¿Qué sucede si no pago mis préstamos estudiantiles?


Estaba leyendo un artículo ayer sobre cómo el 13% de los prestatarios estudiantiles ni siquiera consideran la deuda de sus préstamos estudiantiles. Además, hay foros completos en Reddit dedicados al incumplimiento de préstamos estudiantiles. ¿Loco? Bueno, si no te sorprendió, probablemente tampoco te sorprenda que el 13% de todos los préstamos estudiantiles están en mora. Esto significa que las personas no están pagando sus préstamos estudiantiles.

Esto equivale a 7 millones de préstamos estudiantiles que están detrás de un promedio de $14,000 cada uno.

¿Qué sucede si no paga sus préstamos estudiantiles? Honestamente, no pagar sus préstamos estudiantiles es una de las peores decisiones financieras que puede tomar. Y aunque no irá a la cárcel de deudores, es probable que termine en una cárcel emocional y financiera.

Analicemos el proceso de lo que sucede si no pago mis préstamos estudiantiles.

Si no está seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar a un CFA para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Recomendamos The Student Loan Planner para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para la deuda de su préstamo estudiantil. Para verificar El planificador de préstamos estudiantiles aquí.

Qué sucede cuando deja de pagar su préstamo estudiantil

Su préstamo está técnicamente en «incumplimiento» después de que no haya realizado ningún pago del préstamo durante 270 días. Para un préstamo típico, tiene una fecha de facturación y luego un período de gracia de 28 días para realizar el pago: la fecha de vencimiento real. Por ejemplo, si su fecha de facturación es el 31/01, tiene hasta el 27/02 para pagar su pago mensual completo. Si no realiza su pago, su préstamo entra en estado moroso. Esto también sucede si no realiza el pago completo.

Una vez que esté en mora con su préstamo, su prestamista intentará comunicarse con usted varias veces. Por lo general, recibirá un recordatorio de vencimiento de 30 días, un recordatorio de vencimiento de 60 días y un recordatorio de vencimiento de 90 días. También es probable que reciba varias llamadas telefónicas de su prestamista, para verificar y ver si planea hacer un pago.

Incluso si realiza pagos parciales, hasta que vuelva a equilibrar el total de su cuenta de préstamos estudiantiles, aún se le considera moroso.

Después de 90 días de retraso en el pago, su prestamista generalmente informará el incumplimiento a las agencias de crédito y le dará un recordatorio final para que realice el pago. Después de 270 días de falta de pago, su préstamo está en mora. En este punto, generalmente se transferirá a una de las muchas agencias de cobro de préstamos estudiantiles.

Si aún no paga, su escuela, la institución financiera que emitió o mantiene su préstamo, el garante de su préstamo y el gobierno federal pueden tomar medidas para cobrar el dinero que debe por su préstamo estudiantil.

Consecuencias de no pagar su préstamo estudiantil

Si no paga su préstamo estudiantil, las consecuencias no son buenas. Más allá de arruinar su puntaje de crédito, hay muchas maneras en que su prestamista puede intentar recuperar el dinero.

Si está en incumplimiento, esto es lo que sucederá:

  • El saldo total del Préstamo y cualquier interés devengado vencen y son pagaderos de inmediato
  • Pierde la elegibilidad para ciertos programas, como la cancelación de préstamos estudiantiles, la indulgencia, el aplazamiento y la modificación de los planes de pago.
  • Pierde el derecho a asistencia financiera adicional
  • Su préstamo será informado a las agencias de crédito como en incumplimiento y esto afectará su puntaje de crédito (si su préstamo ya está en incumplimiento, puede verificar su puntaje de crédito aquí)
  • Puede estar sujeto a un embargo de salario para pagar la deuda (si es un empleado federal, puede estar sujeto a un embargo de hasta el 15 % debido a la compensación federal de salario)
  • Su prestamista puede emprender acciones legales en su contra
  • Su prestamista podría colocar un gravamen sobre cualquier propiedad que posea
  • Podrían embargarle su declaración de impuestos
  • Podría ver incautados sus pagos del Seguro Social y otros pagos federales

Con todo esto, la deuda de su préstamo estudiantil podría terminar costándole un trabajo, una vivienda y más.

Mejores opciones si no puedes pagar

Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles, debe comunicarse con su prestamista de inmediato. Hay muchas opciones que podrían ayudar, todas las cuales son mejores que simplemente no pagar sus préstamos estudiantiles.

Primero, debe considerar cambiar su plan de pago a algo más asequible. Puede actualizar a IBR o PAYE, que son planes basados ​​en los ingresos que podrían establecer su pago en $0 si califica.

En segundo lugar, si tiene dificultades temporales, puede solicitar que sus préstamos sean suspendidos o suspendidos. Esto le dará algo de tiempo para reagruparse sin tener que hacer ningún pago. Recuerda que se seguirán acumulando intereses, pero no tendrás que realizar ningún pago.

Finalmente, verifique si califica para algún tipo de programa de condonación de préstamos estudiantiles. Si no califica para un programa tradicional de condonación de préstamos para estudiantes, puede actualizar a un plan de pago que incluye la condonación de préstamos para estudiantes.

Con los préstamos estudiantiles federales, realmente no hay razón por la que deba incumplir. Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles, existen opciones para ayudarlo. Los préstamos privados son un poco más complicados, pero aun así hay opciones.

Un recordatorio sobre la deuda de su préstamo estudiantil

Es importante recordar que incluso si no paga sus préstamos estudiantiles, el gobierno o su prestamista seguirán recibiendo su dinero para su préstamo. Esto se debe a que pueden embargar sus salarios e impuestos para asegurarse de que serán reembolsados.

De acuerdo con el presupuesto de 2013 del Departamento de Educación, una vez que el gobierno federal paga a las agencias de cobranza para cobrar el préstamo, es probable que el gobierno cobre alrededor del 96% de lo que debe el prestatario. ¿Ves eso? Entonces, incluso si no pagas tu préstamo, el gobierno, DESPUÉS de pagarle a una agencia de cobranza, todavía cobra el 96% de lo que se le debía. No puede escapar de sus préstamos estudiantiles, y no pagarlos no es la solución.

¿Alguna vez ha considerado renunciar a sus préstamos estudiantiles? ¿Qué medidas has tomado?

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