Revisión de Edward Jones | Tarifas altas, críticas negativas


Edward Jones

Algunas personas desean ahorrar en asesoramiento sobre inversiones mediante el uso de servicios gratuitos o de bajo costo, como los asesores de robótica. No hay nada de malo en ello.

Pero si desea hablar con un asesor financiero humano, le costará más. Si desea poder entrar a la oficina de su asesor local, donde trata con el mismo asesor en cada visita, le costará aún más.

Para este último, está Edward Jones. Edward Jones recibe muchas críticas negativas sobre sus honorarios. ¿Es esto realmente un mal negocio? En este artículo, veremos para quién es realmente Edward Jones y si las altas tarifas y las malas críticas están justificadas.

Logotipo de Edward Jones
  • Oficinas locales para una experiencia en persona
  • Tarifas elevadas a cambio de un servicio de alto nivel
  • Ideal para personas que quieran invertir completamente sin intervención

Roth, tradicional, SEP, SIMPLE, 529, imponible

¿Quién es Edward Jones?

Edward Jones brinda servicios de inversión a personas de todos los tamaños y pequeñas empresas. Fue establecida en 1922. Edward Jones presta servicios a casi 7 millones de inversores y tiene la mayor presencia comercial de todas las empresas de servicios financieros de Estados Unidos. También atiende a clientes en Canadá.

El director ejecutivo de Edward Jones es Penny Pennington. También es la sexta socia gerente. "Edward Jones fue diseñado para nuestros clientes y nuestro objetivo es marcar una diferencia en sus vidas y en las vidas de sus familias", dijo Pennington en la página de la historia de Edward Jones.

Que ofrecen

Edward Jones (EJ) es una empresa de corretaje de inversiones de servicio completo. Esto significa que se ocupa de planificación patrimonial, planificación financiera, planificación de jubilación, planes 529, seguro de vida, planificación de cuidados a largo plazo. y anualidades. EJ está disponible para inversores de cualquier patrimonio neto.

Este artículo se centrará en las muchas críticas negativas que recibe EJ y la percepción de que tiene tarifas elevadas. Las altas tarifas son relativas; pero los que EJ cobra son definitivamente más altos que los de los corredores de descuento o los asesores robóticos solo en línea. Incluso en comparación con algunas empresas de servicios financieros que brindan asesoramiento humano y financiero, las tarifas de EJ son aún más altas.

¿Que está sucediendo aquí? ¿Están estafando a la gente? En resumen, no. Necesitamos profundizar un poco más para comprender lo que está sucediendo.

Tarifas altas

Algunos de los productos que vende Edward Jones tienen tarifas elevadas, como seguros de vida y anualidades. Pero eso será cierto en cualquier otro negocio para esos mismos productos financieros.

¿Qué pasa con el comercio de acciones? Si se siente cómodo con el comercio autodirigido, probablemente no necesite un negocio de servicio completo. Pero si elige EJ y abre una "Cuenta selecta", seguramente pagará un alto precio. Además de la tarifa de transacción de $ 4.95, pagará las siguientes comisiones:

Comisiones de Edward Jones

EJ dice que del 36% al 40% de esas comisiones van directamente al asesor. Cabe señalar que puede evitar pagar las comisiones comerciales anteriores eligiendo uno de los cinco modelos de precios de tarifas basados ​​en activos de EJ. Sin embargo, como veremos más adelante, el porcentaje de AUM que tiene que pagar para evitar esas elevadas comisiones comerciales también es alto.

Claramente, EJ es solo para personas que desean inversiones y administración financiera sin intervención. Esto significa que estas personas no tienen tiempo para investigar acciones, reequilibrar sus carteras o incluso saber cómo administrar sus carteras. EJ puede hacer todo esto por ellos.

Además, EJ ofrece una interacción humana muy diferente a la que ofrecen otras empresas. En muchas empresas, está limitado a hablar por teléfono con un asesor o, en el mejor de los casos, puede realizar una videoconferencia con su asesor. Pero también es posible que no trabaje con el mismo asesor cada vez, lo que deja pocas posibilidades de construir una relación.

Edward Jones es muy diferente en su enfoque de la interacción humana. Si bien ciertamente puede llamar a su asesor de EJ por teléfono, también puede ir a su oficina local y sentarse con el asesor. Además, es el mismo asesor en todo momento. El modelo EJ permite a sus asesores establecer relaciones y establecer relaciones a largo plazo con un pequeño grupo de clientes.

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Malas críticas

Puedes leer muchas críticas negativas de Edward Jones en la web. La mayoría de las personas se quejan de tarifas altas, pérdida de dinero y no obtienen nada a cambio de lo que pagan.

El denominador común de las malas críticas parece provenir de personas que comparan los honorarios de gestión de EJ con los de los asesores de robótica. Pero es importante señalar que se trata de dos servicios completamente diferentes para dos tipos de inversores muy diferentes. En otras palabras, una comparación entre los dos no es realmente 'manzanas con manzanas'.

