Revisión financiera adicional | Asesor de patrimonio híbrido


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Farther Finance es un nuevo tipo de negocio híbrido de planificación financiera. Este no es un servicio completamente automatizado. Pero es una empresa de planificación financiera que intenta aprovechar la tecnología en todo momento.

Desde escaneos de efectivo hasta inversiones basadas en algoritmos, Farther tiene mucho de lo que ofrecen los robo-advisers. Pero esto también ofrece sólidos servicios de planificación financiera humana a todos sus clientes.

Si está buscando un planificador financiero que lo ayude a administrar y hacer crecer su patrimonio, Farther Finance puede ser un negocio que valga la pena revisar. Siga leyendo nuestra revisión completa para obtener más información sobre sus características y precios.

Logotipo de Farther Finance
  • Combina los mejores elementos de asesores de robots y humanos
  • Requisito de inversión mínima baja
  • Los honorarios anuales de consultoría son bastante altos

IRA, Roth, 529, asesorado por el donante, sujeto a impuestos

¿Cómo funciona Farther Finance?

Farther Finance se promociona a sí misma como una empresa de "asesoramiento financiero familiar" para la gente corriente del siglo XXI. Él cree que los viejos modelos de gestión patrimonial fueron diseñados para multimillonarios. Pero quiere utilizar la tecnología y los planificadores de confianza financiera para ayudar al profesional medio ocupado a hacer crecer su patrimonio.

Asesores robos y humanos

Si bien Farther tiene elementos de asesoramiento automático, ese no es su enfoque principal. Los clientes de Farther interactuarán tanto con la tecnología como con los humanos.

Más lejos permite a los usuarios conectar todas sus cuentas a la plataforma. De esta forma, todo se puede gestionar en un solo lugar. Esto incluye cuentas administradas por Farther y cuentas administradas por otros corredores (por ejemplo, una empresa 401 (k) o una cuenta corriente estándar).

Además de la tecnología, los clientes pueden reunirse con planificadores financieros fiduciarios según sea necesario. Estos asesores tienen experiencia en planificación fiscal, compra de un negocio, compra de una casa y todos los aspectos importantes de la gestión de su vida financiera. .

Fijación de objetivos avanzada

Una de las características tecnológicas más interesantes de Farther Finance es su sistema de "cascada". Los usuarios pueden especificar una serie de objetivos financieros. Algunos pueden ser a corto plazo (vacaciones este año), a medio plazo (comprar un negocio o comprar una casa) y a largo plazo (jubilación, ahorros para la educación de niños pequeños, etc.).

El sistema en cascada garantiza que cada dólar que ahorre se deposite automáticamente en la cuenta correcta y que la cartera de la cuenta coincida con su tolerancia al riesgo y su marco de tiempo. Los objetivos con plazos más cortos están orientados a la preservación del capital, mientras que los objetivos a largo plazo están orientados al crecimiento.

Una de las características asombrosas asociadas con Farther son los métodos únicos de transferir dinero a los objetivos. Puede realizar una transferencia única a la cuenta, configurar transferencias automáticas o definir un "piso de cuenta corriente". En el último caso, Farther transferirá dinero automáticamente a las cuentas seleccionadas por encima de su piso predefinido.

¿Hay alguna tarifa?

Sí, Farther Finance cobra una tarifa de gestión anual del 0,80% para todas las cuentas por cobrar. No hay ningún cargo adicional por las sesiones de planificación financiera. Y tampoco cobra comisiones ni tarifas por transacciones. Consulte las mejores aplicaciones comerciales gratuitas de 2020.

¿Cómo se compara con otros asesores?

En comparación con otras plataformas de robo-advisor, Farther Finance es un poco más cara. Plataformas como Wealthfront, Betterment y M1 Finance cobran tasas más bajas. Personal Capital, que también brinda a los inversores acceso a asesores financieros personalizados, cobra un 0,89% sobre el primer millón de activos bajo gestión.

En niveles bajos de riqueza, más lejos puede ser mucho. Muchas empresas de gestión de patrimonios no trabajarán con personas hasta que tengan al menos unos cientos de miles de activos. Sin embargo, una persona con $ 50,000 en cuentas administradas solo pagaría $ 400 para acceder a las soluciones tecnológicas y a los asesores financieros de Farther.

Sin embargo, a medida que aumentan los saldos, el valor puede disminuir. Las personas con carteras más grandes que estén interesadas en el enfoque financiero centrado en las personas de Farther pueden desear comparar las ofertas de Farther con las opciones tradicionales de planificación financiera.

La Red de Planificación XY es una red de planificadores financieros que se enfoca en la Generación X y los inversionistas Millennials. Financial Gym es una compañía financiera basada en membresías que brinda educación y apoyo a personas que buscan salud financiera. Y Facet Wealth es un servicio de planificación financiera que cobra una tarifa de asesoría anual fija que oscila entre $ 1,200 y $ 6,000.

¿Vale la pena?

La propuesta de valor principal de Farther es la planificación financiera. Si su vida financiera comienza a complicarse, puede valer la pena mover su dinero más lejos o contratar a otro asesor financiero fiduciario.

La tarifa de gestión anual de Farther del 0,80% es alta en comparación con las plataformas solo de tecnología. Pero está a la par (o menos) con otros en el espacio de asesoría financiera. Si bien algunas empresas como Personal Capital han comenzado a combinar la inversión automatizada y la planificación financiera, la competencia sigue siendo algo bueno para los consumidores. Por eso es emocionante ver a un recién llegado a este espacio.

La mayor integración de la tecnología y los asesores humanos puede ser de interés para los inversores tecnológicos expertos que aún adorarían la oportunidad de hablar con un asesor aquí y allá. Pero aquellos que simplemente buscan inversiones automatizadas de bajo costo pueden preferir elegir uno de los mejores asesores de robótica.

Características de Farther Finance

  • IRA
  • Roth
  • 529
  • Aconsejado por el donante
  • Imponible
    • Fondo de emergencia
    • Fondo de ahorro a largo plazo
    • Fondo de compra a largo plazo

0,80% de los activos gestionados

Inversiones socialmente responsables

Sí, incluido en los gastos de gestión

Sí (siempre que su cartera alcance una desviación del 20% o más de su asignación objetivo)

Las llamadas telefónicas solo están disponibles con cita programada

Otras opciones de soporte al cliente

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