La solución bancaria adecuada se ve un poco diferente para todos, especialmente si tiene objetivos diferentes. Una tasa de ahorro superior no es negociable si desea que su dinero haga más por usted.
Los propietarios de pequeñas empresas, por otro lado, podrían buscar cuentas que no tengan demasiadas tarifas.
Los ahorradores y los propietarios de pequeñas empresas pueden encontrar mucho para disfrutar en Live Oak Bank. Exploremos los productos que ofrece Live Oak Bank y las características que se destacan.
- Live Oak Bank ofrece cuentas de ahorro de alto rendimiento para banca personal.
- El banco también ofrece una gama de productos de banca corporativa.
- Puede esperar APY relativamente altos y tarifas bajas de las cuentas de Live Oak Bank.
Banca personal de Live Oak Banca comercial de Live Oak |
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$100 (para cheques comerciales) a $2,500 (para CD) |
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2% a 5% (para cuentas de ahorro y CD) |
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Bonificación en efectivo de $300 al abrir un negocio verificando antes del 31 de mayo de 2023 |
¿Qué es Live Oak Bank?
Live Oak Bank fue fundado en 2008 en Wilmington, Carolina del Norte. El objetivo principal del banco es proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas herramientas bancarias útiles. No obstante, también encontrará productos de ahorro de alto rendimiento para uso personal.
¿Qué ofrece?
Productos de Live Oak Bank disponibles para particulares y empresas. Veremos todas las opciones a continuación.
Ahorros personales
Live Oak Bank ofrece una cuenta de ahorros de alto rendimiento y CD para uso personal. Puede abrir cualquiera de estas cuentas en línea y no tendrá que pagar ninguna tarifa de mantenimiento.
A partir de abril de 2023, la Cuenta de Ahorro de Alto Rendimiento tiene un APY del 4%. Sin requisito de saldo, puede comenzar a acumular sus ahorros de inmediato.
Los certificados de depósito son una segunda opción para aumentar sus ahorros en Live Oak Bank. Encontrará duraciones de CD que van desde seis meses hasta cinco años.
Encontrará los precios más bajos en CD de duración relativamente corta. Por ejemplo, un CD de seis meses tiene un APY de 4.80 % y un CD de un año tiene un APY de 5 %.
Los CD con plazos entre dos y cinco años tienen un APY del 2%. Cuando abre un CD con Live Oak Bank, los intereses pueden pagarse mensualmente automáticamente.
Productos de ahorro para empresas
Para complementar los atractivos productos de ahorro personal, Live Oak Bank ofrece productos de ahorro empresarial igualmente atractivos. Los dueños de negocios pueden abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un certificado de depósito para hacer crecer sus fondos.
Al igual que con los productos de ahorro personal, la cuenta de ahorros de alto rendimiento comercial ofreció un APY del 4 % en abril de 2023. Las tasas de CD comerciales también estuvieron en línea con las tasas de CD personales disponibles.
Cuenta Corriente Comercial
La única cuenta corriente que ofrece Live Oak Bank está destinada a pequeñas empresas. Esta cuenta se factura como una buena opción para autónomos. Y según las características, parece adecuado para propietarios de pequeñas empresas.
Con esta cuenta corriente, puede pagar facturas, depositar cheques e iniciar transferencias en línea. El problema es que este banco no tiene efectivo, lo que significa que no hay posibilidad de depositar dinero.
Esta cuenta corriente puede no ser la mejor opción si tiene un negocio que acepta pagos en efectivo. Sin embargo, le resultará una buena opción si acepta pagos de clientes mediante cheque, tarjeta de crédito o plataforma de pago.
La cuenta corriente también viene con un inicio de sesión de Quickbooks. Esta opción puede agilizar su proceso de contabilidad.
Deberá hacer un depósito mínimo de $ 100 para abrir esta cuenta.
Préstamos para pequeñas empresas
Los préstamos para pequeñas empresas son la última incorporación a la línea de productos de LIve Oak Bank.
