Revisión de la aplicación Nexus Savings: ¿es legítima?

Nexus es una aplicación que combina una cuenta corriente y una cuenta de inversión en una sola aplicación. Como usuario, puede establecer su mínimo de efectivo y luego cada dólar que supere ese umbral de efectivo se transfiere a una cuenta de inversión donde se puede invertir de manera efectiva en función de su tolerancia al riesgo.

Si usted está constantemente buscando una manera de eliminar rastro de efectivo en su cartera, Nexus podría ser la herramienta para usted.

Nexus es una combinación única de cuentas corrientes y roboadvisors. La empresa con sede en Seattle se fundó en 2023 y Evolve Bank & Trust proporciona su servicio de verificación. Los servicios de asesoría de inversiones son proporcionados por una entidad registrada en la SEC, Financial Choice Inc. Nexus se compromete a eliminar los efectos negativos en el rendimiento de la desaceleración del flujo de efectivo en su cartera de inversiones.

En lugar de mantener su cuenta corriente en una cuenta de bajo interés, Nexus mantiene una cantidad mínima en una cuenta corriente asegurada por la FDIC (que actualmente genera un APY del 2,5 %) y pone el resto a trabajar en el mercado.

Nexus proporciona una nueva solución tecnológica a un viejo problema. ¿Cómo evita que el efectivo actúe como ancla para su cartera? La solución de Nexus es mantener el efectivo al mínimo, incluso si se trata de dinero que utilizará para el alquiler, la compra y para financiar su vida.

Nexus ofrece una aplicación única para administrar su efectivo e inversiones. Está diseñado para alejarlo del efectivo y pasarlo a activos de mayor rendimiento, incluidos bonos, bonos del Tesoro e incluso acciones.

Cualquier dinero que tenga en su cuenta Nexus se mantiene en una cuenta corriente asegurada por la FDIC. Al escribir estas líneas, ganará un APY del 2,5 % sobre el saldo y su capital está garantizado. Nexus ofrece las funciones típicas de una cuenta de cheques, que incluyen una tarjeta de débito, emisión de cheques en línea, pago de facturas en línea, retiros gratuitos en cajeros automáticos y más.

Nexus sugiere una asignación de activos específica que tenga en cuenta las necesidades mínimas de flujo de efectivo, así como las inversiones adecuadas a sus ingresos y patrimonio neto. También puede ajustar estas sugerencias en función de sus propias necesidades de liquidez y perfil de riesgo preferido.

Nexus gestiona el efectivo de tu cuenta corriente y los activos de tu cuenta de inversión como si fueran una única cartera. Al mirar toda tu billetera, Nexus puede ver si estás siendo demasiado cuidadoso con tanto dinero en efectivo en la mano. Esto lo aleja del efectivo de bajo rendimiento hacia activos de mayor rendimiento como los bonos del Tesoro de EE. UU., bonos e incluso acciones. Si necesita dinero para cubrir sus gastos, Nexus venderá activos de su cartera de inversiones para cubrir sus necesidades.

Cuando gasta más de lo que tiene en efectivo, Nexus vende sus inversiones para cubrir el retiro. El algoritmo Nexus utiliza retiros para empujar su cartera hacia su asignación objetivo. Vende cualquier activo del que tenga demasiado para equilibrar su cartera. Nexus vende las acciones más antiguas de una acción cuando es necesario vender una acción.

Nexus no cobra ninguna tarifa por los servicios bancarios o de consultoría. No cobra tarifas bancarias mensuales, tarifas de asesoramiento o incluso tarifas de retiro de cajeros automáticos. No se le cobrará si gasta de más, pero Nexus puede prohibir futuras transacciones durante un sobregiro.

Nexus actúa como los demás Aplicaciones de ahorro impulsadas por IAtal que borlas, que transfieren dinero de su cuenta corriente a inversiones a más largo plazo. Pero estas aplicaciones ayudan examinando los hábitos de gasto y manteniendo un margen generoso en su cuenta.

Nexus es la única aplicación que conocemos que reúne sus cheques e inversiones. UnirseGuardar ofrece un concepto similar, pero en realidad no lo ayuda a comprender cómo obtiene un rendimiento superior al normal.

frente de riqueza ofrece un servicio similar, pero las cuentas corrientes y de inversión no están vinculadas sistemáticamente; siguen siendo dos entidades distintas. Wealthfront no transfiere dinero de manera proactiva desde su posición de efectivo a su cuenta de inversión. Además, Wealthfront actualmente ofrece 4.55% APY en su cuenta corriente, que es más alto que el 2.5% APY de Nexus que se ofrece actualmente.

