Revisión de Tellus | El inversor universitario

Si está invirtiendo para su jubilación, necesita encontrar una manera de diversificar sus inversiones y mantener un equilibrio entre acciones, bonos y alternativas. Las alternativas pueden ser bienes raíces financiados colectivamente, criptomonedas o lingotes de oro y plata. Sin embargo, también puede implicar inversiones mínimas altas, largos períodos de bloqueo, baja liquidez o alta volatilidad. Tellus, una firma de inversión en deuda de bienes raíces, busca cambiar eso.

Dinos ha creado un producto de inversión que se comporta como una cuenta de ahorro respaldada por hipotecas de muy alto rendimiento. Obtendrá una tasa de rendimiento constante y podrá retirar dinero de sus inversiones tan rápido como puede transferir dinero de una cuenta bancaria. El interés que gana en la cuenta se paga diariamente.

Pero a diferencia de una cuenta bancaria, el dinero que invierte en Tellus está respaldado por bienes raíces. Esto explica el rendimiento del 3,00 % que los inversores obtienen actualmente de Tellus. Aunque Tellus ofrece una inversión de baja volatilidad, también conlleva riesgos. Conozca los beneficios y riesgos de Tellus.

Tellus es una empresa de inversión que busca modernizar y democratizar la creación de riqueza para los usuarios cotidianos. La empresa, con sede en Cupertino, California, se centra en el desarrollo de herramientas y productos de inversión inmobiliaria. Desde su creación en 2016, Tellus ha desarrollado dos productos sin cargo diseñados para brindar a los inversores cotidianos un mayor acceso a los mercados inmobiliarios.

Su producto estrella es una herramienta de ahorro tipo bono respaldada por inversiones inmobiliarias. Los inversores que utilizan el producto «Save» de la compañía han obtenido tasas de rendimiento constantes que superan con creces la mayoría de las inversiones en efectivo y también muchos bonos. Tellus ha estructurado su producto de ahorro de alto rendimiento para que se comporte lo más posible como una cuenta bancaria.

Además de este producto, Tellus ofrece un software gratuito de administración de propiedades que permite a los propietarios comunicarse con sus inquilinos, cobrar el alquiler y conectarse con su equipo. Además de las tarifas de procesamiento de pagos opcionales (que se cobran a los inquilinos que eligen usar tarjetas de crédito o débito para pagar), este software es gratuito para propietarios e inquilinos.

¿Qué ofrece?

A los efectos de esta revisión, nos estamos centrando en el producto de ahorro e ingresos de Tellus. Es el principal producto de la compañía que hace que la inversión inmobiliaria sea más accesible.

Gane más del 3,00 % en inversiones inmobiliarias respaldadas por deuda

Tellus tiene como objetivo hacer que la inversión en bienes raíces sea fácil y accesible. Para comenzar a invertir, todo lo que tiene que hacer es abrir una cuenta, depositar algo de dinero y comenzar a ganar. No necesita seleccionar inversiones o crear una estrategia. Todo el dinero que deposita está garantizado por hipotecas mantenidas en los balances de Tellus.

Actualmente, los inversores pueden ganar hasta un 3,00 % a un 4,50 % anual sobre sus inversiones.

Sin bloqueo de inversiones

Tellus ofrece una opción de inversión de alta liquidez. Los prestatarios pueden depositar dinero en su cuenta y retirarlo cuando lo deseen. La empresa asegura en exceso sus préstamos, lo que reduce en gran medida la probabilidad de que la empresa bloquee su dinero en cualquier momento.

Muchas opciones de inversión inmobiliaria tienen largos períodos de bloqueo y baja liquidez. Si es dueño de una casa, solo puede retirar dinero si refinancia la propiedad o vende la casa. Los fondos de inversión en bienes raíces (REIT, por sus siglas en inglés) tienden a ser más líquidos, pero es posible que le resulte difícil retirar su dinero si el mercado está a la baja.

No asegurado por la FDIC

Aunque Tellus parece una cuenta de ahorro normal, es una cuenta de inversión. Podría perder dinero invirtiendo a través de Tellus y no se garantizan los rendimientos.

Si un banco asegurado por la FDIC quiebra, se reembolsará a sus clientes. Si Tellus quiebra, sus clientes pueden recuperar dinero, pero no está garantizado.

Intereses pagados diariamente

Tellus paga intereses todos los días. No existen fórmulas complicadas basadas en el saldo inicial y final. Si tiene dinero en su cuenta, ganará una pequeña cantidad de interés ese día.

El rendimiento anualizado de las inversiones de Tellus oscila entre el 3,0 % y el 4,50 %. Los pagos diarios están mucho más cerca del 0,01% del monto de la cuenta (4,00/365 = 0,01).

¿Hay alguna tarifa?

Tellus no cobra ninguna tarifa. No hay mínimo de cuenta y no cobra dinero para depositar o retirar dinero de la cuenta.

