Reseña de Magnifi Credit Union | El inversor universitario

Pero no Magnifi Financial. Esta cooperativa de ahorro y crédito, fundada en 1939, tiene un enfoque digital para atender a sus clientes en todo Estados Unidos.

Esto es lo que necesita saber sobre Magnifi Financial.

¿Qué es Magnifi Financial?

Magnifi Financial es una cooperativa de crédito que atiende a los residentes de Minnesota, Wisconsin y Dakota del Norte. Ofrece servicios bancarios para pequeñas empresas, así como cheques de consumo, ahorros, hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito.

Originalmente llamada Central Minnesota Credit Union, la compañía creció a través de adquisiciones y pasó a llamarse Magnifi Financial en 2022.

Al igual que otras cooperativas de ahorro y crédito, Magnifi Financial existe para servir a sus miembros. “Devuelve” los beneficios a sus miembros en forma de servicios mejorados, tasas de préstamo más bajas o rendimientos más altos en las cuentas de depósito.

¿Qué ofrece?

Como cooperativa de crédito de servicio completo, Magnifi ofrece docenas de cuentas, préstamos y servicios. A continuación, destacamos algunas de las principales categorías bancarias.

Verificar cuentas

Magnifi tiene cuatro cuentas de cheques diferentes, incluida una cuenta de cheques para jóvenes, una cuenta de cheques gratuita (sin cargo mensual), cuenta de cheques electrónica (tarifa mensual de $5 a menos que mantenga un saldo de $1,000) y cuentas de cheques relacionales.

Aunque Magnifi ofrece generosas opciones de servicio (como la capacidad de bloquear sobregiros de su cuenta), el programa de tarifas para cuentas corrientes es increíble.

Cuentas de ahorro y CD

Magnifi ofrece una variedad de productos de ahorro que incluyen cuentas de ahorro de alto rendimiento, CD y cuentas del mercado monetario. Los rendimientos de las cuentas generalmente varían según el monto de la cuenta. Además de los productos de ahorro para adultos, Magnifi ofrece cuentas de ahorro y CD para jóvenes.

Las tasas de Magnifi no son las más atractivas del mercado, pero ofrece algunos programas de ahorro únicos que pueden ayudar a las personas a impulsar sus metas de ahorro. Por ejemplo, una cuenta de ahorros My Goal genera un rendimiento mayor que una cuenta de ahorros estándar en Magnfi. La desventaja es que esta cuenta solo es elegible para rendimientos más altos durante un año antes de convertirse en una cuenta de ahorros estándar.

La compañía también ofrece la cuenta de ahorros «WinCentive» que ofrece oportunidades para ganar dinero cuando deposita dinero regularmente en su cuenta.

La gran cantidad de productos de ahorro lo ayudan a ahorrar más dinero automáticamente. Esta es una de las claves para ayudarte a generar riqueza sin demasiado esfuerzo.

Créditos de consumo

Ya sea que necesite una hipoteca, una tarjeta de crédito con recompensas, un préstamo para automóvil o HELOC, Magnifi Financial lo tiene cubierto. La tasa de interés del 9,9% de la tarjeta de crédito Magnifi Platinum es competitiva según los estándares de las tarjetas de crédito.

Si bien es ideal para evitar deudas con intereses altos, la tarjeta de crédito Platinum puede ser una buena tarjeta para usar como tarjeta de emergencia. Magnifi también ofrece tasas competitivas en préstamos para automóviles, préstamos para vehículos recreativos y préstamos personales.

Muchos de los productos de préstamos hipotecarios de Magnifi Financial están diseñados para personas que viven en áreas rurales que pueden calificar para productos de préstamos agrícolas o del USDA que no están disponibles en entornos urbanos. Si está buscando construir, comprar o renovar en un área rural, Magnifi Financial puede tener una buena opción de préstamo para usted.

Banca corporativa

Magnifi ofrece una gama completa de servicios bancarios comerciales para propietarios de pequeñas empresas, desde estafadores hasta agricultores y empresarios. Se centra especialmente en la concesión de crédito a propietarios de pequeñas empresas y agricultores a través de préstamos de la SBA, tarjetas de crédito comerciales y otras formas de financiación.

Aunque Magnifi ofrece cuentas corrientes comerciales y agrícolas razonables, las tarifas de las cuentas pueden alcanzar hasta $40 por mes. Recomendamos verificar algunas cuentas bancarias comerciales alternativas antes de comprometerse a verificar con Magnifi.

Gestión de patrimonio

Magnifi Financial ofrece una gama de servicios de planificación financiera y gestión de patrimonio. Los corredores de la Compañía administran activos, brindan planificación fiscal y de jubilación y venden productos de seguros (incluidos seguros de vida y seguros de atención a largo plazo).

