Qué necesitas y por qué

[ad_1]

documentos de planificación patrimonial
Todos esperamos que las situaciones terribles nunca nos hagan daño a nosotros ni a nuestros seres queridos. Pero hacer planes prácticos para su eventual muerte hará que su fallecimiento sea más fácil. Es cierto ya sea que mueras inesperadamente a una edad temprana o vivas hasta los 140 años.

Estos son los seis principales documentos de planificación patrimonial que la mayoría de las personas eventualmente necesitarán. Puede pensar que todo lo que necesita es un testamento, pero una vez que comprenda cómo funciona todo, comprenderá por qué necesita todos estos documentos y cómo funcionan juntos para garantizar que se satisfagan las necesidades de su familia y sus últimos deseos.

Recuerda, no quieres terminar como la familia de Chadwick Boseman.

Si no tiene un plan de patrimonio sólido, siga leyendo para averiguar lo que necesita.

Una voluntad

Un testamento es esencialmente una declaración de quién obtiene qué propiedad cuando muere. Si debe dinero cuando muera, sus activos se utilizarán para pagar sus deudas y el resto irá a sus beneficiarios: las personas (o organizaciones benéficas) que seleccione en su testamento.

Para los padres, su testamento también proporciona información sobre quién quiere que cuide a sus hijos o bebés peludos si fallece.

Un testamento (o último testamento) es su documento de planificación patrimonial más importante, y cada adulto necesita uno Incluso si tiene un patrimonio neto negativo (lo que significa que debe más que sus activos), un testamento es útil. El documento indicará quién debe recibir sus efectos personales (joyas, instrumentos musicales y artículos personales). Y en unos años, cuando tenga más activos, todo estará bien cuidado.

En cambio, es suficiente un testamento básico que firme frente a dos amigos. ¿Quieres hacer testamento con poco presupuesto? Mi esposo y yo escribimos un testamento gratis usando los servicios legales del campus cuando él estaba en la escuela.

También recibí un testamento muy reducido de un abogado que utiliza los servicios legales de mi empresa. En ese momento, les pregunté a ambos abogados sobre los servicios de leyes modelo como los que ofrece LegalZoom, y ninguno pareció impresionado con los servicios.

Dicho esto, en mi opinión no profesional y no acreditada legalmente, no necesita un testamento redactado por un abogado siempre que no tenga propiedades, hijos o bienes importantes. Use una plantilla gratuita en línea o compre una en LegalZoom o un servicio similar.

Mientras escribe su testamento, asegúrese de enumerar todos sus activos (no olvide los activos digitales como nombres de dominio y sitios web), sus deudas y las personas que desea administrar. Asegúrese de firmar el testamento frente a testigos para que sea legal.

Debe ser un documento físico, aunque puede ser útil almacenar una copia digital.

Testamento vital

Un testamento en vida es un documento que explica sus deseos con respecto a su atención médica. La mayoría de las personas incluyen información sobre si quieren que las máquinas las mantengan con vida si no hay posibilidad de mejorar. También puede incluir información sobre el manejo del dolor y la donación de órganos.

Cualquier persona que tenga creencias específicas que influyan en sus decisiones médicas debe especificarlas en su testamento en vida.

Debe ser un documento físico, aunque puede ser útil almacenar una copia digital.

poder medico

Un poder notarial médico es un documento que autoriza a alguien (generalmente un cónyuge, padre, hijo adulto o amigo cercano) a tomar decisiones médicas en su nombre. Este documento también se conoce como directiva anticipada de atención médica.

Un poder notarial médico es diferente de un testamento en vida. Está destinado a cubrirle en escenarios que no puede prever. Su agente (la persona que designa para que tome decisiones por usted) no tiene poder hasta que usted pueda tomar decisiones por sí mismo.

El poder notarial médico se vuelve cada vez más importante si se trata de trastornos cognitivos como la enfermedad de Alzheimer o la demencia.

Aunque muchas personas consideran un poder notarial médico como un documento para personas mayores, el documento es igual de importante para los jóvenes. Si no está casado y quiere que un compañero, amigo o hermano soltero sea su apoderado, redacte un documento. Alternativamente, un padre puede convertirse en su representante.

Debe ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital puede ser útil.

Poder notarial financiero

Un poder notarial financiero es el derecho que tiene alguien que usted designe para que tome decisiones financieras en su nombre. Un poder notarial financiero generalmente se redacta de tal manera que sea efectivo por un período limitado o solo cuando quede incapacitado.

