Revisión complementaria 2022 | Débito que crea crédito

Esto es lo que necesita saber sobre Extra, la tarjeta de débito que aumenta el crédito.

Extra es una tarjeta de débito que informa los pagos a las agencias de crédito de Experian y Equifax. Cuando desliza su tarjeta Extra, la compañía rastrea el dinero por usted. Al día siguiente, los fondos se retiran de su cuenta bancaria. Al final del mes, Extra reporta tu historial de pagos a los burós de crédito.

Al informar un historial de pago positivo, Extra lo ayuda a construir su crédito. Con un mejor crédito, puede obtener préstamos por menos y obtener las mejores tarjetas de crédito de recompensas.

¿Qué ofrece?

El principal producto de Extra es el Tarjeta de débito adicional. Estas son algunas de las características de la tarjeta.

El gasto aumenta el crédito

Extra informa los gastos mensuales de su tarjeta de débito como un pago único a Experian y Equifax. Actualmente, no informa su actividad a TransUnion, que es la tercera agencia de crédito más importante.

Cuando Extra comience a informar un historial de pago positivo a Experian y Equifax, es probable que aumente su puntaje de crédito de estas dos agencias. Sin embargo, es posible que tenga problemas porque no tendrá el mismo historial de crédito positivo con TransUnion. Es posible que los prestamistas no lo consideren un riesgo crediticio favorable si tiene antecedentes crediticios muy diferentes en diferentes agencias de crédito.

Gasta energía según el saldo de tu cuenta bancaria

Su «poder de compra» en su tarjeta de débito Extra se basa en el saldo de su cuenta bancaria y la duración de su experiencia como cliente. Su poder adquisitivo máximo será el 80% del saldo de su cuenta bancaria, pero puede ser menor para nuevos clientes. Si tiene un saldo de cuenta bancaria grande, puede esperar un límite de gasto bastante alto cada día. Sin embargo, las personas con saldos de cuenta más pequeños tendrán límites más bajos.

El límite de poder adquisitivo puede parecer un poco restrictivo, pero asegura que los usuarios de la tarjeta Extra podrán pagar su saldo todos los días hábiles.

Gasta hoy, paga mañana

Extra ofrece a sus clientes un préstamo de un día al 0% en todas las compras. Cuando gaste en su tarjeta Extra hoy, la cantidad exacta que gastó se deducirá automáticamente de su cuenta bancaria el siguiente día hábil. Los clientes no tienen que preocuparse por la falta de pagos ya que Extra se encarga de los pagos por ellos.

Disponible en los Estados Unidos

No necesita ser ciudadano estadounidense para usar Extra. Debe tener 18 años, tener una cuenta bancaria en los EE. UU., una dirección en los EE. UU. y un número SSN o ITIN.

Extra puede ser una gran herramienta para que las personas que no están bien arraigadas en el sistema financiero de los EE. UU. comiencen a generar crédito.

Cuota mensual fija

Pagará $ 8 por mes para usar el servicio de «débito como crédito» de Extra. Los usuarios también tienen acceso a una aplicación de seguimiento de gastos, similar a Personal Capital y otras aplicaciones de presupuesto.

Si actualiza a la aplicación de creación de recompensas + crédito, pagará $ 12 por mes. Sin embargo, esta opción viene con un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras realizadas con su tarjeta de débito.

Opción de ganar dinero

Si se suscribe a la opción Extra’s Rewards + Credit Building, obtendrá un 1 % de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito. Cualquiera que gaste más de $400 en la tarjeta de débito por mes será un ganador con esta opción (en comparación con la opción de $8 por mes).

Por supuesto, una vez que califica para las tarjetas de crédito de recompensas, el reembolso del 1% en efectivo que ofrece Extra parece menos atractivo.

¿Hay alguna tarifa?

Pagará $8 por mes o $84 por año por el servicio de crédito básico de Extra. Este servicio informa los gastos a Experian y Equifax y brinda acceso a una aplicación de seguimiento financiero.

Para acceder al reembolso del 1%, deberá pagar $12 por mes o $108 por año.

¿Cómo contactar con Extra?

Extra llama a su equipo de atención al cliente un conserje de guante blanco, y la empresa es extremadamente accesible.

