Los inversores en dividendos pueden centrarse más en generar ingresos de cartera que en el crecimiento a largo plazo.

Es importante que los inversores que utilizan un robo advisor comprendan su metodología de inversión básica para sentirse seguros de su estrategia a largo plazo.

Pensamientos finales

Si no ha adoptado una herramienta de visualización de carteras, el rastreador de carteras de SigFig es una herramienta valiosa (y gratuita para todos los inversores). Cuando se trata de productos pagos, las cuentas administradas de SigFig tienen en gran parte una tarifa de asesoría de solo 0.25%.

Las tarifas de SigFig compiten con las más bajas ofrecidas por muchos de sus competidores. Y, a diferencia de muchos robo-asesores, ofrece a sus miembros pagos acceso independiente a asesores financieros sin costo adicional. Para una comparación rápida, el soporte de Human Advisor le costará 0.40% en Betterment y Wealthfront no ofrece acceso de Human Advisor.

No todo el mundo necesita un asesor de robots. Pero si está buscando uno, SigFig podría ser una buena opción a considerar. Vea cómo se compara con todos los principales robo-advisors aquí >>

Funciones SigFig

0.25% (primeros $ 10,000 administrados gratis)

Índice de gastos promedio de 0.15%

Inversiones socialmente responsables

Sí (para cuentas de más de 10,000 USD)

1-855-9-SIGFIG (1-855-974-4344)

Otras opciones de soporte al cliente

Chat en línea (de lunes a viernes, de 6 a.m. a 3 p.m. PT)

Correo electrónico: premier-support@sigfig.com

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