Napkin Finance de Tina Hay ofrece una nueva perspectiva sobre todo lo relacionado con el dinero, describiendo los conceptos básicos de las finanzas personales y la inversión. Contiene una gran cantidad de información en una lectura entretenida, entregando el material en un formato fácil de entender.
Napkin Finance se distingue de docenas de otros en finanzas personales e invierte en que está escrito teniendo en cuenta la simplicidad. Un verdadero regalo para las personas que luchan con temas a menudo complejos y complicados que rodean el tema. Sin embargo, algunos pueden encontrarlo demasiado básico para sus gustos.
- Un libro centrado en los conceptos básicos de finanzas personales y dinero.
- Utiliza gráficos e ilustraciones para explicar conceptos financieros.
- Un libro de referencia compacto para crear dinero y riqueza.
Resumen general
Dado que la falta de educación financiera es un problema mundial, Napkin Finance responde a una importante necesidad de crear conciencia sobre cuestiones críticas relacionadas con el ahorro, la presupuestación y la inversión de inversión. dinero.
La información se presenta de manera clara, concisa y simple, con Hay utilizando humor e ilustraciones para mantener a Napkin Finance una lectura agradable y atractiva. Este libro es de gran alcance y es una herramienta valiosa para personas de todas las edades que desean saber más sobre cómo ahorrar e invertir su dinero.
Resumen del capítulo
Capítulo 1 – Interés compuesto
Hay abre el libro con una lección fácil de entender sobre interés compuesto. ¡Qué mejor manera de llamar la atención de sus lectores que mostrándoles la magia del interés compuesto y su papel en el aumento de la riqueza! Esta primera lección importante sienta las bases para ahorrar un porcentaje de sus ingresos a fin de establecer la seguridad financiera desde el comienzo de su carrera.
Esto deja la oportunidad perfecta para abordar los conceptos básicos: el presupuesto, el poder del interés compuesto en los ahorros, la diferencia entre las deudas buenas y malas y la importancia crucial de acumular Un fondo de emergencia.
Capítulo 2 – Crédito
Después de explicar cómo hacer crecer su dinero, el Capítulo Dos aborda el tema muy importante del crédito: qué es, cómo funciona y por qué es de suma importancia en la vida. Napkin Finance describe lo que implica un informe de crédito y cómo la información que contiene afecta su capacidad de obtener un trabajo y / u obtener préstamos de consumo en el futuro. Se recuerda a los lectores que el uso del crédito es esencialmente para obtener un préstamo con intereses acumulados y, por lo tanto, Hay recomienda encarecidamente pagar el saldo al final de cada mes.
Respetar un presupuesto personal se expresa en términos claros, y el plan 50-20-30 se explica como una opción sólida para cubrir los elementos básicos de la vida básica, los ahorros, la jubilación y los gastos. entretenimiento Hay también señala cuánto debe ahorrar una persona en ahorros de emergencia (3-6 meses es su recomendación mínima) y destaca la importancia de asegurarse de que su institución de ahorro esté asegurada por la FDIC.
Capítulo 3 – Fundamentos de la inversión
El tercer capítulo de Napkin Finance profundiza en los conceptos básicos de la inversión y cubre los riesgos y las recompensas de poner su dinero a trabajar a través de acciones, bonos y otros productos de inversión. Hay explica cómo las inversiones aumentan con el tiempo, de ahí la importancia de tener un plan a largo plazo para una cartera ganadora. Al dividir las clases de activos en categorías fáciles de entender, Hay describe los riesgos involucrados y el potencial de ganancias.
Hay explica en detalle los beneficios de poseer acciones (¿copropietario de una empresa, alguien?) Y explica cómo la mayoría, pero no todas, las transacciones bursátiles, y que algunos pagan dividendos. Los bonos también se explican de manera clara y concisa, al igual que las inversiones alternativas de fondos de cobertura, capital privado, criptomonedas y productos básicos.
