¿Qué información comparten los bancos y las cooperativas de crédito sobre usted?


¿Qué información comparten los bancos y las cooperativas de crédito sobre usted?

¿Alguna vez te has preguntado qué sabe el gobierno sobre tu vida financiera? Puede que se sorprenda al saber que el gobierno puede saber casi nada O casi todo acerca de ti.

Si no gana intereses en su cuenta bancaria y rara vez usa efectivo, es posible que el gobierno no sepa dónde realiza sus operaciones bancarias. Por otro lado, si deposita con frecuencia grandes sumas de dinero, el gobierno de los Estados Unidos puede vigilar detalladamente su actividad.

En este artículo, explicamos qué bancos deben informar al gobierno de los Estados Unidos y cuándo los informes bancarios caen en un área gris.

informes del IRS

Por ley, los bancos y otras instituciones financieras deben reportar cierta información al Servicio de Impuestos Internos (IRS). Por ejemplo, los bancos deben decirle al IRS cuánto ganó en dividendos o intereses de su negocio con el banco.

Todos los años, los bancos le emiten un 1099-INT si ha ganado más de $10 en intereses del banco, y ese mismo formulario se presenta ante el IRS en el momento de la declaración de impuestos. Debe obtener un 1099-INT para ganar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento y un 1099-DIV si gana dinero de dividendos. No ignore ninguna de estas formas.

Asegúrese de incluir todas sus ganancias 1099 cuando presente su declaración de impuestos. La mayoría de los bancos emiten archivos electrónicos 1099 si no cumplió con el formulario en otro lugar.

Conozca las leyes de su cliente

Las leyes Know Your Customer (KYC) son un conjunto de regulaciones que requieren que los bancos verifiquen la identidad de sus clientes y reporten actividades sospechosas a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Las leyes KYC se aplican a individuos y empresas y son parte de regulaciones más amplias contra el lavado de dinero (AML) diseñadas para identificar y prevenir el abuso criminal del sistema financiero.

Las leyes de KYC se aplican no solo a los bancos, sino a todas las instituciones financieras, incluidas las casas de bolsa, los corredores de criptomonedas, los concesionarios de automóviles y las empresas de cierre o custodia de bienes raíces.

Cuando abra una cuenta bancaria (o cuenta de corretaje) en los Estados Unidos, siempre se le preguntará:

  • Su nombre
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección física (no un apartado de correos)
  • Número de identificación fiscal (generalmente un número de seguro social para individuos)

Los bancos y otras instituciones financieras tienen una política para verificar la identidad de una persona antes de que esa persona pueda hacer negocios con el banco. Muchas aplicaciones móviles le piden que tome una foto de usted y su identificación emitida por el gobierno para verificar su identidad.

Las leyes de KYC no tienen necesariamente un requisito de informe, por ejemplo, su banco no tiene que informar que tiene una cuenta bancaria con ellos. En cambio, están diseñados para exigir a los bancos que evalúen con precisión el riesgo de todos sus clientes.

¿Sabías? También tiene un «puntaje bancario» con un puntaje de crédito. Su puntaje bancario es un registro mantenido por empresas de terceros de su actividad bancaria. Si escribe cheques NSF o tiene otros problemas bancarios, podría dañar su puntaje bancario y, como resultado, otros bancos no le permitirán hacer negocios con ellos.

Reportar actividad financiera sospechosa

Aunque los bancos no están necesariamente obligados a informar a los bancos con ellos, deben monitorear la actividad de los clientes e informar la actividad financiera sospechosa a la FinCEN.

Los reguladores dejan en gran medida la definición de “actividad financiera sospechosa” a los bancos. Los bancos deben crear programas de capacitación para sus empleados y garantizar que los empleados del banco puedan identificar actividades sospechosas y saber cómo informarlas a FinCEN.

La actividad sospechosa puede incluir cualquier cosa que parezca ser que una persona o empresa está financiando el terrorismo, evadiendo impuestos o lavando dinero (utilizando el sistema financiero para legitimar los fondos obtenidos a través de medios ilegales, como la venta de drogas).

Los bancos establecen protocolos internos para garantizar que los empleados puedan reconocer las señales de alerta y reportar estas transacciones. Este monitoreo proactivo es parte de la Ley de Secreto Bancario (BSA) de FinCEN. Esto garantiza que los bancos mantengan un registro en papel que los reguladores podrían usar para investigar actividades financieras sospechosas.

Informe todas las transacciones financieras superiores a $ 10,000

Si bien los bancos tienen mucha libertad para identificar y reportar actividades financieras sospechosas, FinCEN tiene reglas muy claras con respecto a las transacciones de divisas. Las transacciones de divisas son aquellas que implican efectivo (como billetes de dólar) u otro papel moneda físico.

Si retira o deposita más de $ 10,000 en su cuenta bancaria, el banco está obligado a depositar una Informe de transacciones de divisas (CTR) que incluye lo siguiente cuando realiza una transacción grande:

  • apellido
  • Número de seguro social
  • Fecha de nacimiento
  • Dirección postal (o número de cuenta e identificación fiscal para cuentas comerciales)

Los CTR deben presentarse dentro de los 15 días posteriores a la transacción para informes en papel o dentro de los 25 días para otros tipos de informes. El propósito de los CTR es identificar fácilmente esquemas potenciales de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.

Nota: ¡Esto también se aplica al uso de efectivo como tiendas! Si intenta gastar $10,000 en efectivo en Target o Wal-Mart, esas tiendas también tendrán que presentar un CTR.

Si deposita demasiados CTR

Los bancos pueden cambiar el perfil de riesgo de un cliente después de hacer negocios con ellos durante un año. Este cambio exime a algunos clientes de depositar muchos CTR, como un bar o restaurante que deposita mucho dinero o empresas constructoras que emiten nómina en efectivo. Los bancos pueden ampliar estas excepciones para reducir el papeleo.

Sin embargo, los bancos seguirán informando sobre actividades financieras sospechosas asociadas con estas cuentas, incluso si no informan todas las transacciones en efectivo. Si una agencia de aplicación de la ley local, estatal o federal tiene una orden judicial para los registros de un banco, el banco debe cumplir con esas solicitudes.

Les traces écrites que les banques développent dans le cadre des lois sur la connaissance de la clientèle ou dans le cadre de la loi sur le secret bancaire peuvent être transmises aux organismes d’application de la loi appropriés si vous faites l’objet d’une encuesta.

Pensamientos finales

El uso de efectivo no es ilegal, pero los bancos deben informar las grandes transacciones en efectivo. Si gana dinero y elige depositarlo con poca frecuencia, puede depositar $10,000 o más a la vez. El banco presentará un CTR y puede preguntarle la fuente de estos fondos.

Depositar grandes sumas de dinero no lo mete automáticamente en problemas, siempre y cuando no blanquee dinero y pueda proporcionar un registro en papel del origen de su dinero.

Mantener buenos registros es especialmente importante si gana dinero con sus ajetreos y necesita presentar declaraciones de impuestos trimestrales.

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