Puede llamar al equipo de conserjería al 844-932-3955 o enviar un correo electrónico a hey@extra.app. Para una opción de chat en línea, visite http://extra.app/help y seleccione el icono de chat. Después de unos minutos, chatearás con un agente en línea.

Los clientes que deseen escribir a la empresa con sede en San Francisco pueden enviar una carta a: 150 Sutter Street, PO Box 372, San Francisco, CA 94104.

¿Cómo se compara Extra?

A pesar de su marca como una «tarjeta de débito que genera crédito», Extra es muy similar a una tarjeta de crédito asegurada y tiene una tarifa anual bastante alta en comparación con otras tarjetas. Eso no quiere decir que el producto sea malo, especialmente si el crédito es importante para usted.

La empresa tiene más de 200 000 reseñas en TrustPilot y realmente parece ayudar a las personas a obtener crédito.

Otros productos de creación de crédito, como los préstamos de creación de crédito de Self, son más baratos que Extra, pero la desventaja es que no todos pueden tener la disciplina para reservar dinero para pagarlo cada mes. El beneficio de Extra es que automatiza los pagos para reducir las molestias y preocupaciones mientras proporciona el aspecto de creación de crédito.

Extra tiene una gran desventaja en comparación con sus competidores. Extra solo informa el historial de crédito a Experian y Equifax. El prestamista independiente y la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas informarán los pagos a las tres principales agencias de crédito.

Consulte el cuadro de comparación a continuación para ver otras opciones además de Extra y Self.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Extra está disponible para la mayoría de los adultos en los Estados Unidos. Para abrir una cuenta, debe cumplir con los siguientes criterios:

• 18 o más
• Debe tener un número SSN o ITIN
• Una dirección en los Estados Unidos donde puedes recibir tu Tarjeta Extra
• Una cuenta bancaria en los EE. UU.

Luego puede iniciar una solicitud en línea o solicitar a través de la aplicación Extra.

¿Es seguro y protegido?

Extra utiliza múltiples fuentes de terceros para mantener seguros su dinero y sus datos.

Utiliza Dwolla (una conocida empresa de datos financieros) para procesar pagos y establecer límites de gasto. Para el seguimiento financiero, utiliza Plaid, otra integración de terceros. Tanto Dwolla como Plaid se consideran líderes en tecnología financiera y tienen un sólido historial en seguridad de la información.

Extra también cuenta con varios servicios que le permiten bloquear y reemplazar tarjetas de débito robadas o perdidas. Esto le evita deber dinero que no ha gastado. La empresa no comparte sus datos excepto con las agencias de crédito según lo acordado.

Con todo, la fórmula de Extra para la gestión segura de dinero y datos tiene mucho sentido. La empresa se adhiere a todas las reglas y requisitos relacionados con el cifrado y la confidencialidad de los datos. Por supuesto, una violación de datos o un ataque de piratas informáticos podría provocar el robo de información.

¿Vale la pena?

En la mayoría de los casos, puede acumular crédito sin pagar intereses ni cargos. Si los cargos no le interesan, puede generar crédito con una tarjeta de crédito segura y pagar las facturas a tiempo o registrarse como usuario autorizado de la tarjeta de crédito de alguien para ayudar a generar crédito. Sin embargo, estos métodos toman tiempo.

Puede tomar varios meses construir lentamente un historial crediticio positivo antes de que pueda obtener una hipoteca o un préstamo para automóvil a una tasa razonable. Incluso obtener la aprobación para tarjetas de crédito de recompensas puede llevar años de pagos únicos en una tarjeta de crédito.

Aunque Extra no es necesariamente esencial, evalúe los pros y los contras y decida si cree que es útil. Si ha tenido problemas con las deudas de tarjetas de crédito en el pasado, es posible que desee reconstruir su crédito sin tocar las tarjetas de crédito. Extra es una herramienta perfecta para aquellos a los que no les gustan las tarjetas de crédito. Las personas en este campo pueden pagar felizmente $ 84 al año para evitar sacar una tarjeta de crédito. Extra no le permite gastar dinero que no tiene, por lo que puede generar crédito y mantenerse al día con sus otras metas financieras.

La desventaja para las personas que consideran Extra es que no informa a las tres agencias de crédito. Para construir realmente su crédito, necesita un historial de crédito con Experian, Equifax y TransUnion.