Un poder notarial financiero limitado puede ser apropiado si desea que alguien continúe pagando sus facturas mientras usted está desplegado en el extranjero en una operación militar. Esta persona debería poder acceder a su cuenta bancaria y pagar facturas en su nombre. Pero hay que tener cuidado con esto. Alguien con acceso a tu cuenta tendrá el poder de robarte, así que debes confiar en ellos.

Un poder notarial financiero «cargado por resorte» entra en vigencia cuando usted se vuelve mental o físicamente incapaz.

Debe ser un documento físico, aunque almacenar una copia digital puede ser útil.

Nota: Muchas instituciones financieras tienen sus propios formularios que debe completar además de un poder notarial financiero. Eso no quiere decir que no se pueda hacer con un simple poder notarial, pero tener los formularios adecuados completados con su banco y compañía de inversión puede ser muy útil.

Seguro de vida

No todos necesitan un seguro de vida, pero si tiene un seguro de vida, es importante que sus beneficiarios puedan acceder a los documentos. Dependiendo de dónde tenga una póliza, puede ser fácil obtener los documentos de la póliza descargándolos en línea, o puede que tenga que seguir muchos pasos para acceder a ellos.

Si vous ne pouvez pas accéder facilement aux documents de la police en ligne, je vous recommande de sauvegarder vos documents dans un coffre-fort ignifuge et d’informer quelqu’un (espérons-le, un conjoint ou un autre bénéficiaire du produit) de policía.

También asegúrese de considerar el monto de su seguro cada vez que tenga un evento importante en la vida. Casarse, comprar una casa, obtener un gran aumento de sueldo y tener hijos puede hacer que desee más seguro.

Consulte esta lista de dónde obtener el mejor seguro de vida a término.

Un testamento digital: acceso a tu vida digital

Uno de los aspectos menos considerados de la planificación patrimonial es lo que sucederá con su vida digital cuando muera. Si posee activos digitales (como un sitio web) que generan ingresos para usted, considere si desea que un cónyuge o un ser querido se haga cargo de ellos en caso de su muerte. Si no hay un plan de sucesión obvio, establezca una relación con un corredor digital que pueda querer comprarle el sitio.

Además de los activos monetarios, necesitará que sus herederos tengan acceso a su vida digital, incluidas las contraseñas de las instituciones financieras, las contraseñas de las redes sociales, las cuentas de almacenamiento en línea (como Dropbox, la nube de almacenamiento para fotos, etc.) y la web. basado en la propiedad (piense en películas y libros electrónicos).

Mantener estas cosas organizadas no es fácil para mí, así que creé dos cuentas de LastPass. La primera cuenta es una cuenta comercial. Para esta cuenta, se designa a un colega como mi contacto de emergencia. Si me enfermo o muero, ese colega puede acceder a la cuenta.

Mi otra cuenta de LastPass es una cuenta personal que contiene todas mis contraseñas personales, información del seguro de vida, etc. Mi esposo es mi contacto de emergencia designado. También lo ayudé a configurar un administrador de contraseñas similar para sus cuentas.

¿Qué recursos pueden ayudarte?

Si tiene activos significativos y está comenzando a pensar en distribuirlos de manera efectiva, tiene sentido reunirse con un planificador financiero, un contador y un abogado especializado en planificación patrimonial. Estos profesionales pueden elaborar un plan a medida que garantizará que sus activos se distribuyan de acuerdo con sus deseos.

Por supuesto, no todo el mundo necesita un plan a medida. Si es un padre con pocos bienes y una póliza de seguro de vida, es posible que desee que un abogado lo ayude a redactar un testamento. Un profesional puede darte la tranquilidad de que todo está como debe estar.

En mi experiencia, los servicios legales con descuento ofrecidos por mi empresa fueron más que suficientes para satisfacer esta necesidad. Si no puede encontrar servicios legales gratuitos o con descuento, use el motor de búsqueda de abogados de la American Bar Association para encontrar un abogado con licencia en su estado.

También puede considerar usar nuevas herramientas como Trust and Will, que es un servicio en línea que puede ayudarlo a preparar sus documentos. Descubre confianza y fuerza de voluntad aquí.

El recurso final que recomiendo se llama Libro de trabajo en caso de emergencia (ICE). Esta carpeta es una herramienta especialmente diseñada para ayudar a los padres a hacer planes prácticos para situaciones de emergencia. El libro de trabajo es increíblemente útil e incluye secciones sobre todo, desde cómo usar el dinero del seguro hasta el horario y las preferencias de su hijo.

[ad_2]

Deja un comentario