Las muchas opciones se explican claramente en Napkin Finance, así como la importancia de diversificar su cartera para reducir el riesgo: Hay sugiere encarecidamente repartir el dinero sobre acciones, bonos y efectivo. El riesgo de inversión se explica claramente, las fluctuaciones de precios son solo una de ellas. Y aunque las inversiones más riesgosas producen mayores rendimientos, la asignación correcta de activos puede ayudar a asegurar sus rendimientos.
Capítulo 4 – Paga la universidad
Pagar la universidad y graduarse con la menor cantidad de deuda está bien cubierto en el Capítulo Cuatro de Napkin Finance. Hay asesora sobre las muchas opciones para encontrar dinero a nivel universitario fuera de los préstamos, informando a la universidad sobre las numerosas subvenciones y becas disponibles, así como sobre los programas de trabajo y estudio.
Hay hace un gran trabajo al explicar el proceso a menudo intimidante y abrumador de la Solicitud de Ayuda Gratuita para el Estudiante (FAFSA, por sus siglas en inglés), informando a los lectores que tendrán que demostrar sus necesidades financieras, solvencia y estado. 39, estudiante. Napkin Finance también presenta opciones cuando llega el momento de pagar el dinero prestado, incluidas palabras alentadoras sobre cómo maximizar los pagos para liberarse de su deuda universitaria mucho antes del acuerdo de pago a 10 años. .
El plan 529 está cubierto, y Hay explica los ahorros en impuestos federales para los padres que ahorran para las futuras necesidades educativas de sus hijos. Los ahorros en impuestos y los requisitos mínimos de cuenta para comenzar hacen que 529 sea una excelente opción para muchos.
Capítulo 5 – Ahorros para la jubilación
Napkin Finance hace un trabajo sólido al describir los ahorros para la jubilación, la planificación del patrimonio y la preparación financiera de lo que sucederá después de su muerte en el Capítulo Cinco. Hay presenta los diferentes tipos de inversiones disponibles y desglosa la diferencia entre una IRA (cuenta de impuestos que usted financia) y una 401 (k), que es una cuenta de impuestos ofrecida por los empleadores.
La necesidad de planificación patrimonial y seguro de vida también está bien cubierta. Cosas como los beneficios por discapacidad y para sobrevivientes y Medicare se desglosan en inglés simple.
Napkin Finance explica los muchos beneficios del gobierno y lo que se necesita para obtenerlos.
Capítulo 6 – La Bolsa de Valores
El Capítulo Seis proporciona una descripción más detallada y detallada del mercado de valores, ofreciendo una inmersión más profunda en la carrera y la carrera loca de un mercado alcista y bajista. Hay ofrece a los lectores una ventana a la Bolsa de Nueva York (NYSE) y al Nasdaq, el primero ofrece parquet físico y comercio electrónico, mientras que el segundo es completamente electrónico.
Se explican los fondos mutuos y sus beneficios: gestión profesional, fácil diversificación, tarifas relativamente bajas y supervisión regulatoria rigurosa.
Hay también explica los fondos cotizados en bolsa (ETF) y cuánto de su atractivo radica en los costos y beneficios fiscales relativamente más bajos en comparación con los fondos mutuos. Los bonos también están cubiertos brevemente, y el hecho de que generalmente son menos riesgosos que las acciones e implican una tasa de interés fija.
Finalmente, Hay explica qué es una oferta pública inicial (IPO) y por qué las empresas se hacen públicas para recaudar fondos.
Capítulo 7 – Impuestos
El Capítulo Siete encuentra a Hay entrando profundamente en el mundo de los impuestos. Del impuesto a la renta al impuesto a la propiedad, incluida una caída en las ganancias de capital y el impuesto a la herencia.
Hay explica los entresijos de la declaración de impuestos como un empleado contratado versus un empleado W-2. Esto es importante, ya que existen diferentes horarios de pago y plazos para los dos tipos de depósitos.