Otros clientes se quejan de las comisiones y tarifas que cobra EJ por las transacciones de acciones. Para ser claros, Edward Jones es no una buena opción para los inversores de bricolaje. Existe para las personas que buscan un asesor con el que puedan sentarse en persona y que les ayude a preservar su capital y, con suerte, generar un rendimiento decente.

Tipos de cuenta

Edward Jones ofrece seis niveles de cuenta diferentes. Consulte una comparación rápida de los mínimos de cuenta de cada cuenta, las opciones de inversión y los niveles de soporte en la tabla a continuación.

¿Quién toma las decisiones comerciales finales?

Acciones, bonos, CD, fondos mutuos, ETF, anualidades

Cuenta del fondo de soluciones guiadas

Cuenta guiada de Flex Solutions

Acciones, bonos, CD, fondos mutuos, ETF

Modelos de fondos de soluciones de consultoría

Modelos de cartera (combinación de fondos mutuos y / o ETF)

Soluciones de consultoría Modelos UMA

Modelos de cartera (combinación de fondos mutuos, ETF y / o asignaciones administradas por separado)

¿Hay alguna tarifa?

Para las "cuentas seleccionadas", solo paga comisiones de negociación cuando compra o vende inversiones. Para todas las demás cuentas, Edward Jones cobrará un porcentaje de los activos bajo administración que varía según el tamaño de la cuenta.

Para los dos niveles de cuenta más altos de EJ (Fondo de Soluciones de Asesoramiento y Modelos UMA), también cobra una 'tarifa de estrategia de cartera'. Nuevamente, estas tarifas varían según el tamaño de la cuenta, como se muestra a continuación.

Pagará una tarifa anual de $ 40 por su primera cuenta de jubilación con Edward Jones y $ 20 por cuentas IRA adicionales (no se aplica para valores de cuenta superiores a $ 250,000). A las cuentas de jubilación también se les cobra la reinversión de dividendos y las tarifas promedio en dólares. Vea el programa completo de tarifas de la cuenta de jubilación.

¿Cómo abrir una cuenta?

Puede visitar su sucursal local de Edward Jones para abrir una cuenta. Con su herramienta 'Buscar un asesor financiero', puede buscar por código postal para encontrar la oficina de EJ más cercana a usted.

¿Vale la pena?

No hay duda de que Edward Jones cobra tarifas elevadas. Pero, de nuevo, ofrece una experiencia que no se puede obtener en todos los negocios. Si prefiere trabajar con un solo asesor que pueda construir una relación cara a cara a largo plazo con usted, vale la pena considerar a EJ.

Al elegir un asesor financiero, a menudo es mejor obtener referencias de amigos y colegas de confianza. Si esas personas en su círculo íntimo usan EJ y están contentas con él, podría funcionar para usted. Solo tenga en cuenta que puede haber otros asesores fiduciarios financieros locales cerca de usted que cobren tarifas más bajas.

Si se siente cómodo administrando sus inversiones mediante un algoritmo informático, es absolutamente cierto que la mayoría de los asesores de robots son significativamente más baratos que EJ. Y, finalmente, si desea tener la libertad de tomar sus propias decisiones comerciales, probablemente debería buscar corredores de bolsa con descuento.

Características de Edward Jones

  • Roth
  • Tradicional
  • sep
  • FÁCIL
  • 529
  • Imponible
  • Seleccione una cuenta: $ 0
  • Cuenta del Fondo de Soluciones Guiadas: $ 5,000
  • Cuenta de Flex Guided Solutions: $ 25,000
  • Modelos de fondos de soluciones de consultoría: $ 25,000
  • Modelos UMA de soluciones de consultoría: $ 500,000
  • Primeros $ 250.000: 1,35%
  • Siguientes $ 250,000: 1.30%
  • Siguientes $ 500,000: 1.25%
  • Siguiente $ 1,500,000: 1.00%
  • Siguiente $ 2,500,000: 0.80%
  • Siguientes $ 5,000,000: 0.60%
  • Siguientes $ 10,000,000: 0.50%
  • Primeros $ 250,000: 0.09%
  • Siguientes $ 250,000: 0.09%
  • Siguientes $ 500,000: 0.08%
  • Siguientes $ 1,500,000: 0.07%
  • Siguientes $ 2,500,000: 0.06%
  • Siguientes $ 5,000,000: 0.05%
  • Siguientes $ 10,000,000: 0.0%
  • Hasta $ 5,999.99: 2.50% (cargo máximo: $ 150)
  • $ 6,000 a $ 9,999.99: 2.00% + $ 30 (cargo máximo: $ 230)
  • De $ 10,000 a $ 24,999.99: 1.50% + $ 80 (cargo máximo: $ 455)
  • $ 25,000 a $ 99,999.99: 1% + $ 205 (cargo máximo: $ 1,205)
  • $ 100,000 y más: 0.50% + $ 705 (sin tarifa máxima)

Sí, para cuentas de Advisory Solutions

Sí, en cuentas de Advisory Solutions UMA Models

Lunes a viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m. CT

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