La Oficina de Ayuda Federal para Estudiantes está trabajando (o ha trabajado) con once empresas de gestión de préstamos. Los prestatarios suelen trabajar con una empresa de gestión de préstamos durante la duración de sus préstamos. Reciben su primer desembolso del negocio. Y 10-30 años después, reciben una carta de celebración del mismo agente cuando cancelan los préstamos.
Pero no todos los prestatarios tienen esta experiencia. El Departamento de Educación de los Estados Unidos puede transferir un préstamo a otro administrador de préstamos en cualquier momento (e históricamente lo han hecho cada 5 a 10 años para algunos prestatarios). Esto es lo que necesita saber si cambia su administrador de préstamos estudiantiles.
¿Qué hace un oficial de préstamos estudiantiles?
Cuando los prestatarios obtienen por primera vez préstamos estudiantiles federales, el Departamento de Educación asigna al prestatario un administrador de préstamos. A partir de ese momento, los prestatarios acceden a su cuenta de préstamo a través del sitio web o la aplicación del administrador de préstamos.
Las empresas de servicios de préstamos realizan pagos, envían facturas y cobran pagos a los prestatarios. Si desea cambiar su plan de pago o solicitar una suspensión o indulgencia, también deberá llamar a su administrador de préstamos.
Actualmente, una empresa de servicios de préstamos, FedLoan Servicing, realiza un seguimiento del progreso hacia la Remisión de Préstamos por Servicio Público (PSLF) y otros programas de condonación de préstamos.
¿Por qué están cambiando los oficiales de préstamos estudiantiles?
Hay varias razones por las que pueden ocurrir cambios en el administrador de préstamos para estudiantes. A veces, el movimiento lo inicia el prestatario. En otros casos, el Departamento de Educación puede forzar el cambio. Veremos algunos ejemplos a continuación.
Acciones del prestatario
El gobierno no permite que los prestatarios simplemente cambien a los oficiales de préstamos federales en ningún momento. En otras palabras, no puede simplemente solicitar que lo transfieran a un nuevo negocio si no está satisfecho con el servicio que recibe.
Pero hay algunas acciones que los prestatarios pueden tomar para llevar a un cambio de gerente. Primero, los prestatarios que consolidan préstamos para estudiantes pueden elegir a su administrador de préstamos al consolidar. Después de la consolidación, los préstamos se transferirán a su administrador de préstamos elegido.
Otro ejemplo sería si decide demandar al Perdón de Préstamo por Servicio Público (PSLF). Una vez que se haya unido al programa, sus préstamos se transferirán automáticamente a FedLoan Servicing.
Un último ejemplo es la solicitud de liberación por discapacidad. NelNet es el administrador de préstamos actual que maneja todas las solicitudes de anulación por discapacidad, y sus préstamos se traspasarían a NelNet si continúa con esto.
Acciones del Departamento de Educación
A veces, los administradores de préstamos pueden cambiar por razones que escapan al control de los prestatarios. El Departamento de Educación simplemente puede decidir no renovar el contrato de su agente de servicio. Y cuando expire el contrato actual, su cuenta deberá trasladarse a una nueva empresa.
Estos tipos de cambios no ocurren con frecuencia. Pero, en junio de 2020, el Departamento de Educación anunció que había firmado nuevos contratos de servicio con cinco empresas:
Actualmente, solo Edfinancial Services y MOHELA administran préstamos federales para estudiantes. Entonces, a menos que sus préstamos vayan a alguna de estas compañías, es muy probable que cambie de gerente en un futuro cercano.
En un anuncio posterior, el Departamento de Educación se comprometió a no transferir prestatarios a nuevos administradores en 2020. Sin embargo, cuando estos cambios entren en vigencia (probablemente a lo largo de 2021), millones los estudiantes prestatarios podrían verse obligados a cambiar de administrador.
Esto se debe a muchos problemas, pero dados los programas Covid-19 Student Loan Relief, parece una buena idea no confundir a los prestatarios.