Los inversores no renuncian al pago de intereses si retiran dinero de la cuenta. Con Tellus, obtienes una experiencia verdaderamente gratuita.

¿Cómo me comunico con Tellus?

Cuando descarga la aplicación Tellus, puede acceder al soporte de chat en vivo directamente dentro de la aplicación. También puede enviar un correo electrónico a Tellus a support@tellusapp.com.

La compañía no publica una dirección o número de teléfono que pueda usar para comunicarse con ellos.

¿Cómo se compara Tellus?

Doorvest es una de las primeras empresas en hacer que la compra de deuda hipotecaria sea accesible para la gente común. La planta baja permite a los inversores comprar deuda específica respaldada por bienes raíces y los inversores pueden obtener mayores rendimientos. Sin embargo, Tellus ofrece más liquidez y no requiere ninguna estrategia de inversión específica.

Si está buscando una opción inmobiliaria simple, puede considerar Concreit, que tiene una estructura similar a Tellus. La principal diferencia es que Concreit invierte tu dinero directamente en proyectos inmobiliarios y no en hipotecas.

Las inversiones que compra a través de Fundrise y otras plataformas de crowdfunding tienden a tener rendimientos más altos que los que ofrece Tellus, pero estas inversiones conllevan un mayor riesgo de pérdida y puede ser difícil retirar su dinero de estas primeras inversiones.

Ningún vehículo de inversión es perfecto. Como inversor, debe sopesar los pros y los contras de cada opción para decidir cuál se adapta a su estrategia de inversión.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Para crear una cuenta, descargue la aplicación Tellus. Regístrese proporcionando una dirección de correo electrónico, un nombre legal y un número de teléfono.

Para depositar dinero en la cuenta, proporcione su seguro social y conecte su cuenta bancaria utilizando Stripe, un servicio integrado de terceros. Tellus necesita su número de seguro social (u otro número de identificación fiscal) porque todo el dinero ganado a través de la plataforma está sujeto a impuestos.

¿Es seguro y protegido?

La protección y la seguridad de Tellus se pueden dividir en dos categorías. En primer lugar, los inversores deben comprender la seguridad de las inversiones subyacentes de Tellus. Tellus tiene hipotecas emitidas a propietarios de viviendas estadounidenses.

La empresa recibe un flujo regular de ingresos en función de los pagos recaudados de estos préstamos. Cada dólar prestado por Tellus está respaldado por al menos $1.35 de propiedad (según sus estimaciones de valor, que pueden cambiar con el tiempo). La empresa tiene su mayor concentración de préstamos en el noroeste del Pacífico.

Si el valor de las propiedades en el noroeste del Pacífico cae un 25 %, su inversión en Tellus aún estaría segura. Si el valor de las propiedades en esta zona cayera más de un 35%, Tellus estaría bajo el agua en su cartera. Suponiendo que los prestatarios también dejen de pagar sus préstamos, su inversión en Tellus perdería valor.

Una caída masiva en los valores de los bienes raíces parece poco probable, pero pocas personas esperaban que el mercado inmobiliario declinara entre 2006 y 2008. Si un evento de magnitud similar volviera a ocurrir, las inversiones podrían perder valor.

El otro lado de la seguridad y la protección a considerar es la seguridad digital. Tellus utiliza encriptación a nivel de banco, requiere autenticación de múltiples factores y trabaja con líderes digitales para administrar el movimiento y las transacciones de dinero. Deberá proporcionar información personal a Tellus, pero la empresa tiene muchas precauciones para mitigar el riesgo de piratería o suplantación de identidad.

¿Vale la pena?

Tellus ofrece una manera fácil de ganar exposición a la deuda hipotecaria en su cartera. Esta puede ser una forma útil de aumentar el rendimiento de su inversión mientras mantiene sus tácticas de inversión simples. Sin embargo, Tellus tiende a subestimar el riesgo inherente a la compra de deuda hipotecaria. Si el mercado inmobiliario colapsa, podría perder parte o la totalidad de su dinero.

Los inversores que desean exposición a bienes raíces (en lugar de deuda inmobiliaria) deberían considerar sitios de inversión inmobiliaria directa como Concreit o Fundrise.

Quizá también quieras prestar atención a las devoluciones anunciadas por Tellus. Una tasa del 3,00 % es una excelente tasa para una cuenta de ahorros, pero recuerde que Tellus no es una cuenta de ahorros. Es una inversión y conlleva riesgos. Las cuentas de ahorro libres de riesgo superan el 3 % en el momento de la revisión y las tasas van en aumento. Puede encontrar CD de 12 meses que actualmente superan lo que paga Tellus.

La conclusión es que la tasa ofrecida por Tellus puede no valer la pena el riesgo potencial, especialmente a medida que aumentan las tasas en cuentas de ahorro y CD más seguros. Para encontrar un mejor rendimiento, es posible que desee considerar la piratería de la casa u otras estrategias de inversión.