Las deducciones de impuestos también se describen en este importante capítulo, prestando especial atención a las más grandes y complicadas, algunas personas pueden elegir aparecer en sus declaraciones de impuestos.
Capítulo 8 – Emprendimiento
En el Capítulo Ocho, Hay discute los riesgos y beneficios del emprendimiento. Napkin Finance describe el proceso de dar vida a una idea de negocio y niega los mitos de los empresarios que deben ser ricos o tener una idea completamente brillante o única para comenzar.
Se presenta un enfoque paso a paso para la vida empresarial: para los principiantes, presente una idea, un equipo, un producto y asistencia legal.
Hay explica que un plan de negocios es esencialmente una hoja de ruta de negocios y puede ser extremadamente detallado o tan simple como una declaración de misión básica. Napkin Finance explica cómo financiar su negocio, desde comenzar con fondos personales hasta encontrar inversores, y cómo hacer realidad su idea.
Después de que un negocio es rentable, Hay explica el camino hacia una oferta pública inicial y la emisión de bonos.
Capítulo 9 – La economía
El heno cubre los muchos factores que afectan la economía en tiempos de auge y en tiempos de depresión. Napkin Finance proporciona una visión general del producto interno bruto (PIB) y cómo mide el tamaño de la economía y si está creciendo o contrayéndose en un momento dado.
El PIB se mide por el consumo, la inversión, el gasto público y las exportaciones menos las importaciones. Los inversores vigilan de cerca el PIB para evaluar la salud de la economía, y evalúan y analizan las señales como una forma de mantener la ventaja en el mercado.
Capítulo 10 – Fundaciones comerciales
El Capítulo Diez desglosa los aspectos técnicos de una empresa y explica el papel de las declaraciones comerciales. Hay explica en términos muy simples cómo se miden las ganancias y pérdidas para el desempeño financiero de un negocio.
Esta información es invaluable, especialmente para inversionistas potenciales que están tratando de determinar mejor la salud de un negocio.
Capítulo 11 – El futuro del dinero
El Capítulo Once discute el futuro del dinero, especialmente la criptomoneda, y cómo no está controlado por un gobierno o una entidad central.
Hay destaca los riesgos muy reales de estas monedas alternativas y dice que incluso si son aceptadas por algunas compañías, aún no son ampliamente aceptadas. Hay explica la tecnología detrás de la criptomoneda y las implicaciones de su uso en la votación, los contratos y la industria de la música.
Capítulo 12 – Regla del 72
Hay concluye Napkin Finance con una explicación de la regla de 72, dividiendo 72 por su tasa de interés para determinar cuánto tiempo llevará duplicar su dinero.
También escribe sobre la importancia de pagar por adelantado y sobre las exenciones de impuestos que traen tales donaciones caritativas. Y un guiño rápido a la teoría económica desarrollada por Adam Smith conocida como la mano invisible. Esencialmente, cuando las personas actúan en su propio interés, sin querer beneficia a la sociedad en su conjunto.
Sobre el autor – Tina Hay
Tina Hay es CEO de NapkinFinance.com, una plataforma de educación financiera que llega a más de 80 millones de hogares en colaboración con socios como UBS y JP Morgan Chase.
Hay obtuvo un B.A. de UCLA y un M.B.A. de la Universidad de Harvard.
Partiendo de una experiencia diversa en cine, tecnología y finanzas, Hay es ahora un empresario exitoso que lidera un esfuerzo multimedia para involucrar, educar y educar a las personas sobre educación financiera. .
Pensamientos finales
Desglosar los conceptos básicos de las finanzas y la inversión puede ser complicado, pero Hay logra mantenerlo simple y conciso.
Como estudiante de la Harvard Business School, Hay utilizó gráficos e ilustraciones para comprender mejor los complejos conceptos financieros. Sus luchas pasadas en la universidad le han llevado a la idea de que un libro lleno de imágenes atractivas de gráficos e ilustraciones llegaría mejor a las masas.
Misión cumplida: Napkin Finance reúne toneladas de información en un libro de referencia compacto.