¿Sus préstamos estudiantiles mueren con usted (lo que significa que su familia está libre y limpia), o alguien más tendrá que soportar la carga de la deuda de su préstamo estudiantil? ¿Se cancelan los préstamos estudiantiles en caso de fallecimiento?
Es importante saber qué sucederá porque si no sigue estos pasos, su familia podría ser responsable de sus préstamos estudiantiles.
Dos historias trágicas de la deuda de préstamos estudiantiles
Recientemente descubrí algunas historias trágicas que quería compartir con ustedes sobre la muerte y la deuda de préstamos estudiantiles.
La primera es la historia de Francisco Reynoso. Es la típica historia trágica que he leído sobre la deuda de préstamos estudiantiles. Su hijo fue aceptado en Berklee College of Music en Boston, pero necesitaba préstamos estudiantiles para pagarlo. Sin embargo, los préstamos federales para estudiantes no fueron suficientes y su hijo tuvo que pedir préstamos privados. El problema comenzó cuando Francisco firmó conjuntamente los préstamos.
Inmediatamente después de graduarse, el hijo de Francisco murió trágicamente. Pero desde que Francisco firmó conjuntamente los préstamos estudiantiles, para los bancos, la deuda estaba viva y bien. Después de la muerte de su hijo, los bancos comenzaron a acudir a él en un intento de cobrar la deuda. Lo triste es que él es técnicamente responsable de los préstamos estudiantiles privados que firmó conjuntamente. Aquí hay un caso en el que los préstamos estudiantiles no están muertos.
La segunda historia trágica ocurre con los Préstamos PLUS para Padres. Aunque estos son préstamos federales, aún pueden causar pesadillas financieras después de la muerte del prestatario. Por ejemplo, está la historia de Roswell Friend. Su madre obtuvo $55,000 en préstamos Parent PLUS para pagar su educación. Cuando murió, el gobierno hizo lo correcto y canceló la deuda (ya que son préstamos federales).
Sin embargo, dado que la deuda se canceló y el padre realmente incurrió en ella, Sallie Mae envió un 1099-C a la madre debido a los ingresos por cancelación de la deuda. Esto dejó a la madre con una factura de impuestos de $ 14,000 debido a «ingresos adicionales». A pesar de que no tenía que pagar todo el préstamo, todavía era mucho dinero para adeudar.
Cuando los préstamos estudiantiles mueren contigo
Para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes, la deuda se cancela al fallecer el estudiante o el prestatario. Todo lo que necesita es que le proporcione al administrador de préstamos estudiantiles un certificado de defunción, y el préstamo será perdonado.
Esto es cierto para estos tipos de préstamos federales para estudiantes:
- Préstamos directos subvencionados
- Préstamos directos sin subsidio
- Préstamos Directos de Consolidación
- Préstamos Federales Perkins
Esto también se aplica a los préstamos estudiantiles privados, siempre y cuando nadie haya sido codeudor del préstamo. Si el estudiante fallecido era el único prestatario, el préstamo morirá con él.
Préstamos estudiantiles que no mueren
Notar: Hasta 2025, todos los préstamos estudiantiles cancelados o cancelados por cualquier motivo están exentos de impuestos.
Sin embargo, hay dos tipos de préstamos estudiantiles que no mueren contigo.
Primero, los préstamos estudiantiles privados con un codeudor no mueren. Cuando alguien firma conjuntamente el préstamo (quizás un padre u otro miembro de la familia), es tan responsable del préstamo como el estudiante o el prestatario. Esto significa que si el estudiante fallece, el codeudor todavía tiene que pagar el préstamo.
En segundo lugar, los préstamos PLUS pueden ser complicados. Si bien técnicamente están cancelados, el padre que obtuvo el préstamo podría terminar con un 1099-C, lo que aumenta sus ingresos y lo obliga a pagar impuestos sobre el monto del préstamo PLUS que fue perdonado.
Cómo protegerse a sí mismo y a su familia
Hay dos formas sencillas de protegerse y asegurarse de que sus préstamos estudiantiles no causen problemas a su familia.
Primero, nunca co-firme un préstamo para la escuela. La deuda de préstamos estudiantiles es la peor deuda que se puede tener, y puede ser una gran carga para los padres, especialmente en tiempos de duelo. Si necesita préstamos estudiantiles, apéguese a los préstamos estudiantiles federales.
En segundo lugar, considere comprar un seguro de vida para su estudiante hasta que se agote la deuda de la que es responsable. Por ejemplo, si firmó conjuntamente un préstamo de $20,000, considere comprar una póliza de seguro de vida de $20,000 para su estudiante. La póliza sería extremadamente económica (probablemente menos de $10 al mes), pero si sucediera algo, el dinero del seguro estaría allí para pagar la deuda pendiente.
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¿Ha tomado medidas para proteger a su familia de la deuda de su préstamo estudiantil?