El banco trabaja con propietarios de pequeñas empresas para otorgar préstamos que comienzan en $150,000. Encontrará opciones de préstamo respaldadas por la Administración de Pequeñas Empresas y el Departamento de Agricultura de EE. UU. Además, tendrá acceso a préstamos comerciales que no cuentan con el apoyo del gobierno.
Según el sitio web del banco, puede esperar obtener términos de préstamo personalizados para satisfacer las necesidades de su negocio. Puede usar los fondos del préstamo para comprar, construir o expandir su pequeña empresa.
¿Hay alguna tarifa?
Sí. Como la mayoría de los bancos, encontrará cargos cuando trabaje con Live Oak Bank.
Para todas las cuentas mencionadas, no encontrará cuotas mensuales de mantenimiento. Ambos tipos de cuentas de ahorro vienen con:
- Cargo por suspensión de pago de $25
- Cargo por artículo devuelto de $10
- Tarifa de transferencia saliente de $ 19
Si abre un CD y retira su dinero antes de que finalice el plazo, incurrirá en una multa por retiro anticipado. La penalidad es de 90 días de interés simple en CDs con un plazo menor a 24 meses.
También se aumenta la penalidad a 180 días de interés simple en los CD con un plazo mayor a 24 meses. Para cualquier CD, deberá realizar un depósito mínimo de $2,500.
¿Cómo contactar al banco Live Oak?
Live Oak Bank no tiene sucursales. Pero puede ponerse en contacto llamando al 866-518-0286. Encontrará Gerentes de Éxito del Cliente disponibles de lunes a viernes de 8 a. m. a 8 p. m. EST.
No hay muchas reseñas en línea, pero parece que a los clientes les gusta trabajar con Live Oak Bank. El banco ha obtenido 3,9 de 5 estrellas en Trustpilot y 5 de 5 estrellas en Better Business Bureau.
¿Cómo se compara Live Oak Bank?
Live Oak Bank no es la única institución financiera que ofrece APY atractivos y cuentas corrientes útiles para propietarios de pequeñas empresas.
Si está buscando un APY de primer nivel en sus ahorros personales, SaveBetter es una opción atractiva. La plataforma negocia APY relativamente altos en cuentas de ahorro, lo que significa que puede aprovechar al máximo sus ahorros.
Si eres un freelancer que busca una cuenta profesional diseñada para tus necesidades, considera a Lili. Aunque algunas opciones de cuenta vienen con tarifas mensuales, es posible que las herramientas de presupuesto que se ofrecen le resulten muy útiles para mantener su pequeña empresa en funcionamiento.
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¿Cómo puedo abrir una cuenta?
El primer paso es ir al sitio web de Live Oak Bank y seleccionar el tipo de producto que desea abrir.
Si selecciona una cuenta personal, deberá proporcionar:
- Su nombre
- DIRECCIÓN
- Dirección de correo electrónico
- Número de teléfono
- Número de seguro social
Si está abriendo una cuenta comercial, también deberá proporcionar sus estatutos y el EIN comercial.
Además, prepare la información de su cuenta de financiación. Deberá hacer un depósito mínimo de $ 2,500 para CD.
¿Es seguro y protegido?
Live Oak Bank ofrece cuentas aseguradas por la FDIC para que sus fondos estén protegidos hasta $250,000.
Si abre una cuenta corriente comercial, la tarjeta de débito puede bloquearse en cualquier momento. Además, la tarjeta viene con protección contra fraudes a través de la política de responsabilidad cero de Mastercard.
¿Vale la pena?
Live Oak Bank tiene algo valioso que ofrecer a los ahorradores dedicados y propietarios de pequeñas empresas. Si cae en cualquiera de las dos categorías, vale la pena considerar Live Oak Bank.
Puede aumentar sus ahorros con la gama de productos de ahorro de alto rendimiento del banco.
Si necesita una plataforma bancaria para pequeñas empresas, encontrará una opción de trabajo en Live Oak Bank.
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