¿Qué sucede cuando cambia un oficial de préstamos estudiantiles?
Cuando su administrador de préstamos estudiantiles cambia, no tiene que preocuparse por "empezar de nuevo" con nuevos préstamos. Los préstamos para estudiantes no cambian las condiciones de pago cuando cambia el administrador. Y todos los pagos anteriores deben tenerse en cuenta.
Los administradores de préstamos son Ficticio para que la transición de un servidor a otro sea lo más fluida posible. Cuando ocurren cambios en el administrador de préstamos estudiantiles, StudentAid.gov dice que estos son los pasos a seguir:
- Los agentes de servicio actuales envían correos electrónicos a los prestatarios notificándoles de la transferencia.
- Los administradores actuales transfieren los préstamos al nuevo administrador.
- Los prestatarios reciben cartas de bienvenida del nuevo gerente.
- La información de la cuenta del prestatario se transferirá al nuevo administrador, por lo que el sitio web del nuevo administrador reflejará con precisión el historial de pagos.
- Durante la transición, los dos gerentes trabajan juntos para asegurarse de que todos los pagos se acrediten en la cuenta del préstamo del prestatario.
Puede experimentar algunas semanas de mala comunicación o registros incompletos con su nuevo administrador de préstamos. Pero todo debe resolverse al final de la transición.
¿Qué debo hacer si cambia mi oficial de préstamos estudiantiles?
Como prestatario, no necesita exagerar si cambia su administrador de préstamos. Simplemente creará una cuenta en línea con el nuevo administrador de préstamos. Esto le permitirá configurar la redacción automática o el pago de facturas con el nuevo administrador de préstamos. Esto también le permitirá realizar un seguimiento de sus préstamos.
Y, por supuesto, deberá enviar su pago mensual al nuevo administrador de préstamos. La forma más sencilla de hacerlo será a través del portal del administrador de préstamos en línea. Sin embargo, también puede enviar cheques al nuevo administrador de préstamos una vez que confirmen su cuenta.
Sin embargo, le recomendamos encarecidamente que tenga registros precisos de sus préstamos antes de cualquier cambio. Esto significa tener copias de sus estados de cuenta y saldos de préstamos, ¡solo para asegurarse de que sus registros sean correctos después del cambio!
¿Qué puedo hacer si no estoy satisfecho con mi nuevo servidor?
Cuando su administrador de préstamos cambie, es posible que tenga la opción de cambiar de administrador de préstamos según sus propios términos. Un método principal para cambiar de servicio es consolidar préstamos federales. Cuando los prestatarios consolidan sus préstamos, tienen la opción de elegir cualquier empresa de servicios de préstamos.
Si la consolidación no es una opción para usted, puede presentar una queja sobre su agente a través del sistema de retroalimentación de asistencia federal para estudiantes del Departamento de Educación. También puede presentar una queja ante el Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o el Better Business Bureau (BBB).
Dependiendo de su estado, también puede tener la opción de usar un mediador estatal para que lo ayude con sus préstamos estudiantiles. Por ejemplo, como parte de la Declaración de Derechos de los Estudiantes Prestatarios de California, habrá un nuevo defensor del pueblo para que los prestatarios estatales se comuniquen para solicitar asistencia.
Finalmente, podría considerar refinanciar sus préstamos estudiantiles federales con un prestamista privado. Es posible que pueda reducir su tasa de interés al refinanciar un préstamo estudiantil. Pero también perderá beneficios como el Reembolso Basado en Ingresos (IDR) y los programas federales de condonación.
No debe refinanciar los préstamos federales para estudiantes solo para obtener un mejor servicio al cliente. Pero si desea liquidar sus préstamos lo más rápido posible con la menor cantidad de interés, el refinanciamiento podría ayudarlo. Y si su servicio también está mejorando, eso es solo la guinda del pastel. Estas son nuestras empresas de refinanciación de préstamos estudiantiles favoritas en 2020.