Francamente, Nexus tiene un inquietante desprecio por la importancia del dinero como herramienta de finanzas personales. Los mercados son volátiles y necesita efectivo para pagar todo, desde guacamole en Chipotle hasta la guardería de su hijo. El enfoque Nexus puede dejarlo sin los fondos necesarios cuando el mercado baja. Alternativamente, puede pagar agresivamente a corto plazo impuesto sobre las ganancias de capital cuando vende posiciones para obtener una ganancia.

En lugar de usar una aplicación para verificar e invertir, considere tener dos cuentas. Elige uno cuenta corriente de alto rendimiento para sus transacciones bancarias diarias. A continuación, configure las transferencias automáticas a un cuenta de corretaje gratis o un roboadvisor de bajo costo. Sufrirás un poco más de dinero, pero tendrás tu dinero cuando lo necesites. Y una fiscalidad más eficiente puede generar mejores rendimientos en general.

Debe tener 18 años y residir legalmente en los Estados Unidos para abrir una cuenta Nexus. Para abrir la cuenta, descargue la aplicación desde App Store o Google Play. Proporcione una dirección de correo electrónico y una contraseña segura, y tendrá una cuenta de la aplicación Nexus.

Para comenzar a usar la cuenta, debe responder una serie de preguntas, incluido su nombre legal, dirección, fecha de nacimiento e información sobre los ingresos y el patrimonio neto de su hogar. Nexus utiliza la información de sus ingresos y patrimonio neto para recomendarle una asignación de activos.

Una vez que haya proporcionado su información personal, puede depositar fondos en la cuenta transfiriendo dinero a Nexus o configurando un depósito directo. Nexus te enviará una tarjeta de débito.

Desde una perspectiva tecnológica, Nexus ofrece seguridad de grado bancario para sus cuentas corrientes y de inversión. La porción de efectivo de su cuenta está asegurada por la FDIC hasta $250,000. Sus inversiones pueden perder valor financiero, pero la cuenta está asegurada por SIPC, lo que significa que el dinero no se puede perder debido a piratería o robo. Nexus cuenta con procesos, políticas y tecnología diseñados para mantener segura su información personal, pero siempre existe un pequeño riesgo de que una infracción pueda resultar en un robo de identidad.

El lado tecnológico de Nexus puede ser seguro, pero eso no lo convierte en una aplicación segura. El dinero en su cuenta de inversión puede perder valor, y la asignación de activos sugerida por Nexus parecía bastante agresiva considerando que uso efectivo casi todos los días.

Sin comprender mis hábitos de gasto, sugirió un valor mínimo en efectivo de solo $200-$300 para mi situación. No me sentiría seguro si el dinero que necesito para mis gastos diarios estuviera sujeto a los caprichos del mercado. El mercado de valores no es una cuenta de ahorro de alto rendimiento y no quiero que mi dinero esté sujeto a ese nivel de riesgo.

Comuníquese con Nexus enviando un correo electrónico a support@nexushq.com. La dirección postal de la empresa es PO Box19792, Seattle, Washington, 98109.

El enfoque de Nexus en maximizar los rendimientos parece fuera de lugar. Si bien puede beneficiarse de una mayor comodidad y eficiencia, corre el riesgo de tener dinero a corto plazo (que debe mantenerse 100 % seguro) colocado en una inversión a largo plazo sin garantía.

Debe tener efectivo disponible para satisfacer sus necesidades a corto plazo mientras ahorra para sus objetivos a largo plazo. Nexus enfatiza el largo plazo sin considerar cómo afectará su capacidad para comprar hoy. Las personas necesitan acceso a efectivo todos los días, y la mayoría de los expertos financieros recomiendan reservar al menos de 3 a 9 meses de efectivo o gastos equivalentes a efectivo.

Aplaudo a Nexus por sus esfuerzos para lograr que la gente invierta. Es la inercia real o la falta de conocimiento lo que impide que muchas personas ingresen al mercado. Pero su enfoque es demasiado agresivo y podría generar ineficiencias fiscales y problemas de flujo de caja. Lo mejor es automatizar sus inversiones mientras mantiene suficiente efectivo disponible.

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