Algunos de los asesores financieros son planificadores financieros con licencia, mientras que otros son corredores o agentes de seguros con licencia. En general, cuando busque asesoramiento financiero, le recomendamos que busque planificadores financieros pagados que puedan brindar servicios continuos por una tarifa razonable.

¿Hay alguna tarifa?

Magnifi Financial cobra intereses y tarifas en sus diversos productos de préstamo. Las tasas exactas que pagará dependen de su puntaje de crédito y otros factores. Magnifi también cobra tarifas mensuales por su cuenta de cheques electrónicos y la mayoría de sus cuentas de cheques comerciales, a menos que cumpla con ciertos criterios bancarios.

Cumplir con los criterios estrictos puede ser difícil, por lo que la mayoría de los miembros deben confiar en pagar una tarifa mensual a menos que mantengan saldos altos en sus cuentas corrientes comerciales y personales.

¿Cómo me comunico con Magnífica Financiera?

Con sede en Melrose, Minnesota, puede disfrutar de un servicio de atención al cliente personalizado en todas las ubicaciones de Magnifi.

Para comunicarse con Magnifi por teléfono, marque 1-888-330-8482. También puede visitar el sitio web de contacto para completar un formulario de contacto en línea.

Magnifi Financial es una cooperativa de crédito de servicio completo y las tarifas de sus productos de cuentas corrientes son más altas que algunas de las principales cuentas corrientes. Sin embargo, sus tasas de préstamo son competitivas.

Si está dispuesto a elegir cuentas a la carta, definitivamente puede encontrar mejores cheques, ahorros, tarjetas de crédito y préstamos. Dado que Magnifi ha descontinuado su verificación de alto rendimiento, es posible que desee consultar Blue FCU, que ofrece una opción atractiva.

Para un control de alto rendimiento, Juno ofrece un 5,00% APY en saldos de cuentas corrientes de hasta $10,000.

Si está buscando abrir un CD, Magnifi ofrece precios promedio, siendo el más alto Boom! Certificado 3.05%, que es una cuenta joven diseñada para menores de 19 años.

Para obtener CD con una tasa competitiva, visite American First Credit Union, que ofrece un CD con una 4,50% APY así como un mercado monetario con un 4,15% APY
.

Pero si desea hacer todas sus operaciones bancarias bajo un mismo techo, Magnifi Financial podría ser una excelente cooperativa de crédito para usted.

Con la gama de productos, una aplicación bien diseñada y ubicaciones físicas, Magnifi Financial se adapta perfectamente para satisfacer todas sus necesidades financieras en un solo lugar.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Antes de poder abrir una cuenta con Magnifi Financial, debe convertirse en miembro de una cooperativa de crédito. La membresía está abierta a personas en condados selectos de Minnesota, Dakota del Norte y el oeste de Wisconsin. También puede donar $10 a la Fundación Magnifi (una organización benéfica) para convertirse en miembro elegible.

Para solicitar la membresía, proporcione su nombre, dirección de correo electrónico, número de teléfono, número de seguro social, dirección, información de empleo y credenciales. Magnifi verifica su información y luego le permite iniciar sesión en el sitio web y abrir nuevas cuentas.

¿Es seguro y protegido?

Magnifi Financial tiene ubicaciones físicas y en línea. Se adhiere a los estándares bancarios de privacidad, seguridad digital y protección de activos. Todos los depósitos en Magnifi están protegidos por el seguro de la NCUA.

A pesar de la huella relativamente pequeña de la empresa, parece haber invertido en seguridad digital para servir mejor a sus miembros. Por supuesto, incluso con estas inversiones, la cooperativa de ahorro y crédito podría estar sujeta a piratería u otros ataques en línea. Es importante tener precaución al realizar cualquier transacción bancaria en línea. Por ejemplo, es más seguro usar la aplicación del cajero en lugar de su sitio web móvil.

¿Vale la pena?

Magnifi Financial tiene cuentas corrientes y de ahorro decentes y tasas de préstamo razonables. Ofrece una amplia gama de servicios y tiene ubicaciones físicas en Twin Cities, el centro de Minnesota y algunas ciudades en el oeste de Wisconsin y Dakota del Norte.

Si puede calificar para la verificación gratuita, Magnifi puede ser un lugar decente para comenzar sus operaciones bancarias, especialmente si valora un lugar físico para visitar.

Actualmente, ninguno de los productos de Magnifi es un producto de vanguardia que lo tiente a cambiar de relación bancaria. Si es un cliente existente o desea cambiar a Magnifi para realizar operaciones bancarias localmente, es posible que no desee utilizar todos sus productos.

Por ejemplo, tiene sentido buscar las mejores tasas hipotecarias. Y encontrar una excelente tarjeta de crédito de recompensas puede ayudarlo a aumentar las recompensas de devolución de efectivo, obtener importantes bonos de viaje o disfrutar de ventajas únicas.