Revisión prestable | Adelanto en efectivo de alineación 401 (k)

Lendtable es una fintech que presta dinero a los empleados para que puedan obtener correspondencia 401 (k) de su negocio. La compañía tiene su sede en San Francisco y fue fundada en marzo de 2020. Los fundadores son Mitchell Jones y Sheridan Clayborne. Lendtable ha recaudado $ 7.5 millones a través de rondas de semillas.

"Los 401 (k), el vehículo principal del que dependen la mayoría de los estadounidenses para su jubilación, no solo están infrautilizados, sino que el dinero gratis, gracias a una contribución del empleador, se deja constantemente atrás. sobre la mesa ”, dijo Jones en una publicación de blog.

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Lendtable permite a los empleados aprovechar al máximo la correspondencia 401 (k) de su empleador. Esto se hace otorgando un préstamo para cubrir la escasez necesaria para llegar al juego.

Un complemento 401 (k) es dinero gratis de su empleador (suponiendo que se lo ofrezca). Está disponible como parte de su plan 401 (k). No todos los empleadores ofrecen un 401 (k) y toda la correspondencia varía según el empleador. La coincidencia media es del 3,5%. Algunas empresas igualan hasta el 6%.

Por ejemplo, si gana $ 50,000 por año y financia su 401 (k) al 6% de su salario, tendrá $ 3,000 en su 401 (k) en un año. Si su empleador ofrece una contraprestación máxima del 3%, recibirá $ 1,500 adicionales ($ 50,000 x 0.03) por un total de $ 4,500. A esto se le llama una coincidencia del 50% con un límite del 3%. La igualación no cuenta para su límite anual de membresía 401 (k).

Tenga en cuenta que es posible que deba permanecer en el trabajo por un tiempo antes de que comience la correspondencia. La igualación puede incluso aumentar (del 1% al 3%) cuanto más tiempo permanezca en el negocio.

Puede establecer la cantidad de dinero para contribuir a su 401 (k). Si solo puede pagar el 4% de su salario, eso significa que $ 2,000 de su dinero irán a su 401 (k) y $ 1,000, o el 2%, serán igualados. En este caso, no obtiene el 3% de igualación total de su empleador. Aquí es donde entra en juego Lendtable.

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El dinero que se destina a un plan 401 (k) se retiene de la nómina. Esto significa que se trata de dinero antes de impuestos, que es un requisito de 401 (k). Lendtable no puede contribuir a su 401 (k). Las contribuciones deben provenir directamente de su cheque de pago. Entonces, ¿cómo puede Lendtable cerrar la brecha de partidos?

Lendtable ofrece a los empleados un anticipo en efectivo que coincide con su falta de consideración. En el ejemplo anterior, el empleado debe contribuir $ 3,000 por año para ganar el monto total. Sin embargo, faltan $ 1000 (es decir, una contribución de $ 2000 por año).

Para compensar la falta de contrapartida, el empleado aumenta su contribución 401 (k) del 4% ($ 2,000) al 6% ($ 3,000). Lendtable le prestará al empleado $ 1,000 adicionales. Una vez que reciba la correspondencia de su empresa, el préstamo se reembolsará en cuotas mensuales con un cargo por servicio único del 6-20%.

El empleado también puede optar por pagar el préstamo utilizando los fondos adquiridos de su 401 (k). Retirar dinero de su 401 (k) antes de los 59 años resulta en una multa del 10%. Pero Lendtable cubrirá la pena. También habrá impuestos sobre la cantidad retirada, pero Lendtable dice que estructura los préstamos para que los impuestos también estén cubiertos.

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Afortunadamente, la tarifa del préstamo Prestable es única en lugar de una tasa de interés permanente. Pero un cargo por servicio del 6-20% sigue siendo bastante alto. Puede resultar útil hablar con un contador para calcular los números. Si el rendimiento de la contraparte comercial supera el costo del préstamo, podría valer la pena.

Pero, en otros casos, es mejor que continúe contribuyendo con lo que pueda fuera de su presupuesto normal. Tenga en cuenta que aún puede obtener una igualación de su negocio sin maximizar sus contribuciones. Simplemente no recibirás el partido completo.

Además, puede haber otras formas de maximizar la contribución de su empleador sin solicitar un préstamo. La creación de múltiples fuentes de ingresos y / o la reducción de gastos siguen siendo las formas más probadas de hacer espacio en un presupuesto para mayores contribuciones a las pensiones.

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